Rückblickend lässt sich sagen, dass 2021 ein weiteres turbulentes Jahr für die Finanzwelt war. Das Jahr war geprägt von Chancen, Aufbruchsstimmung und einer ganzen Reihe von alten und neuen Problemen, mit denen man sich auseinandersetzen musste. Obwohl die Welt nicht mehr ganz im Würgegriff der COVID 19-Pandemie ist, spüren Menschen weltweit und in nahezu allen Branchen weiterhin ihre Auswirkungen.
Trotz der andauernden globalen Bedrohung aufgrund der Pandemie wächst die Weltwirtschaft immer noch weiter, neue Unternehmen werden gegründet und die Finanzmärkte erreichen neue Höchststände. In diesem Blogbeitrag geben wir einen Überblick über die größten Finanztrends 2021, vom Verbraucherpreisindex über Lebenskosten hin zur Verlagerung in Richtung virtuelles Banking und Blockchain.
Die Wirtschaft weltweit und in Europa wächst trotz der Herausforderungen
Nachdem es 2020 zu einem Einbruch der Finanzmärkte kam, der an die Finanzmarkt-Krise 2008 erinnert, erhob sich die Weltwirtschaft innerhalb weniger Monate aus der Asche. Für das Jahr 2021 wird ein BIP-Wachstum von rund 5,8 % prognostiziert – trotz der gleichen Herausforderungen, die die Weltwirtschaft weiterhin beeinträchtigen.
Laut Prognosen sollen in Europa die Schwellenländer in diesem Jahr die Industrieländer überholen, mit einem Wachstum um 6 % gegenüber 5,2 % für letztere. In der EU insgesamt gab es auch große Fortschritte auf dem Arbeitsmarkt, sodass es eine Erholung vom niedrigsten Stand während der Hochzeiten der Pandemie zu verzeichnen gibt. Das schnelle Wachstum des europäischen Arbeitsmarkts (speziell im Sommer dieses Jahres) lässt auf eine baldige vollständige Erholung hoffen, und es hat den Anschein, dass die Bemühungen der Regierungen, Arbeitsplätze zu erhalten, ein stabiles und nachhaltiges Wachstum 2022 und in den Folgejahren versprechen.
Schneller Anstieg des Verbraucherpreisindex in Europa und weltweit
Anfang 2021 erlebte Europa eine mehrwöchige Deflationsphase, die sich schnell drehte. Der Verbraucherpreisindex in der Eurozone kletterte auf 4,1 % in der jüngsten Prognose für Dezember. Ein Sektor, der die gestiegenen Lebenshaltungskosten antreibt, ist die Energie; die Erdgaspreise sind in die Höhe geschnellt. Eine wieder steigende Nachfrage nach Energie, gekoppelt mit einer verzögerten Produktion, hat die Verbraucherpreise extrem ansteigen lassen. Von November 2020 bis November 2021 hat sich der Preis für den Erdgasimport in der EU um gigantische 535 % erhöht.
Die Ersparnisse der EU-Haushalte bleiben hoch
2020 war geprägt durch eine rekordverdächtige Sparrate der Haushalte, die in erster Linie auf flächendeckende Lockdowns und einen Rückgang der Ausgaben der Verbraucher zurückzuführen ist. Im 3. Quartal 2020 haben Europäer 24,07 % ihres Einkommens gespart – ein neuer Rekordwert. Auch in diesem Jahr wurde weiter kräftig gespart, nahezu 20 % während der ersten Hälfte des Jahres.
Digitale Banken werden immer wichtiger
Der Großteil der Menschen hat sich langsam an einen Alltag angepasst, der mehr und mehr von Technologie abhängt, und damit hat das digitale Banking 2021 immer mehr an Boden gewonnen. Die COVID 19-Pandemie hat die Verlagerung in Richtung digitales Banking nur beschleunigt, wobei Kunden digitale Banking-Tools übernehmen und Banken (sowohl herkömmliche als auch Challenger-Banken) an der Einführung neuer Produkte arbeiten, um mit der wachsenden Nachfrage nach virtuellen Dienstleistungen Schritt halten zu können.
Obwohl das digitale Banking bereits vor der Pandemie in großen Teilen der Welt auf dem Vormarsch war, hat sich der Anteil neuer Kunden, die diese Technologien übernehmen, 2021 erhöht. Anfang des Jahres 2020 meinten nur 24 % der Deutschen, sie würden ein neues Banking-Produkt online kaufen; im März 2021 stieg diese Zahl auf 47 %. Darüber hinaus wünschen sich immer mehr Kunden eine größere Vielfalt bei Online-Angeboten ihrer Banken, wie beispielsweise Selfservice-Funktionen und digitale Verwaltung, Anträge auf Hypotheken, kartenlose Zahlungen und API-Integrationen von Drittanbietern, um die Benutzerfreundlichkeit zu verbessern.
Europäische Börsengänge erlebten ein einzigartiges Comeback
Nach einem ruhigen Jahr für europäische Börsengänge 2020 (insgesamt 135) scheint der Börsengang in diesem Jahr zu seinem früheren Ruhm zurückzukehren. Nach einer sehr aufregenden ersten Hälfte des Jahres hat sich Zahl der europäischen Börsengänge im 3. Quartal verlangsamt. Nichtsdestotrotz hat sich die Aktivität bei europäischen Börsengängen seit 2020 mehr als verdoppelt, wobei Unternehmen in den ersten drei Quartalen 2021 mehr als 55 Milliarden € bei 287 Angeboten aufgenommen haben. 2021 zeichnet sich nun als das bedeutendste europäische IPO-Jahr seit Jahrzehnten ab, was zum Teil auf SPAC-Emissionen und Technologieunternehmen zurückzuführen ist, die während der Pandemie ein immenses Wachstum verzeichneten.
Lieferkettenprobleme beeinträchtigen das weltweite Wirtschaftswachstum
Während die Nachfrage 2021 extrem anstieg, wurde das Wirtschaftswachstum aufgrund globaler Lieferkettenschwierigkeiten und Engpässe ausgebremst. Von Computerchips und Chemikalien bis zu Toilettenpapier und Spielzeug, in nahezu jeder Branche waren die Auswirkungen von Engpässen und Lieferkettenproblemen spürbar.
Das Problem globaler Engpässe und der Lieferkettenschwierigkeiten ist außerordentlich komplex und ist zurückzuführen auf das Zusammenspiel von erhöhtem Bedarf bei gleichzeitig sinkender Lieferung. Keine Region, ob Europa, Asien oder die Vereinigten Staaten, scheinen immun gegenüber den logistischen Problemen zu sein, die nahezu jeden Bereich beeinflussen.
2020 mussten viele Unternehmen Mitarbeiter entlassen und Betriebsflächen verkleinern. 2020 waren die Auswirkungen davon nicht zu spüren, da die Einschränkungen im Zusammenhang mit COVID 19 den Bedarf dämpften. Erst in diesem Jahr, mit der flächendeckenden Verfügbarkeit von Impfstoffen und entsprechenden Lockerungen, stieg die Nachfrage deutlich. Der allgemeine Rückgang an Arbeitskräften, Raum und Material schränkte (und schränkt weiterhin) die Möglichkeit der Hersteller ein, zusätzliche Produkte bereitzustellen, um den neuen Bedarf ausreichend zu decken. Auch wenn sich die Weltwirtschaft erholt hat, die Engpässe und Verzögerungen in der Lieferkette haben das Wachstum deutlich verlangsamt.
Meme-Aktien und der starke Einfluss von Social Media auf Finanzmärkte
Vorbei sind die Tage, in denen ein Unternehmen mit schlechten Finanzdaten beiseitegeschoben werden konnte. GameStop schloss das Jahr 2020 bei 18,84 USD pro Aktie ab, aber erreichte Ende Januar 2021 einen aufregenden Rekordwert von nahezu 350 USD pro Aktie. Nachdem GameStop viele Jahre lang unter rückläufigen Umsätzen und der Schließung tausender Geschäfte gelitten hat, gelang dem Unternehmen ein heldenhaftes Comeback, das von Kleinanlegern weltweit angetrieben wurde, die entschlossen waren, es den Hedge-Fonds heimzuzahlen. Mit vereinten Kräften taten sich diese Kleinanleger zusammen, um den Preis der sterbenden Aktien in die Höhe zu treiben und Hedgefonds und andere Investoren, die gegen die Aktie gewettet haben, zu zwingen, schwere Verluste zu erleiden.
Eine weitere überraschende Wendung nahm AMC Entertainment, ein Unternehmen, das bereits vor dem Todesstoß durch die Pandemie und die staatlichen Lockdowns schwere Verluste zu verzeichnen hatte und von nostalgischen Kinobesuchern wiederbelebt wurde. Wie bei GameStop führten Kleinanleger, die sich auf Reddit – einem beliebten Social-News-Forum – austauschen, Krieg gegen die Wall Street und AMC-Short-Sellers und trieben die Aktie von unter 10 USD im Mai auf einen Rekordwert von 62,55 USD im Juni.
Es gab zweifellos noch andere bemerkenswerte Meme-Aktien in den Jahren 2020 und 2021, aber das Wichtigste ist hier die neu entdeckte Macht der Kleinanleger. Social Media hat Millionen von Kleinanlegern zusammengeführt und ihnen ermöglicht, die Finanzmärkte zu beeinflussen, was bei AMC, GameStop, BlackBerry und anderen zu sehen war. Die Wall Street wird vielleicht immer noch von den großen Institutionen dominiert, aber das Kräfteverhältnis verschiebt sich langsam aufgrund der gebündelten Kräfte der Kleinanleger.
Die Explosion von Kryptowährung
Obwohl Kryptowährungen schon seit mehr als zehn Jahren auf dem Markt sind, war 2021 ein Durchbruchjahr für digitale, dezentralisierte Währungen. Während das Augenmerk auf den zwei größten Kryptowährungen (Bitcoin und Ethereum) lag, sind Tausende neuer Kryptowährungen entstanden. Im Jahr 2021 hat sich der gesamte Kryptowährungs-Börsenwert mehr als verdreifacht und übersteigt die Marke von 3 Billionen Euro, und es scheint, dass es noch ausreichend Raum für einen weiteren Aufstieg gibt.
Kryptowährungen, die bisher als ein vollständig unregulierter Graumarkt mit unangemessenem hohem Risiko angesehen wurden, vollführten 2021 einen riesigen Sprung in Richtung Legitimierung in den breiteren Märkten. Erreicht wurde dies mit dem ersten Bitcoin ETF in den Vereinigten Staaten (NYSE:BITO). Der ProShares Bitcoin Strategy ETF ebnet den Weg für andere Krypto-ETFs und kann traditionelleren Investoren, die an der Erkundung der Krypto-Märkte interessiert sind, Tür und Tor öffnen.
Erhöhte Investitionen in Cybersicherheit
Angesichts der Zunahme von digitalem Banking, digitalen Zahlungen und Kryptowährungen ist es nicht wirklich überraschend, dass Führungskräfte im Finanzbereich in großem Umfang in die Verbesserung der Cybersicherheit investieren. Banken und andere Finanzinstitute sind häufig Ziele von Cybersicherheitsangriffen. Von den größten Banken in der Welt hin zu den entstehenden Challenger-Banken – jeder priorisieret die Sicherheit der Anlagen und Daten seiner Kunden.
Laut einer von KPMG durchgeführten Umfrage zeigten sich 86 % der Befragten besorgt im Hinblick auf ihre Datensicherheit. In derselben Umfrage gaben 62 % der Führungskräfte an, dass ihre Unternehmen zusätzliche Maßnahmen zum Schutz ihrer Kundendaten ergreifen sollten. Vielen Dank fürs Lesen. Wenn Ihnen dieser Artikel gefallen hat, ist vielleicht auch der Artikel über die neuesten Fintech-News etwas für Sie.