Letztes Jahr war Go & Grow noch ganz neu am Start – jetzt ist es eine der beliebtesten Anlageformen in Europa.

Nach mehr als einem Jahrzehnt der Kreditanalyse und der Entwicklung unseres eigenen Kredit-Scoring-Modells haben wir Go & Grow ins Leben gerufen, um jedem die Möglichkeit zu geben, zu investieren. Beim Thema Investieren glauben viele, dass man komplexe Finanzinstrumente verstehen und einige Vorkenntnisse haben muss, um damit anfangen zu können. Mit Go & Grow ist die Geldanlage jedoch so einfach wie nie zuvor. Jeder kann nun seine finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen.

In diesem Blogpost werden wir sowohl einige Kennzahlen und Risiken diskutieren als auch einen tiefen Einblick in die Portfolioverteilung von Go & Grow geben.

Top 3 der wichtigsten Fakten

  1. Markteinführung für die Welt – Juni 2018
  2. Anzahl der Go & Grow-Konten – 52.000+
  3. Einzelne Kredite im gesamten Go & Grow-Portfolio – 109.000+

Ist der Zinssatz von 6,75%* garantiert?

Die Rate ist nicht garantiert; die durchschnittliche Nettorendite auf der Bondora-Plattform ist jedoch viel höher als das. Vor diesem Hintergrund und unter Berücksichtigung unserer 10-jährigen Erfolgsgeschichte sind wir zuversichtlich, dass die Rate von 6,75%* mitsamt dem Vorteil der schnellen Liquidität für Investoren realisierbar ist.

Die Nettorendite ist auf 6,75%* begrenzt – alle Überrenditen über diesem Prozentsatz werden reinvestiert, um sicherzustellen, dass Sie auch in Zukunft 6,75%* verdienen können, obwohl es keine Garantie gibt.

Wie werde ich besteuert?  

Sie zahlen Steuern nur für von Ihnen abgehobenes Geld, welches den insgesamt eingezahlten Betrag übersteigt. Wenn Sie beispielsweise 1.000 € investieren, wird alles, was Sie abheben, bis zu 1.000 € als Kapitalauszahlung betrachtet, alles über 1.000 € sind Zinsen.

Alle Zahlungen, die Sie auf Ihr Go & Grow Konto tätigen, gelten als eine einzige Investition, obwohl sie für den Erwerb einzelner Ansprüche verwendet wurden. Dies gilt unabhängig davon, wann und zu wie vielen Terminen Sie Geld auf Ihr Go & Grow-Konto eingezahlt haben.

Wenn Sie unsicher sind, wenden Sie sich bitte für weitere Informationen an einen qualifizierten Steuerberater.

Hier ist ein Überblick über die zehn besten Vorteile:

  1. 6,75 %* p. a. Nettorendite
  2. Schnelle Liquidität
  3. Weniger Risiko
  4. Investieren Sie bereits ab 1 €
  5. Keine jährlichen Verwaltungsgebühren
  6. Steuereffizient
  7. Einfach zu bedienen und dadurch ideal für Anfänger
  8. Erstellen Sie mehrere Konten
  9. Teilen Sie den Zugriff auf Ihr Go & Grow Konto mit Personen, denen Sie vertrauen
  10. Erstellen Sie ein Ziel und erhalten Sie Updates über Ihren Fortschritt

Gibt es irgendwelche Gebühren bei Go & Grow?

Unabhängig von der Größe des Kontos berechnen wir eine pauschale Abhebegebühr von 1 €. Das hilft uns, die Bondora Plattform weiter zu betreiben.

Was steht als nächstes für Go & Grow an?

Wir haben die Go & Grow Beta-App für einen kleinen Teil der Anwender freigegeben, die uns ihr Feedback geben und uns helfen, uns zu verbessern. Mehr dazu werden Sie in den nächsten Monaten von uns erfahren – melden Sie sich jetzt für die App an und bleiben Sie auf dem Laufenden.

Wie funktioniert Go & Grow?

Wenn Sie einen unserer anderen Blogposts gelesen haben, wissen Sie, dass wir ständig Diversifizierung predigen. Anstatt alles in ein Kredit-Rating zu investieren, verteilt Go & Grow die Forderungen auf alle acht Ratings von AA-HR. Die niedrigste Verteilung erfolgt in AA-Ratings, gefolgt von A und HR.

Go and Grow portfolio - Decemeber 2019

Abbildung 1a – Überblick über das Go & Grow Portfolio (gerundete Zahlen) – Dezember 2019
Go and Grow portfolio - July 2019

Abbildung 1b – Überblick über das Go & Grow Portfolio (gerundete Zahlen) – Juli 2019

Die größte Verteilung erfolgt in F-Darlehen (34%), gefolgt von E (25%), D (16%) und C (11%). Go & Grow beinhaltet nicht nur über 109.000 Kredite, sondern bietet unseren Anlegern auch eine Diversifizierung, die bisher nur mit Services wie dem Portfolio-Manager und Portfolio Pro (oder der API) erreicht werden konnte.

Der größte Anteil entfällt nach wie vor auf Kredite mit F- und E-Rating. Als Nebenprodukt der Kreditvergabe in Finnland und der Neukundengewinnung haben wir einen konservativen Ansatz verfolgt, indem wir mehr Kreditnehmern ein Bondora-Rating von F und E zuweisen. Im Wesentlichen bedeutet dies nicht, dass die Kredite in dieser Kategorie ein höheres Risiko darstellen – durch die Vergabe dieses Ratings können wir jedoch sicherstellen, dass die Qualität unserer Kreditmodelle nicht beeinträchtigt wird, da wir auf den bestehenden Kreditmärkten weiter expandieren.

EUR distribution - Expended

Abbildung 2a – Überblick über das Go & Grow Portfolio (erweitert) – Dezember 2019
EUR distribution percent expended - Bondora

Abbildung 2b – Überblick über das Go & Grow Portfolio (erweitert) – Juli 2019

Finnland hat mit 47 % den größten Anteil, dicht gefolgt von Estland mit 40 %. Der Anteil spanischer Kredite ist mit 13 % deutlich in der Minderheit. Im Vergleich zu Juli ist der Anteil in Spanien um 6% gestiegen. Wir gehen davon aus, dass Spanien innerhalb der nächsten 24 Monate den größten Anteil unserer Neuvergaben ausmacht.

Go and Grow portfolio distribution

Abbildung 3a – Verteilung des Go & Grow Portfolios nach Ländern – Dezember 2019
Go and Grow portfolio distribution - July 2019

Abbildung 3b – Verteilung des Go & Grow Portfolios nach Ländern – Juli 2019

Die nachfolgenden Diagramme (Abb. 4a und 4b) zeigen die Gesamtverteilung der Vergaben bei Bondora im Juni 2019 bzw. November 2019. Wenn Sie die Abbildungen 1a, 2a und 3a mit 4a vergleichen, werden Sie feststellen, dass die Verteilung der Go & Grow Forderungen ungefähr der des gesamten Bondora Portfolios entspricht. Wir veröffentlichen monatlich ein Update zu diesem Thema – klicken Sie hier, um mehr zu erfahren.

Origination distribution by rating and country

Abbildung 4a – Gesamtvergabe bei Bondora nach Rating und Land – Oktober 2019 – (insgesamt 20.835.710 €)
Origination distribution by rating and country - June 2019

Abbildung 4b – Gesamtvergabe bei Bondora nach Rating und Land – Juni 2019 (insgesamt 9.563.540 €)

Ein weiterer interessanter Punkt sind die unterschiedlichen Ziele, die unsere Anleger anstreben. Die überragende Mehrheit möchte sich ein zusätzliches Einkommen aufbauen (61 %). Dieser Wert gibt jedoch vermutlich ein etwas verzerrtes Bild wider, da das die vorausgewählte Standardoption ist. Danach folgen „Schlechte Zeiten“ (11 %), „Ruhestand“ (11 %) und „Große Anschaffung“ (9 %) als die beliebtesten Ziele.

Investors chosen goal - December 2019

Abbildung 5a – Das von den Anlegern gewählte Ziel – Dezember 2019
Investors chosen goal July 2019

Abbildung 5b – Das von den Anlegern gewählte Ziel – Juli 2019

Welche Risiken bestehen im Zusammenhang mit Go & Grow?

Obwohl wir von uns behaupten können, unsere Versprechen gegenüber unseren Investoren bisher immer eingehalten zu haben (und die folgenden Szenarien unwahrscheinlich sind), ist es für uns wichtig, dass Sie sich der Risiken bewusst sind.

1)    Die Nettorendite fällt unter 6,75 %

Ein wesentlicher Vorteil von Go & Grow ist die ertragsstarke Rendite von 6,75% p.a. Im Vergleich zu der seit der Gründung von Bondora erzielten Netto-Renditen bietet die Rate von 6,75 % einen bedeutenden Puffer. Heute spiegelt das Go & Grow Portfolio die Gesamtzusammensetzung aller von Bondora vergebenen Kredite wider, also über alle Risiko-Ratings und Länder hinweg. Diese Kredite wurden auf der Grundlage unserer neuesten Generation der Kreditanalyse vergeben, einem firmeneigenen Modell, das seit über einem Jahrzehnt entwickelt wurde.

Daher übertrifft die tatsächliche interne Rendite (IRR) die des Go & Grow Portfolios mit der Kennziffer von 6,75% deutlich. Die darüber hinaus erzielten Renditen werden als Reserven zurückgehalten und reinvestiert, um das Risiko weiter zu minimieren. Bondora hat keinen Anspruch auf diese Reserven. Insgesamt gibt uns das die statistische Sicherheit, dass die Rate von 6,75 % auf absehbare Zeit lieferbar ist.

Ein Risiko, das unsere Lieferfähigkeit des Zinssatzes von 6,75 % beeinträchtigen könnte, besteht jedoch in der Höhe der Einlagen, die wir von den Anlegern erhalten. Wenn zum Beispiel von Investoren mehr Geld auf Go & Grow Konten eingezahlt wird, als wir Kredite vergeben können, führt das dazu, dass ein gewisser Prozentsatz im Portfolio ungenutzt bleibt und keine Rendite erzielt. Würde eine solche Situation eintreten, könnte das dazu führen, dass wir dem in Go & Grow einzahlbaren Betrag ein Limit setzen. Im Extremfall könnten wir uns dazu entscheiden, die Aufnahme neuer Investoren zu stoppen und eine Warteliste zu führen – ähnlich wie bei Zopa im Vereinigten Königreich.

2)   Liquidität

Bevor wir uns entschieden haben, superschnelle Liquidität zu einem Vorteil für Go & Grow Investoren zu machen, haben wir Cashflow-Daten von Investoren-Transaktionen über fast ein gesamtes Jahrzehnt analysiert, um die zu erwartenden Zu- und Abflüsse sowie die Entwicklung der Portfolio-Cashflows insgesamt zu ermitteln. Damit können sich Anleger darauf verlassen, dass sie kurzfristig Geld von ihrem Go & Grow Konto abheben können.

Darüber hinaus haben wir die Cashflow-Daten einer Reihe von Banken und Investmentfonds analysiert – insbesondere deren Abzugscashflows während der globalen Finanzkrise 2007/08. Dies, kombiniert mit unseren eigenen Daten, ergab die Schlussfolgerung, wie hoch der Betrag des kontinuierlichen Cash-Puffers sein muss, um den Anlegern eine schnelle Liquidität zu bieten.

Für den Fall, dass Bondora nicht alle Auszahlungen von Go & Grow erfüllen kann, gibt es zwei Szenarien, die folgen werden (und für die sich je nach dem entschieden wird, was zuerst eintritt). Wir haben sie in den zwei folgenden kurzen Punkten stark vereinfacht, für eine vollständige Beschreibung lesen Sie bitte Abschnitt 7.6. der Go & Grow Nutzungsbedingungen.

  1. Der Investor erhält seine volle Auszahlung, sobald genügend Geld im Go & Grow Portfolio vorhanden ist. Dies kann durch Renditen erwirtschaftet oder durch neue Einzahlungen generiert worden sein.
  2. Der Anleger erhält eine Teilabhebung sobald genügend Guthaben vorhanden ist, ausgezahlt an jedem Bankarbeitstag, bis die Auszahlung vollständig ist.

Wichtig

Es ist uns wichtig zu betonen, dass die oben beschriebenen Ereignisse unwahrscheinlich sind, aber wir möchten, dass alle Investoren von Go & Grow sie und die bestehenden Pläne kennen, falls sie eintreten.

Wollen Sie mehr über Go & Grow wissen? Klicken Sie hier.

*Wie bei jeder Investition ist Ihr Kapital gefährdet und die Anlagen sind nicht garantiert. Die Rendite beträgt bis zu 6,75%. Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, lesen Sie bitte unsere Risikoerklärung oder wenden Sie sich gegebenenfalls an einen Finanzberater.

*Wie bei jeder Investition ist Ihr Kapital gefährdet und die Investitionen sind nicht garantiert. Die Rendite liegt bei bis zu 6,75%. Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, lesen Sie bitte unsere Risikoerklärung oder wenden Sie sich gegebenenfalls an einen Finanzberater.