Tipps zum Umgang mit geerbtem Geld

Finanzielles Wohlbefinden

Wenn Ihnen jemand aus der Familie oder dem Freundeskreis Geld vererbt hat, fragen Sie sich vielleicht, was Sie damit am besten anfangen sollten. Ein solcher Geldregen kommt in den meisten Fällen sehr unerwartet, aber es ist wichtig, einen kühlen Kopf zu bewahren und im Hinblick auf den nun zur Verfügung stehenden Betrag kluge Entscheidungen zu treffen. Mit einer Erbschaft sind besondere Verpflichtungen verbunden, und die Entscheidung, wie Sie am besten mit dem Geld umgehen, kann einige Nerven kosten. In diesem Artikel haben wir einige Tipps zusammengestellt, wie Sie Geld aus einer Erbschaft optimal nutzen können.

Sie haben Geld geerbt. Wie geht es nun weiter?
Sie haben Geld geerbt. Wie geht es nun weiter?

Die steuerlichen Auswirkungen

Bevor Sie auch nur einen kleinen Teil der Erbschaft ausgeben, sollten Sie sich über die steuerlichen Auswirkungen informieren. Wenn das geerbte Geld steuerpflichtig ist, sollten Sie den Betrag zurücklegen, der als Erbschaftssteuer fällig sein wird (bzw. besser einen etwas höheren Betrag, da vorläufige Berechnungen manchmal ungenau sind). In jedem europäischen Land gibt es bestimmte Gesetze zur Besteuerung von Nachlässen, Erbschaften und Schenkungen, mit einem Steuersatz von 0,5 % bis 80 %. Einige europäische Länder wie Schweden, Norwegen und Österreich erheben in diesen Fällen keine Steuern, im Gegensatz zu den meisten anderen. Sprechen Sie im Zweifelsfall mit einem Steuerberater über Ihre Situation. Er wird Sie auch zur Höhe der voraussichtlichen Steuern informieren.

Wissen Sie, wie viele Steuern Sie auf Ihre Erbschaft zahlen müssen?
Wissen Sie, wie viele Steuern Sie auf Ihre Erbschaft zahlen müssen?

Weniger ist mehr

Wenn man plötzlich über eine größere Geldsumme verfügt, kann es verlockend sein, diese für Luxusartikel oder andere Dinge, die man sich sonst vielleicht nicht leisten würde, auszugeben. Vermeiden Sie es, das geerbte Geld übereilt für eigentlich unnötige Dinge auszugeben, und nehmen Sie sich die Zeit nachzudenken, was Sie wirklich brauchen. Wenn es Zeit für einen neuen Kühlschrank ist oder Ihr Auto repariert werden muss, ist das Geld sicher gut angelegt. Aber denken Sie zweimal darüber nach, ob Sie wirklich die teuren Schuhe kaufen oder sich den Luxusurlaub gönnen müssen.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Schulden sind oft kostspielig und lästig, und bis sie vollständig abbezahlt sind, sind sie häufig ein eher belastender Faktor. Die Tilgung von Schulden, insbesondere von hoch verzinsten schlechten Schulden, kann eine klug gewählte Option sein, einen Teil des geerbten Geldes auszugeben. Bei einer Hypothek oder einem Kredit für ein Auto mit einem niedrigen Zinssatz fragen Sie sich vielleicht, ob es sich lohnt, den Restbetrag abzubezahlen. Sie können ganz einfach ermitteln, ob Sie eine gute Schuld (z. B. einen Kredit für ein Haus) abzahlen sollten, indem Sie die erwartete Rendite einer anderen Investition mit dem Zinssatz Ihres Kredits vergleichen. Wenn der Zinssatz für den Kredit deutlich höher ist als die durchschnittliche Rendite der anderen Investition, sollten Sie überlegen, diese Schuld schneller abzubezahlen.

Mit einem Hauskauf ist ein Teil Ihres geerbten Geldes sicher gut angelegt.
Mit einem Hauskauf ist ein Teil Ihres geerbten Geldes sicher gut angelegt.

Kaufen Sie eine Immobilie

Eine weitere Möglichkeit, geerbtes Geld vernünftig anzulegen, ist der Kauf eines Hauses. Dies hat sich bereits in der Vergangenheit bewährt, und fast jeder hat den Wunsch, ein Haus zu besitzen. Mit dem Kauf eines Hauses können Sie Eigenkapital in einem Vermögenswert aufbauen, der gleichzeitig Ihr Zuhause ist. Wenn Sie bereits ein Haus haben oder lieber zur Miete wohnen, weil Sie damit flexibler sind, könnten Sie auch alternativ ein Haus kaufen und es dann vermieten.

Gründen Sie eine Stiftung

Viele Menschen setzen auf Stiftungen, um Bereiche zu finanzieren, die für sie am wichtigsten sind. Bei einem Stiftungsfonds handelt es sich um eine Investition, für die es keine Ablaufzeit gibt, sodass ein Teil der Gewinne aus der Investition verwendet werden kann. Das ursprünglich investierte Geld hingegen wächst im Laufe der Zeit weiter an. Mit einer Stiftung kann auch das Vermächtnis einer Person hinterlassen werden. Wenn Sie also von einem lieben Menschen aus Ihrem Umfeld eine große Summe Geld geerbt haben, können Sie diese einsetzen, um eine Stiftung zu gründen und so auch sein Andenken zu wahren. Stiftungen können zur Finanzierung von Schulen, gemeinnützigen Organisationen, Krankenhäusern und religiösen Einrichtungen verwendet werden.

Spenden Sie

Mit einer wohltätigen Spende tun Sie immer etwas Gutes und Nützliches, gerade auch dann, wenn Sie Geld geerbt haben. Eine Spende im Gedenken an einen Ihnen nahestehenden Menschen ist eine schöne Idee, diesen in liebevoller Erinnerung zu behalten. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, diese Spenden von der Steuer abzusetzen und so Ihre Steuerlast zu verringern.

Mit einem Notfallfonds sind Sie auf Unerwartetes vorbereitet.
Mit einem Notfallfonds sind Sie auf Unerwartetes vorbereitet.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Das Anlegen eines Notfallfonds ist eigentlich für alle essenziell, und wenn Sie Geld erben, können Sie dieses dafür einsetzen. Ein Notfallfonds gehört auf alle Fälle zu einem soliden Finanzplan dazu und kann Sie und Ihre Familie im Falle eines unerwarteten Ereignisses schützen. Auch wenn viele Menschen diesen Punkt gern übersehen, sollten Sie bedenken, dass Sie ohne eine solche Reserve in Schwierigkeiten geraten könnten, falls doch etwas Unerwartetes passiert.

Investieren Sie

Eine Investition ist eine ausgezeichnete Möglichkeit für alle, die geerbt haben. Dabei ist es ganz egal, wie groß die Summe ist. Es gibt verschiedene Formen des Investierens. Abhängig von Ihren zeitlichen Vorstellungen und Ihrer Risikobereitschaft sollten Sie die Investitionsart wählen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Wenn Sie sich gut informiert fühlen und schon etwas Erfahrung beim Investieren sammeln konnten, können Sie nach einer gründlichen Recherche loslegen. Sie haben natürlich auch die Möglichkeit, sich jederzeit an einen zugelassenen Anlageberater zu wenden, um sich zunächst umfassend beraten zu lassen. Im Folgenden haben wir einige beliebte Investitionsoptionen aufgeführt, die für Sie in Frage kommen könnten.

Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds und hochverzinsliche Sparkonten

Dies sind einige der sichersten Investitionsmöglichkeiten überhaupt, die sich auszahlen, insbesondere wenn Sie Ihr geerbtes Geld nur kurzfristig anlegen möchten. Diese Investitionen werfen zwar nur eine niedrige, vorhersehbare Rendite ab, können aber eine gute Zwischenlösung sein, wenn Sie sich noch nicht ganz sicher sind, wie Sie das Geld längerfristig anlegen.

Anleihen

Anleihen sind perfekt für alle Investoren, die eine eher vorhersehbare, risikoarme Anlageform suchen. Eine Anleihe sind Schulden, die entweder von Unternehmen oder Regierungen ausgegeben werden, mit der Zusage, dass den Investoren Zinsen gezahlt werden. Das mit jeder Anleihe verbundene Risiko ist abhängig von der Kapitalkraft der ausgebenden Organisation.

Börsengehandelte Fonds

Börsengehandelte Fonds (ETFs, Exchange Traded Funds) sind eine gute Möglichkeit, ein sehr breit gestreutes Portfolio mit verschiedenen Anlageklassen zu erhalten. Mit ETFs können Investoren relativ problemlos auf einen Korb von Aktien zugreifen, die in aller Regel eine bessere Performance als Anleihen aufweisen. Da eine Investition in einen ETF aus einer Investition in mehrere Wertpapiere besteht, ist auch das Risiko geringer im Vergleich zu einer Investition in eine Einzelaktie. Investoren können aus Tausenden von ETFs wählen, darunter Vanguard FTSE Europe ETF (VGK) oder iShares Europe ETF (IEV).

Einzelne Aktien

Einzelne Aktien können eine spannende Sache sein, aber dennoch sollten Sie bei einer entsprechenden Auswahl Vorsicht walten lassen. Die Aussicht auf beträchtliche Gewinne in diesem Fall ist durchaus möglich, allerdings ist mit diesem erhöhten Aufwärtspotenzial ein ernstzunehmendes Risiko von Kapitalverlust verbunden.

Alternative Anlagen

Alternative Anlagen können eine attraktive Option für alle sein, die nicht in traditionelle Wertpapiere investieren möchten und tendenziell eher risikofreudiger sind. Zu dieser Anlageform gehören unter anderem Edelmetalle, Kryptowährungen, Immobilien und P2P-Kredite.

Und noch einige Gedanken zum Schluss

Was auch immer Sie mit dem geerbten Geld tun möchten – nehmen Sie sich auf alle Fälle zunächst ausreichend Zeit, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Auch wenn die Erbschaft für Sie vielleicht überraschend und unerwartet war, heißt das noch lange nicht, dass Sie das Geld möglichst schnell wieder ausgeben sollten. Sie sollten sich auf alle Fälle zunächst informieren, ob die Erbschaft steuerpflichtig ist. Und Sie sollten sich darüber klarwerden, was für Sie wichtig ist, welche Ziele Sie haben und wie Sie das geerbte Geld nutzen können, um diese Ziele zu erreichen.

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