Neugewichtung im August nach Zunahme der Kreditvergaben

Markt und Preisgestaltung

Im August wurden in Estland Kredite in Höhe von insgesamt 2.763.081 € vergeben, etwas weniger als die 3.037.495-€-Marke im Juli, aber immer noch höher als die 2.010.847 € im Juni. Auf- und Abschwünge sind die Regel, und dieser kleine Rückgang war vorhersehbar, nachdem die Kreditvergaben zuvor mit einem Wachstum von 51,1 % von Juni bis Juli sprunghaft angestiegen waren. Die Marke von 3 Millionen € ist weiterhin in Reichweite, und wir gehen davon aus, dass die Kreditvergaben in den nächsten Monaten wieder ansteigen werden.

Leichter Rückgang der Kreditvergaben nach einem sprunghaften Anstieg im Juli
Leichter Rückgang der Kreditvergaben nach einem sprunghaften Anstieg im Juli

Die Renditen für estnische Kredite stiegen im August und lagen im Monatsdurchschnitt bei 35,8 %. Dies ist ein Anstieg im Vergleich zu den 34,9 % im Juli, und dieser unterbricht den Abwärtstrend nach zwei Monaten mit einem Rückgang in Folge.

Im Moment gibt es nur in Estland Kreditvergaben. Die Entscheidung, ob auch Finnland und Spanien wieder mit dazukommen, wird voraussichtlich im September überprüft.

Kreditvergaben insgesamt und Renditen im August
Kreditvergaben insgesamt und Renditen im August

Rückgang bei Krediten mit C-Rating

Der Rückgang der Kreditvergaben ging einher mit einer geringeren Anzahl von Krediten mit C- und D-Rating. Während sich Kredite mit D-Rating auf insgesamt 1.317.379 € (-2,4 %) beliefen, waren es Kredite mit C-Rating, die im August den größten Anteil verloren und auf 760.280 € (-25,4 %) gesunken sind. Im Gegensatz dazu gab es bei Krediten mit B- und E-Rating einen Anstieg im Monatsverlauf.

Die Änderungen bei den Renditen waren aufgrund ihrer Stabilität und Nähe zu den Zahlen vom Juli minimal. Den größten Anstieg gab es bei Krediten mit E-Rating, die im August 46,7 % erreichten – ein Anstieg von 0,3 % gegenüber dem Vormonat.

Anteil der Kredite pro Rating im August
Anteil der Kredite pro Rating im August

Die durchschnittlichen Kreditbeträge sinken im August

Nach einem dreimonatigen Anstieg in Folge kam es wieder zu einem Rückgang der durchschnittlichen Kreditbeträge – zum ersten Mal seit April. Sie gingen um 6,7 % zurück auf 2.287 €.

Average loan amounts for August compared to previous months
Durchschnittliche Kreditbeträge im August im Vergleich zu den Vormonaten

Die Kreditlaufzeiten waren von dem leichten Rückgang der Kredite mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 55 Monaten nicht betroffen. Dies ist dieselbe Entwicklung wie im Juli, sodass der Wachstumstrend von drei Monaten nun unterbrochen wurde.

Durchschnittliche Kreditlaufzeiten im August im Vergleich zu den Vormonaten
Durchschnittliche Kreditlaufzeiten im August im Vergleich zu den Vormonaten

Im Gegensatz zu Juli waren im August Kredite mit kurzen Laufzeiten verstärkt gefragt, mit insgesamt 44 Kreditvergaben, wenn man alle Kredite mit einer Laufzeit von 6, 9 und 12 Monaten zusammenzählt. Die Kredite mit einer längeren Laufzeit von 60 Monaten gingen gegenüber dem Vormonat um 2,9 % auf 902 Kredite zurück.

Anzahl der Kredite pro Laufzeit (in Monaten) im August
Anzahl der Kredite pro Laufzeit (in Monaten) im August

Anstieg des Nettoeinkommens der Kreditnehmer im August

Das Durchschnittsalter estnischer Kreditnehmer lag in den letzten Monaten zwischen 39 und 38 Jahren, wobei 38 Jahre die Zahl für August ist. Dieser konstante Durchschnitt ist nun für drei Monate unverändert.

Durchschnittsalter estnischer Kreditnehmer im August
Durchschnittsalter estnischer Kreditnehmer im August

Das Nettoeinkommen stieg im August sprunghaft an. Nach einem leichten Anstieg im Juli um 6,8 % wurde im Vormonat ein enormes Wachstum mit einem Anstieg von 106,4 % auf 2.715 € verzeichnet.

Durchschnittliches Nettoeinkommen der Kreditnehmer im August
Durchschnittliches Nettoeinkommen der Kreditnehmer im August

Die meisten Kreditnehmer sind Hochschulabsolventen

Der Anteil der estnischen Kreditnehmer mit Hochschulabschluss ist mit 42,6 % der höchste und entspricht in etwa den Zahlen vom Juli. Die größte Änderung war in der Kategorie der Kreditnehmer mit mittlerer Schulbildung zu verzeichnen, die von 2,4 % auf 19,2 % anstieg.

Ausbildungsprofil estnischer Kreditnehmer im August
Ausbildungsprofil estnischer Kreditnehmer im August

Mehr Kreditnehmer mit längerer Beschäftigungsdauer

Es gab keine großen Änderungen, was die Beschäftigungsdauer estnischer Kreditnehmer im August betrifft. Allerdings konnten wir feststellen, dass die Zahl der Kreditnehmer mit einer Beschäftigungsdauer von 1 bis 5 Jahren um 3,9 % abnahm, während die Zahl der Kreditnehmer mit einer Beschäftigungsdauer von mehr als 5 Jahren im August auf 34,4 % anstieg (um 2,3 %).

Kreditvergaben im August nach Beschäftigungsstatus der Kreditnehmer
Kreditvergaben im August nach Beschäftigungsstatus der Kreditnehmer

Stabilitätstrend bei Wohneigentum

Der kontinuierliche Trend bleibt für Kreditnehmer mit Wohneigentum in Estland bestehen. Der größte Anteil von 46,0 % entfällt weiterhin auf Wohneigentümer, das sind 2,1 % mehr im Vergleich zu Juli. Gleichzeitig stieg auch die Zahl der Mieter auf insgesamt 19,4 %.

Kreditvergaben im August nach Wohneigentum der Kreditnehmer
Kreditvergaben im August nach Wohneigentum der Kreditnehmer

Verifizierungsstatus

Der Anteil verifizierter Kreditvergaben steigt weiter von 91,4 % auf 92,3 % des Gesamtanteils an. Mit diesem Wert wird der Rekord vom Juli gebrochen, und dies ist jetzt der bisher höchste Wert für das Verifizierungsperzentil, das für Estland 2020 erreicht wurde. Nicht verifizierte Kreditnehmer in Estland machen nur 7,7 % aus.

Verifizierungsstatus der Kreditnehmer im August
Verifizierungsstatus der Kreditnehmer im August

Im August war es eher ruhig

Nach dem unglaublichen Wachstum im Juli nahm die Zahl der Kreditvergaben im August leicht ab, was auch vorhersehbar war. Gleichwohl hält Bondora an seinem Ziel fest, all seinen Investoren eine stabile und konstante Leistung zu bieten, selbst in unsicheren Zeiten.

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