Portfolio Manager Guide

Vítejte v průvodci Správcem portfolia. Zde najdete vše, co potřebujete vědět o Správci portfolia, a získáte všechny základní informace. Poté budete moci z jeho funkcí získat pro své investice maximum.

Krok za krokem vám vysvětlíme, k čemu jej můžete využívat, jaké jsou dostupné možnosti, jak je používat, jak se Správce portfolia liší od našich ostatních investičních služeb, a poskytneme vám mnoho dalších praktických tipů. Věnujte čas tomu, abyste plně pochopili, jak funguje. Stojí to za to!

Co je to Správce portfolia?

Správce portfolia je poloautomatická služba, pomocí které můžete investovat do peer-to-peer půjček na Bondoře. Nepotřebujete žádné finanční znalosti ani předchozí zkušenosti, protože vše dělá za vás. Je to služba, která spravuje vše, co souvisí s vašimi investicemi. Díky tomu se dokonale hodí pro lidi, kteří jsou v investování do P2P noví, nevědí, jak začít, chtějí trávit správou investic co nejméně času a chtějí mít vše rychle nastavené.

Chcete-li začít, zvolte si jednu ze strategií rizika v rozsahu od „Velmi konzervativní“ po „Oportunistická“, vložte peníze, a to je vše. Správce portfolia bude od okamžiku, kdy kliknete na tlačítko „Start“, kupovat P2P půjčky s různým kreditním hodnocením a částkami ve vašem portfoliu odpovídajícími vámi zvolené strategii rizika a návratnosti.

Rychlost, jakou se vaše vložená částka investuje, výrazně závisí na současné dostupnosti na trhu. Správce portfolia může činit investice, pouze když příjemci půjčky žádají o půjčku, protože je financujete vy (vy jste banka!). Nicméně díky velkému počtu investorů a příjemců půjček je na naší platformě obvykle plynulý tok dostupnosti. Pokud ovšem chcete najednou investovat větší částky peněz, můžete to přesto trvat několik dní.

V další části vysvětlíme srdce Správce portfolia – posuvník návratnosti a rizika, který byste měli před stisknutím tlačítka „Start“ upravit podle svých potřeb.

Posuvník návratnosti a rizika: zvolte si strategii rizika

Posuvník návratnosti a rizika je srdcem Správce portfolia. Nejprve musíte vybrat, jaký plán návratnosti a rizika se nejlépe hodí k vašim cílům. Posuvník přetáhněte na jednu z možností v rozsahu od „Velmi konzervativní“ po „Oportunistická“. Pokud si nejste jisti, zvolte si nejprve portfolio „Vyrovnané“. To je u našich investorů nejpopulárnějším nastavením. Správce portfolia nabízí málo možností nastavení, a proto je vaše rozhodnutí zde velmi důležité.

portfolio manager slider

Poloha posuvníku určuje, jaká budou ve vašem portfoliu zastoupena hodnocení půjček a s jakými částkami. Proto se rozhodněte pečlivě. Pokud se vyhýbáte riziku a stačí vám nižší návratnost, upravte posuvník návratnosti a rizika doleva ve směru konzervativních voleb. Pokud se nebojíte větší volatility a chcete využít příležitosti vyšších návratností, je pravděpodobné, že budete chtít posuvník posunout více doprava (oportunistická strana).

Hodnoty, které vám poskytují náhled na očekávanou distribuci půjček, se mění, když posunujete posuvníkem a měníte počáteční kapitál, měsíční platby nebo období investice. Tento náhled můžete zobrazit podle hodnocení nebo země. Vyzkoušejte různá nastavení, dokud nenajdete ideální strategii návratnosti a rizika.

V další části vám řekneme, co dalšího vám může Správce portfolia nabídnout.

Nastavení Správce portfolia

portfolio manager

Abyste mohli Správce portfolia využít naplno, měli byste znát také další nastavení.

Automatický výpočet

Kromě strategie rizika můžete také určit maximální velikost nabídky a maximální investici na půjčku. Pokud chcete vše ponechat jednoduché, můžete je vypočítat automaticky kliknutím na tlačítko „Vypočítat automaticky“. Ukazatel „Doporučená velikost investice“ ukazuje v závislosti na dostupném kapitálu částku, kterou Správce portfolia doporučuje na investici. Tuto částku můžete rychle změnit na vyšší nebo nižší částku. Pokud si zvolíte vyšší částku, mějte na paměti, že vaše portfolio může být méně diverzifikované a riziko se kvůli menšímu rozložení kapitálu zvýší.

Kupování půjček na sekundárním trhu

V možnostech nastavení si můžete zvolit, zda bude Správce portfolia kromě nově vydaných půjček kupovat také půjčky od ostatních investorů na sekundárním trhu. Pokud tuto možnost aktivujete, budou v době transakce kupovány pouze aktuální půjčky. Jinými slovy to znamená, že nebude kupovat půjčky, které jsou po době splatnosti nebo neplacené. Správce portfolia nikdy nepořizuje půjčky s přirážkou, ale pouze v nominální hodnotě nebo se zlevněnou hodnotou.

Velikost nabídky

Velikost nabídky vám umožňuje nastavit maximální velikost pozice ve vašem portfoliu. Nejmenší částka nabídky, kterou můžete ve Správci portfolia nastavit, je 5 €. Nabídka Správce portfolia je přesto často nižší než tato částka (např. 1 €), pokud je poptávka po půjčce vysoká. K tomu dochází, pokud na stejnou půjčku činí nabídku více investorů, než lze dosáhnout s distribucí 5 € na investora.

Chceme, abyste své portfolio realizovali podle své zvolené strategie rizika a návratnosti a nesoutěžili s ostatními investory o omezený přístup ke konkrétním půjčkám. Proto Správce portfolia v těchto případech automaticky implementuje nabídky od 1 €. K tomu není nutný žádný váš další zásah.

Max. investice na půjčku

Pokud „Max. investice na půjčku“ nastavíte výše než „Velikost nabídky“, Správce portfolia bude moci několikrát činit nabídku na stejnou půjčku. Vaše investice do jedné půjčky bude poté rozdělena do několika částí. Jinými slovy to znamená, že aukce od vás obdrží více než jednu nabídku. Tento přístup může být zajisté výhodný. Například je možné později místo celé půjčky prodat na sekundárním trhu jednotlivé části. Na druhou stranu můžete argumentovat, že vám to poskytuje celkově menší diverzifikaci.

Co je to zůstatek rezervní hotovosti?

Částka, kterou nastavíte jako rezervní hotovost, nebude investována. Vždy zůstane na vašem účtu na Bondoře a budete ji mít k dispozici. Tuto rezervu můžete kdykoliv použít jako zástavu k výběru na bankovní účet nebo k nákupu půjček na sekundárním trhu. Pokud je na vašem účtu Bondora méně hotovosti než zvolený zůstatek rezervní hotovosti, Správce portfolia nebude reinvestovat do žádných dalších půjček, dokud nedojde k překročení požadované rezervy. Výsledkem toho je, že jakákoliv částka na vašem účtu Bondora, která překročí stanovenou rezervu, bude reinvestována.

Prodávání půjček

Správce portfolia pro vás nejen kupuje nové půjčky, ale také se automaticky stará o jejich podej, když potřebujete hotovost nebo chcete přestat investovat s Bondorou. Jen se na stránce Správce portfolia posuňte dolů a rozbalte část „Prodat půjčky“. Zde můžete zadat hotovost, kterou chcete ve svém portfoliu převést na peníze, které můžete vybrat.

Doba procesu prodeje bude záviset na poptávce trhu a stavu vašich půjček. Je důležité mít na paměti, že prodejem půjček přijdete o zisky, protože s tímto přístupem můžete očekávat pouze částku aktuální jistiny půjčky, a ne žádný budoucí úrok. Dáli byste měli vědět, že aktuální půjčky se prodávají mnohem rychleji než ty, které jsou po splatnosti (kvůli poptávce investorů).

Je pravděpodobné, že ve vašem portfoliu zůstane vyšší počet půjček po splatnosti, které nelze tak rychle prodat, a proto může potenciálně generovat ztráty, dokud zisk dlužných prostředků nevygeneruje opět na vaše portfolio tok peněz.

Pokud se rozhodnete své investice na Bondoře vybrat, nejziskovější způsob (kromě čekání, než půjčky dosáhnou splatnosti) je zastavit všechny reinvestice a vybírat pravidelně na svůj bankovní účet splacené úroky a jistiny.

Důvody, proč používat Správce portfolia

Chcete-li se rozhodnout, zda používat pro své investice Správce portfolia, měli byste se podívat také na naše ostatní služby, a to zejménaGo & Grow, Portfolio Pro a API.

Správce portfolia

Správce portfolia je poloautomatická služba Bondory, která vám nabízí investice do osobních půjček. K jeho používání nepotřebujete žádné předchozí znalosti, protože vše nastavíte pomocí několika kliknutí a můžete ihned bez obav začít.

Úroveň rizika svého portfolia si můžete přizpůsobit úpravou posuvníku rizika a návratnosti. Je to jednoduché! Pokud jste na svůj účet na Bondoře již vložili peníze, Správce portfolia začne ihned investovat.

Správce portfolia používejte, pokud investujete s dlouhodobým výhledem (např. na pět let), chcete začít snadno a rychle a nechcete si dělat starosti o drobné detaily.

Go & Grow

Go & Grow funguje podobně snadno (pokud ne ještě snadněji) jako tradiční investiční metody, a zároveň vám poskytuje ohromující návratnost 6,75 %* ročně. Jednoduše přidejte peníze na účet a poté můžete denně zobrazovat a sledovat svou návratnost. Navíc neexistuje žádné minimální období, po které byste museli svou investici držet. To znamená, že své prostředky na účtě můžete snadno vybrat. Zní to jako váš šálek čaje? To není vše.

Po mnoho let existuje vysoká poptávka investorů pro produktu, který je jednoduchý, má spolehlivou návratnost a nabízí ho důvěryhodná platforma. Go & Grow otevírá peer-to-peer (P2P) investice světu. Poskytuje klíčové výhody, které naše současné produkty (Správce portfolia a Portfolio Pro) nenabízí. Je to přitažlivý produkt pro všechny, kteří chtějí investovat „bez nepříjemností“ a s nízkým rizikem, rychlejší likviditou a automatickými funkcemi.

Go and Grow je pro snílky. Během zakládání nového účtu Go & Grow si musíte stanovit cíl a účel. Účelem vaší investice může být velký nákup, jako např. svatba nebo nové auto (máte ale štěstí!), cesta okolo světa, předčasný odchod do důchodu nebo něco jedinečného. Naše funkce stanovení cíle je zde, aby vám pomohla určit, kolik peněz potřebujete nashromáždit a do jakého data. Go & Grow vás bude informovat, zda jste na cestě k dosažení svého cíle, nebo jste pozadu.

Go & Grow používejte, pokud jste v P2P noví a chcete rychlou likviditu a spolehlivou čistou návratnost.  

Portfolio Pro

S Portfoliem Pro již máte mnohem větší kontrolu nad typy půjček, které budou součástí vašeho portfolia. Můžete pomocí něj zadat rozsah kritérií. To znamená, že musíte vědět, jaké filtry chcete nastavit. Vyberte například zemi, ve které byste rádi kupovali peer-to-peer půjčky, jaká hodnocení Bondory chcete zahrnout a jakým délkám půjček dáváte přednost.

Podobně jako ve Správci portfolia můžete nastavit maximální částku na příjemce půjčky, maximální velikost nabídky a zůstatek rezervní hotovosti. Kromě toho můžete určit úrokovou sazbu, kterou od půjčky požadujete, a omezení portfolia, do jehož výše by mělo Portfolio Pro fungovat.

S touto službou získáte také okamžitý náhled na očekávanou výnosnost pokaždé, když upravíte kritéria. Vyzkoušejte to. Vyberte různá pole a zrušte jejich výběr. Uvidíte, jak se mění očekávaná návratnost. Zvolte si nastavení, ze kterého máte dobrý pocit. Další informace naleznete v Průvodci Portfoliem Pro.

Portfolio Pro používejte, pokud máte na základě studované statistiky jasnou představu, jaké půjčky chcete mít ve svém portfoliu.

API

API vám umožňuje přistupovat k různým datovým bodům příjemců půjček s ještě většími podrobnostmi než Portfolio Pro. Na jejich základě můžete činit investiční rozhodnutí. V procesu výběru půjček můžete zahrnout pole, jako např. příjem a závazky, zaměstnání, věk, vzdělání a další. Tímto způsobem můžete implementovat svou vlastní investiční strategii.

Chcete-li používat API, budete potřebovat pokročilé znalosti programování a detailní plán, které z mnoha datových bodů jsou pro vaši jedinečnou strategii relevantní. API používá přibližně 1 % z našeho celkového počtu investorů.

Nějaké otázky?

Doufáme, že vám tento průvodce pomohl a odpověděl na většinu vašich otázek ohledně Správce portfolia. Pokud si stále nejste jisti, tým pro vztahy s investory vám poskytne prvotřídní podporu v angličtině, němčině, estonštině a ruštině. Napište e-mail na adresu [email protected] nebo zavolejte na číslo +44 1568 63 0006.

*Stejně jako u jakékoliv jiné investice je váš kapitál ohrožen a investice nejsou zaručeny. Výnosnost je až 6,75 % ročně. Před rozhodnutím o investici si prosím přečtěte naše prohlášení o rizicích nebo v případě potřeby vyhledejte konzultaci s finančním poradcem.

Start your journey with Bondora today

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

Kliknutím na „Registrace“ vyjadřujete souhlas s našimi podmínkami použití.
Kliknutím na „Přihlášení“ vyjadřujete souhlas s našimi podmínkami použití.

Obnovit heslo