Hvad er det sekundære marked?

Du kan også få genbrugslån! Af forskellige årsager anvender investorerne Bondoras sekundære marked til indbyrdes at ombytte de lån, som de tidligere har erhvervet sig via Porteføljeforvalter, Portfolio Pro, manuelle investeringer eller API. Hvis du ønsker at sælge lån fra din portefølje eller købe dem fra andre, er det sekundære marked det rette sted for dig.

Hvis du tænker på at investere manuelt via det sekundære marked i stedet for at bruge vores andre muligheder, skal du være opmærksom på, at dette er en højrisiko-strategi, der ofte resulterer i et lavere nettoafkast (og endda tab). Nedenfor vil vi gennemgå de muligheder og funktioner, der er tilgængelige for dig, og hvad du skal være opmærksom på.

Grunde til at bruge det sekundære marked

Det sekundære marked har et væld af interessante funktioner til adskillige formål. Du vil måske gerne sælge forfaldne lån i din portefølje, eller du kan forfølge en strategi, der kræver meget specifikke filtre. For at give dig et eksempel - der er et lille antal investorer hos Bondora, som har en strategi, der drejer sig om at købe misligholdte lån til en meget lav pris med planer om at høste gevinsterne senere, når lånene genererer afkast via inddrivelser. Denne strategi kræver stor tålmodighed og nerver, så det er ikke for alle. Det er en ekstremt højrisiko-strategi - vi vil ikke anbefale dette, medmindre du helt sikkert ved, hvad du gør.

Selvfølgelig kan aktiviteterne på det sekundære marked være underholdende. Vi kan dog ikke bekræfte, at en høj grad af engagement og analyse vil resultere i afkast, der er højere end vores automatiserede tjenester. I gennemsnit kan investorer, der er meget aktive på det sekundære markeds afkast, ikke konkurrere med de passive investorer, der købte deres lån via Porteføljeforvalter eller Portfolio Pro. For ikke at nævne dem, der investerer via Go & Grow. Desuden er meget betydeligt tidskrævende at investere manuelt, fordi du sandsynligvis kommer til at undersøge mange lån selv. Overvej dette før du starter, og overvej om det er din tid værd.

Du kan også planlægge helt at afvikle din Bondora portefølje, og derfor ønske at sælge alle dine lån. Du kan bruge det sekundære marked til at gøre dette. Men hvis du har mange lån, kan denne opgave tage længere tid. Den hurtigste måde er at bruge en af vores andre tjenester, som vil gøre arbejdet lettere. Dette inkluderer Porteføljeforvalter og Go & Grow. Porteføljeforvalter kan automatisk sælge dine lån på det sekundære marked, uden at du behøver at gøre al benarbejdet. Læs venligst afsnittet "Sælg lån" i Porteføljeforvalter-guiden for yderligere information herom. Med Go & Grow sælger du ikke dine lån til andre investorer, men til Bondora, og du kan straks hæve beløbet, når du har accepteret vores tilbud.

Vær opmærksom på, at salg af lån før de er afdraget, ofte medfører et rente- eller kapitaltab.

Det sekundære marked

Forskellen i forhold til vores andre værktøjer

Det sekundære marked adskiller sig væsentligt fra vores andre automatiserede eller semi-automatiserede tjenester i forbindelse køb af Peer-to-Peer-lån; det er bestemt den mest tidskrævende af dem alle. Intet sker automatisk her, med undtagelse af nogle få forudindstillinger, som du kan angive, når du sælger dine investeringer. Du skal købe hvert lån manuelt. Derfor kræver deltagelse i det sekundære marked langt større aktivitet fra din side. Sammen med API-brugerne har du også brug for den største knowhow for at opnå succes. Som nævnt ovenfor svarer øget tid ikke til et højere afkast.

Køb lån og porteføljer

På Bondoras sekundære marked kan du købe både individuelle lån og hele porteføljer. Hvis du ønsker at købe porteføljer, skal du sætte flueben ved "Vis porteføljer" i øverste højre hjørne.

Herefter kan du gennemse de lånetilbud, der passer til dig. Senere i denne guide vil vi give dig nogle tips, hvis du stadig er usikker på, hvad du skal kigge efter, når du vælger. Længst til højre i hver linje finder du et symbol for en indkøbskurv. Hvis du klikker på dette symbol, har du stadig ikke købt lånet eller porteføljen. Du skal bekræfte dit køb og de nye kontrakter for at gennemføre købet. Alle varer i indkøbskurven er reserverede, men ikke bindende for dig.

Sælg lån

For at sælge dine lån skal du skifte til fanen "Investeringer" i hovedmenuen. På højre side af hver linje finder du indstillingsmulighederne til at sælge dine lån. Du skal blot indtaste en procentdel i "Prisnedsætning/ Prisstigning" for de lån, du ønsker at sælge til en højere pris eller med rabat. Indtast en negativ numerisk værdi, hvis du ønsker at sælge lånet billigere med rabat, og indtast en positiv numerisk værdi, hvis du vil sælge til en højere pris.

Den forventede indkomst beregnes automatisk. XIRR beregnes og vises senere, når dit tilbud frigives på det sekundære marked. For at gøre dette skal du først placere dine valg i indkøbskurven og bekræfte dit salg endnu en gang ved at klikke på "Sælg alle" ovenfor.

I det følgende vindue vil du se din salgsliste, som er et sammendrag af alle de lån, du ønsker at sælge. Derefter kan du angive en Bondora bruger, som du gerne vil sælge lånene til direkte. Du kan også angive, at du vil annullere salget, så snart en tilbagebetaling på det givne lån er modtaget, også når betalingsplanen omlægges. Kort sagt giver dette dig en vis tillid til, at såfremt låntageren (som på nuværende tidspunkt er forfalden) begynder at genoptage betalingerne, da vil du ikke gå glip af noget ved at sælge din investering i lånet.

I samme vindue kan du angive, at alle udvalgte lån skal indsamles og sælges som en portefølje. Du skal blot sætte et flueben ved ved siden af "Sælg som portefølje", så har du mulighed for at angive en porteføljepris, hvis du måtte ønske det. Købere skal derefter købe alle dine lån i en samlet pakke til den fastsatte pris.

Oversigt

Vigtige kriterier, såsom Bondoras kreditvurdering, renter, lånestatus, fremtidige planlagte betalinger og omkostninger vil være synlige i oversigtsafsnittet. Dette er, så du kan få et hurtigt og overordnet indtryk af de lån, der udbydes.

For et mere grundigt kig på individuelle lån, såvel som dine egne investeringer, kan du enten klikke på lånet for at se flere oplysninger om låntagerne; deres indtægter og udgifter, betalingsproblemer og afviklingsplanen - eller du kan udvide dit overblik med yderligere funktioner via indstillingshjulet øverst i højre hjørne på siden.

Du kan få adgang til flere oplysninger ved at holde din mus over specifikke kriterier.

Omkostninger og fremtidige planlagte betalinger

Omkostningerne er sælgerens tilbudsforespørgsel, som du skal betale, når du beslutter dig for at købe et lån. Den består af den udestående hovedstol, som låntageren skal betale, inklusive pristillæg eller den anvendte rabat. Pristillæg og rabatter bestemmes udelukkende af sælgeren. Generelt tilføjes pristillæg, når lånet tilbagebetales til tiden af en pålidelig låntager og forventes fortsat at skabe et godt afkast for ejeren af investeringsandelen. På den anden side kan lån udbydes med rabat, hvis der er forekommet uregelmæssige betalinger på vegne af låntageren.

Ved at tjekke procentdelen i parenteserne bagved omkostningerne, kan du se om et lån tilbydes med pristillæg eller rabat. Hvis det er et positivt tal, så er et pristillæg blevet anvendt, og når du ser et negativt tal, er det tilbudt med rabat. Hvis 0% anslås, vil lånet blive solgt til samme pris. For at købe lånet betaler du således nøjagtigt det beløb, som låntageren skal betale tilbage i den enkelte note.

Før du køber et lån, skal du kontrollere, om fremtidige betalinger er højere end prisforespørgslen. Ellers kommer du til at betale mere, end du kan få tilbage (inklusive renter). Selv om det ikke giver mening for køberen, bliver sådanne udbud af og til lavet. Derfor er mellemrummet mellem omkostninger og fremtidige betalinger allerede en meget vigtig indikator for, om tilbuddet kan være en god handel for dig.

Derefter bør du få et mere detaljeret billede af lånet, for eksempel ved at se nærmere på den forfaldne hovedstol samt de påløbne renter og rykkergebyrer.

XIRR

XIRR beregningen er den udvidede interne rente, der lader dig se, hvor meget afkast du kan tjene i løbet af et låns resterende løbetid. Hvis tallet er grønt og positivt, indikerer dette en mulig fortjeneste på længere sigt; hvis det er negativt, indikerer det et muligt tab. Men før du overvejer XIRR som den eneste faktor i din beslutningstagning, skal du kigge på låntagerens betalingsadfærd. Måske vil du se et nyt lån, som (naturligvis) har et højt forventet afkast, men som er nylig forfalden. I så fald er det op til dig at vurdere, hvor sandsynlig en tilbagebetaling vil være.

XIRR vurderer lånets udstedelsesdato og beløbsstørrelse, tilbagebetalingdatoerne og deres beløbsstørrelser samt hovedstol i henhold til den oprindelige tilbagebetalingsdato. I denne beregning afskrives forfaldne afdrag med det samme. For forfaldne lån er der en chance for at tjene mere i afkast, end det vurderes i denne værdi. Der er ikke foretaget forholdsregler i forhold til fremtidige tab, og kun de modtagne (ikke påløbne eller planlagte) rentebetalinger vil blive taget i betragtning.

Kreditvurdering og status

Kreditvurderingen er en numerisk rangordning af låntagerens betalingsadfærd. Det er klassificeret på en skala fra 500 til 1000, og giver et overblik over betalingsadfærden i løbet af de sidste tre år. Jo længere et betalingsproblem har eksisteret, jo højere er tallet, hvor 1000 angiver, at der hidtil ikke er blevet rapporteret om nogen betalingsproblemer. Hold musen over overskriften på kreditvurderingen for at tjekke, hvad hvert af tallene betyder.

Status angiver lånets aktuelle betalingsstatus. Nuværende lån er grønne, forfaldne lån er orange (1-74 dage) og misligholdte lån er røde (75+ dage).

Vis flere kriterier i oversigten

Hvis kriterierne i oversigten ikke er tilstrækkelige, kan du udvide dem ved at bruge indstillingshjulet øverst i det højre hjørne på siden.

Som standard vil du se funktioner såsom Bondoras egen kreditvurdering, status, skyldig hovedstol og omkostninger. Indstillingshjulet giver dig mulighed for at tilføje mange interessante funktioner og kriterier, såsom f. eks. geninddrivelsesfasen, omlægning af datoer, låntagers alder og køn, gælds vedligeholdelsesudgifter og meget mere.

Søgefunktion

Det kan se ubetydeligt ud ved første øjekast, men det er et stærkt værktøj, der kan hjælpe dig med effektivt at finde de lån, du leder efter. Du kan filtrere det sekundære markeds samlede udbud i henhold til mange kriterier. Hvis du ikke kan finde det filter, du leder efter i oversigten, kan du vælge flere i nederste venstre hjørne. Hvis det er nødvendigt, kan du gemme dit filter, så du ikke behøver at huske og genindtaste det hele, næste gang du søger.

Søgefunktionen tilbyder en anden meget praktisk funktion, der nogle gange kan overses. Hvis du sælger dine lån på det sekundære marked og kun vil have dem vist, skal du vælge "Ja" i "Vis mine varer". Hvis du leder efter attraktive tilbud, og du vil undgå de lån, du har til salg, vises, vælg "Nej", og du vil kun se tilbud fra andre investorer.

Eventuelle yderligere spørgsmål?

Vi håber vi har været i stand til at hjælpe dig med denne vejledning og besvare de fleste af dine spørgsmål angående det sekundære marked. Hvis du stadigvæk er usikker, vil Investor Relations holdet give dig førsteklasses hjælp på engelsk, tysk, estisk og russisk. Skriv en e-mail til [email protected] eller ring til +44 1568 63 0006.

Som med al investering, er der en risiko for din kapital, og afkast er ikke garanteret. Inden du beslutter dig til at investere, bør du læse vores risikovurdering eller forhøre dig hos en finansiel rådgiver om nødvendigt.

Start your journey with Bondora today

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

Ved at klikke på "Registrer", accepterer du vores Vilkår og brug.
Ved at klikke på "Login", accepterer du vores Vilkår og brug.

Nulstil kodeord