„Wenn du sie nicht schlagen kannst, dann schließe dich ihnen an.“ Dies scheint das derzeitige Motto großer Finanzinstitutionen zu sein, die die Rolle der Technologie im Finanzwesen schnell aufgegriffen haben. Ganz gleich, ob durch eigene Geschäftsentwicklungen oder durch Übernahmen – die großen Finanzunternehmen schlagen beachtliche Wellen in der Fintech-Welt. Diese aktuelle Entwicklung verweist auf den wachsenden Bedarf an besseren Fintech-Dienstleistungen, die von Finanzdienstleistern aller Art und Größe bereitgestellt werden.
HSBC
Anstatt einfach in andere Fintech-Unternehmen zu investieren, entwickelt HSBC seine eigenen internen Fintech-Lösungen. Die neue HSBC Global Wallet ist ein digitaler Zahlungsdienst, den das Unternehmen auf den Markt gebracht hat, um grenzüberschreitende Transaktionen in verschiedenen Währungen zu ermöglichen. Die Nutzer können Geld in verschiedenen Währungen wie Euro, Pfund Sterling, Hongkong-Dollar, Kanadischer Dollar, Singapur-Dollar, Australischer Dollar und Malaysischer Ringgit senden und empfangen. Dies macht es so einfach wie nie, Geschäfte mit Händlern weltweit zu tätigen, ohne sich Sorgen über Gebühren für Auslandsgeschäfte oder Währungsumtausch machen zu müssen.
Darüber hinaus hat HSBC einen eigenen Risikokapitalfonds eingeführt, der auf Fintech-Unternehmen abzielt, die ihre Runden der Serie A und B anheben. Der Fonds konzentriert sich sogar noch spezifischer auf Finanzdienstleistungen oder B2B-Softwarelösungen in den europäischen und asiatischen Märkten.
Barclays
Die multinationale Bank mit Geschäftssitz in London ist an und für sich schon ein riesiges Unternehmen. Warum also sollte eine der 20 größten Banken weltweit mit einem Vermögen von über 1,5 Milliarden USD in Fintech-Unternehmen investieren? Wahrscheinlich, weil es mit der Zeit Schritt halten muss.
Vor Kurzem gab Barclays einen neuen Fonds in Höhe von 30 Millionen USD bekannt, der auf Fintech-Startups unter der Leitung von Frauen ausgerichtet ist. Als Limited Partner in diesem Geschäftsunternehmen stellt Barclays das Kapital für Fintech-Startups mit Sitz in Europa und Großbritannien bereit, und die Gründerinnen sind Teil des Female Innovators Lab von Barclays. Jedes Unternehmen erhält Investitionen in Höhe von 400.000 bis 1 Million USD.
Barclays hat sich auch an einer Initiative der britischen Regierung beteiligt, der sogenannten Fintech Pledge. Ziel dieser Initiative ist es, Großbritannien zu einem der besten Orte in der Welt zu machen, an dem Technologiefirmen und Finanzinstitute ihre Kräfte bündeln können. Im Rahmen der Initiative werden eine erhöhte Transparenz und ein verbesserter Austausch zwischen Fintech-Unternehmen und den institutionellen Banken vorgeschlagen.
JPMorgan Chase
JPMorgan, eine der größten Banken weltweit, springt auf den Zug des digitalen Bankings in Großbritannien auf. Der frühere Barclays-Chef, der nun für die Bank arbeitet, ist verantwortlich für die Entwicklung des digitalen Angebots für Kunden. Das Unternehmen stellte eine Finanzierung für 10X Banking bereit, ein Fintech-Unternehmen, das seine digitale Bankingplattform großen Institutionen zur Verfügung stellt.
JPMorgan hat OpenInvest gekauft, um so seinen Kunden wertorientiertes Investieren besser zu ermöglichen. Die Fintech-Plattform wurde bereits von einigen der begehrtesten Venture Capital-Firmen der Fintech-Branche wie Y Combinator und Andreessen Horowitz unterstützt. Im Rahmen ihrer Technologie wurden automatisierte Investmentprodukte für sozial bewusste Investoren bereitgestellt. OpenInvest verfügt nun unter der Leitung von JPMorgan über eine viel größere Plattform für die entsprechenden Geschäftsvorgänge.
Banco Santander
Das spanische Finanzdienstleistungsunternehmen ist schon seit Jahren unterwegs in Richtung Digitalisierung. Santander war eine der ersten Finanzinstitutionen, die einräumten, wie die Blockchain-Technologie die Finanzdienstleistungen umfassend verändern werden.
2019 gab Santander eine Blockchain-basierte Anleihe im Wert 20 Milliarden USD aus, die erste ihrer Art zu dieser Zeit. Juan Jiménez Zaballos, Group Vice President bei Santander, erklärte: „Dies ist der Aha-Moment im Blockchain-Bereich, wenn es um die Anwendung von Blockchain für das Cash- und Liquiditäts-Management, für Cash-Pooling, Sweeping und Topping der Liquidität geht.“
Wie andere Banken in dieser Auflistung hat Santander einen Fintech-Risikokapitalfonds ausgegeben, um bis zu 400 Millionen Dollar in Fintech-Startups zu investieren. Unterdessen hat das firmeneigene Zahlungs-Technologieunternehmen von Santander, PagoNxt, einen Anteil von 70 % an Mercadotecnia, Ideas y Tecnología, erworben, einem Unternehmen mit Sitz in Mexiko, das 31 Millionen Zahlungen monatlich mit 35.000 Kunden abwickelt.
U.S. Bank
Mit fast 70.000 Mitarbeitern ist die U.S. Bank die fünftgrößte Bank in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen hatte schon bald erkannt, dass es mit den Big Boys nur mithalten kann, wenn es seine digitalen Angebote erweitert.
Im August 2021 gab das Unternehmen die Übernahme von Bento Technologies bekannt, ein Zahlungsabwicklungsunternehmen für Firmen. Shailesh Kotwal, Vice-Chair der Zahlungsdienstleistungen bei U.S. Bancorp, hob die Notwendigkeit hervor, den Kunden bessere Zahlungslösungen bereitzustellen. „Unser Ziel ist es, Kunden digitale Möglichkeiten bereitzustellen, die sie zur Verwaltung ihrer Finanzen von überall aus benötigen, und gleichzeitig die Sichtbarkeit und Kontrolle zu behalten, die für die effiziente Verwaltung des Cashflows wichtig sind“, so Kotwal.
Etwa zur gleichen Zeit, als Bento übernommen wurde, hat die U.S. Bank auch eine Beteiligung an zwei Fintech-Venture Capital-Firmen bekannt gegeben: Fin Venture Capital und Commerce Ventures. Das Unternehmen hofft nun, dass sich diese Investitionen finanziell auszahlen und dass sich Partnerschaften sowie eine Talentpipeline innerhalb des Fintech-Bereichs entwickeln.
Mut zu Veränderungen
Anstatt gegen das Unvermeidliche anzugehen, setzen all diese Finanzinstitutionen auf neue Technologieinnovationen. Genaugenommen haben sie auch gar keine andere Wahl. Die gesamte finanzielle Landschaft wird derzeit durch Fintech verändert, und Institutionen, die diese Entwicklung nicht annehmen und sich nicht an diese Änderungen anpassen, werden mit Sicherheit zurückbleiben.