Willkommen zu einem weiteren Beitrag mit interessanten Daten zur Portfolio-Performance von Bondora, in dem wir uns die erwarteten und tatsächlichen Nettoerträge der Investitionen nach Land, Jahr und Quartal ansehen. Es ist wichtig zu beachten, dass das letzte Quartal fast immer eine höhere Rendite aufweist, da die Kredite erst vor Kurzem ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmacht, weshalb wir unten speziell auf Daten eingehen, die bereits über 12 Monate alt sind.

Wir haben den Zahlen drei verschiedene Farben gegeben: Hellorange repräsentiert weniger als 50 ausgegebene Kredite, hellblau 51 – 200 und weiß 201+. Dies ist eine gute Möglichkeit, Anomalien wie hohe Volatilität bei niedrigen Risikoeinstufungen zu erkennen.

Kernpunkte

  • In allen Ländern war das erste Quartal von 2016 mit 16,22% und 2,49% über dem Zielwert jenes mit der bisher besten Wertentwicklung.
  • Die häufigste Risikoeinstufung von in Spanien vergebenen Krediten war in der Vergangenheit „HR“, wobei seit Q2 2015 nichts über einem C-Rating lag (was insgesamt unter einer Anzahl 50 Krediten lag).
  • Mit „C“ bewertete Kredite aus Estland sind die Einzigen, die seit 2015 in jedem aufeinanderfolgenden Quartal mit einer Stückzahl von über 200 ausgegeben wurden.

Erwartete und tatsächliche Nettorenditen auf Jahresbasis

Über alle Länder und Risikoeinstufungen hinweg wurde im Jahr 2010 die höchste Nettorendite von 29,72% erzielt. Wie oben erwähnt, ist es wichtig, hier zu beachten, dass die neuesten Daten fast immer eine hohe Rendite zeigen, da die Kredite erst vor Kurzem ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmacht. Ältere Daten, zum Beispiel 2009 – 2012, weisen die höchste Rendite auf, da Kredite aus diesem Zeitraum immer noch einen Cashflow aus Rückzahlungen erhalten können. Diese Erkenntnis betont einmal mehr, dass Sie Ihre absolute Rendite mit P2P-Krediten maximieren können, wenn Sie Ihre Investitionen als langfristige Anlage betrachten.

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Heute werden rund 99% der Anlagen mühelos und automatisch über unsere „Portfolio Manager“- und „Portfolio Pro“-Tools getätigt, welche für alle Anleger völlig kostenlos sind. Wenn Sie eine der Strategien wählen, erhalten Sie auch einen Hinweis auf die Verteilung Ihrer Anlagen nach Ländern und Risikoeinstufungen.

Erwartete und tatsächliche Nettorenditen aller Quartale

  • Insgesamt liegt die durchschnittliche Nettorendite über alle Quartale hinweg bei 13,61% und siedelt sich damit leicht unter dem Zieldurchschnitt von 14,76% an.
  • Das beste Quartal 2015 war Q4 mit 13,26%, 2016 war es Q1 mit 16,22%.

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Estland

  • Betrachtet man die Gesamtrendite über alle Kreditratings hinweg, so war die tatsächliche Rendite in jedem Quartal höher als das Ziel, außer im Q2 2015.
  • Im 2. Quartal 2015 lag der tatsächlich erreichte Zinssatz für „HR“-Kredite bei 15,67% (7,95% unter dem Zielwert), dies jedoch mit einer Anzahl von nur 5 Krediten.
  • Für Daten, die älter als 12 Monate sind, war das Quartal mit der besten Performance das erste Quartal 2016.

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Finnland

  • Nur ein kleiner Teil der finnischen Kredite erreichen mehr als 200 Stück, zuletzt war dies in den „F“ & „HR“-Ratings im dritten Quartal 2017 zu sehen.
  • Die tatsächliche Rendite für „B“-Kredite vom Q4 2016 beträgt -39,77%, allerdings sind die Daten aufgrund von weniger als 5 betreffenden Krediten stark verzerrt.
  • Im ersten, zweiten und dritten Quartal von 2017 wurden die bisher meisten mit „HR“ bewerteten Kredite ausgegeben.

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Spanien

  • Im 3. Quartal 2017 wurden in Spanien mit 1.721 Stück die meisten „HR“-Kredite vergeben.
  • Die höchste Gesamtrendite über 12 Monate wurde im 4. Quartal 2016 mit 22,68% erreicht.
  • Volatilität wird bei Kreditratings mit einer höheren erwarteten Ausfallrate erwartet, weshalb wir Sie immer zu einem diversifizierten Investment-Portfolio anhalten.

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Denken Sie daran: Um Ihre Nettorendite zu maximieren, sollten Sie P2P-Kredite bei Bondora als langfristige Investition sehen und behandeln.