Portfolio-Manager Guide

Willkommen beim Portfolio-Manager Guide. Hier erfahren Sie alles rund um den Portfolio-Manager und bekommen alle wichtigen Informationen, damit Sie anschließend das Maximum aus seinen Funktionen herausholen können.

Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, für was Sie ihn gebrauchen können, welche Einstellungsmöglichkeiten es gibt, wie Sie diese richtig nutzen, wie sich der Portfolio-Manager von unseren anderen Investitionstools unterscheidet, und geben Ihnen viele weitere praktische Tipps an die Hand. Nehmen Sie sich die Zeit, seine Funktionalität voll und ganz zu verstehen, es lohnt sich!

Was ist der Portfolio-Manager?

Der Portfolio-Manager ist ein halb automatisierter Service, mit dem Sie bei Bondora in Peer-to-Peer-Kredite investieren können. Sie benötigen dafür keinerlei Finanzwissen oder sonstige Erfahrungen, denn er erledigt alles für Sie. Es ist ein Tool, welches Ihre Investitionen bei Bondora verwaltet und sich deshalb besonders für Personen eignet, die neu ins P2P-Business gestartet sind, die sich unsicher sind, wie genau sie es angehen sollen und für jene, die für ihre Geldanlage so wenig Zeit wie möglich aufwenden und alles schnell eingerichtet haben möchten.

Alles, was Sie tun müssen, ist, sich für eine der Risikostrategien zu entscheiden, die von „ultra-konservativ“ bis „opportunistisch“ reichen, Geld einzuzahlen, und schon kann es losgehen. Von dem Moment, in dem Sie auf „Starten“ klicken, kauft der Portfolio-Manager P2P-Kredite mit verschiedenen Ratings und Beträgen in Ihr Portfolio, die Ihrer gewählten Risikorenditestrategie entsprechen.

Wie schnell Ihr eingezahlter Betrag investiert ist, hängt erheblich von der aktuellen Marktlage ab. Nur, wenn Kreditnehmer Darlehen beantragen und wir diese bestätigen, kann der Portfolio-Manager Investitionen für Sie tätigen, da Sie einen Teil dieser Kredite finanzieren (Sie werden die Bank!). Aufgrund der großen Anzahl von Investoren und Kreditnehmern auf unserer Plattform besteht jedoch in der Regel genug Angebot und Nachfrage. Trotzdem kann es unter Umständen ein paar Tage dauern, wenn Sie große Summen auf einmal investieren möchten.

Im nächsten Abschnitt erklären wir das Herzstück des Portfolio-Managers, den Risiko-Rendite-Slider, den Sie unbedingt nach Ihren Bedürfnissen einstellen sollten, bevor Sie auf „Starten“ klicken.

Der Risiko-Rendite-Slider: Wählen Sie Ihre Risikoeinstellung

Der Risiko-Rendite-Slider ist das Herzstück des Portfolio-Managers. Zunächst müssen Sie bestimmen, welche Risikorenditestrategie am besten zu Ihren Zielen passt. Ziehen Sie den Slider per Drag & Drop auf eine der Optionen, die von „Ultra-Konservativ“ bis „Opportunistisch“ reichen. Falls Sie sich unsicher sind, wählen Sie für den Anfang das „ausgewogene“ Portfolio, die beliebteste Einstellung unserer Investoren. Da der Portfolio-Manager vergleichsweise wenige Einstellungsmöglichkeiten bietet, ist Ihre Wahl bei diesem Feature von übergeordneter Bedeutung.

portfolio manager slider

Die Stellung des Sliders bestimmt, welche Kredit-Ratings in welcher Häufigkeit und mit welchen Beträgen in Ihrem Portfolio vertreten sein werden. Entscheiden Sie deshalb mit Bedacht. Sind Sie weniger bis kaum risikoaffin und mit wenigen Zinseinnahmen zufrieden, stellen Sie den Risiko-Rendite-Slider weiter nach links in Richtung der konservativen Auswahlmöglichkeiten. Wenn Ihnen etwas mehr Volatilität nichts ausmacht Sie und höhere Renditechancen wahrnehmen möchten, werden Sie den Slider tendenziell eher auf der rechten, opportunistischeren Seite platzieren.

Während Sie den Slider bewegen und Ihr Startkapital, die monatlichen Einzahlungen oder den Investitionszeitraum verändern, werden auch die Werte angepasst, die Ihnen eine Vorschau über die zu erwartende Verteilung der Kredite geben. Diese Vorschau können Sie sich nach Rating und Land aufschlüsseln lassen. Probieren Sie verschiedene Einstellungen aus, bis Sie die optimale Risikorenditestrategie für sich gefunden haben.

Im nächsten Punkt erfahren Sie, was der Portfolio-Manager Ihnen sonst noch bieten kann.

Einstellungen des Portfolio-Managers

portfolio manager

Um in vollem Umfang vom Portfolio-Manager zu profitieren, sollten Sie auch die weiteren Einstellungsmöglichkeiten kennen.

Automatische Kalkulation

Neben der Risikostrategie können Sie außerdem die maximale Höhe der Gebote sowie die maximale Investition pro Darlehen bestimmen. Wenn Sie es einfach halten wollen, können Sie sich diese Werte mit einem Klick auf „Automatische Kalkulation“ jedoch auch automatisch berechnen lassen. Die Anzeige „Vorgeschlagener Umfang der Investition“ zeigt abhängig vom verfügbaren Kapital an, welchen Betrag der Portfolio-Manager pro Investition empfehlen würde. Sie können diesen Betrag ohne Weiteres über- oder unterschreiten. Falls Sie einen höheren Betrag wählen, bedenken Sie, dass Ihr Portfolio durch eine niedrigere Streuung des Kapitals weniger stark diversifiziert und das Risiko erhöht ist.

Darlehen auf dem Sekundärmarkt kaufen

In den Einstellungen können Sie bestimmen, ob der Portfolio-Manager zusätzlich zu den neu ausgegebenen Darlehen auch Kredite von anderen Investoren auf dem Sekundärmarkt kaufen soll. Ist diese Option aktiviert, werden nur zum Transaktionszeitpunkt laufende Kredite gekauft. Mit anderen Worten, es werden keine überfälligen oder ausgefallenen Kredite gekauft. Der Portfolio-Manager kauft niemals Kredite mit Aufschlag, sondern nur solche zum Nennwert oder mit Preisnachlass.

Höhe des Gebots

Mit der Höhe des Gebots legen Sie fest, wie groß eine Position in Ihrem Portfolio maximal sein darf. Der kleinste einstellbare Betrag im Portfolio-Manager sind 5 €. Trotzdem wird es oft vorkommen, dass das vom Portfolio-Manager realisierte Gebot niedriger ist (z. B. 1 €), wenn die Nachfrage nach einem Kredit hoch ist. Das passiert, wenn mehr Investoren auf den gleichen Kredit bieten, als bei einer Verteilung von 5 € pro Investor bedient werden könnten.

Da wir möchten, dass jeder ein Portfolio entsprechend seiner gewählten Risikorenditestrategie auch tatsächlich realisiert bekommt und nicht durch limitierten Zugang zu bestimmten Krediten in Konkurrenz zu anderen Investoren steht, setzt der Portfolio-Manager automatisch bereits Gebote ab 1 € um.

Maximale Investition pro Darlehen

Wenn Sie die „Maximale Investition pro Darlehen“ höher einstellen als die „Höhe des Gebots“, kann es vorkommen, dass der Portfolio-Manager mehrere Male auf denselben Kredit bietet. Ihre Anlage in einen Kredit ist dann in mehrere Teile gestückelt. Oder anders ausgedrückt erhalten Auktionen mehr als ein Angebot von Ihnen. Dieses Vorgehen kann durchaus Vorteile mit sich bringen. So ist es zum Beispiel später möglich, anstatt des Ganzen, einzelne Teile des Kredits auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen. Andererseits könnte man argumentieren, dass man dadurch insgesamt weniger diversifiziert ist.

Was ist die Rücklage?

Den Betrag, den Sie als Rücklage festlegen, wird nicht investiert. Er verbleibt in jedem Fall auf Ihrem Bondora Konto und steht Ihnen zur freien Verfügung. Sie können diese Rücklage als Sicherheit benutzen, die Sie sich jederzeit auf Ihr Girokonto auszahlen lassen können, oder Sie können sie verwenden, um Kredite auf dem Sekundärmarkt zu kaufen. Das bedeutet, wenn Ihr Bondora Konto einen geringeren Betrag enthält, als Ihre Rücklage groß sein soll, reinvestiert der Portfolio-Manager so lange nicht in weitere Kredite, bis die gewünschte Rücklage überschritten wurde. Jeder Betrag auf Ihrem Konto, der anschließend über die gesetzte Rücklage hinausgeht, wird reinvestiert.

Kredite verkaufen

Der Portfolio-Manager übernimmt nicht nur den Kauf neuer Kredite für Sie, sondern kann sich auch um den automatischen Verkauf kümmern, wenn Sie Geld benötigen oder Ihr Investment bei Bondora beenden möchten. Scrollen Sie dafür an das Ende der Portfolio-Manager-Seite und klappen Sie den Bereich „Kredite verkaufen“ aus. Hier tragen Sie den Betrag ein, den Sie in Ihrem Portfolio liquidieren möchten.

Wie schnell der Verkauf vonstattengehen wird, hängt von der Marktnachfrage und dem Status Ihrer Kredite ab. Beachten Sie unbedingt, dass Ihnen beim Verkauf von Krediten Profite entgehen, da Sie bei dieser Vorgehensweise nur den aktuellen Nominalwert des Darlehens erwarten können und keine zukünftigen Zinsen. Ferner sollte Ihnen bewusst sein, dass laufende Kredite (aufgrund der Nachfrage der Investoren) deutlich schneller verkauft werden als jene, die ausgefallen sind.

Es ist wahrscheinlich, dass in Ihrem Portfolio ein Überschuss an überfälligen Krediten entsteht, der nicht mit gleicher Geschwindigkeit verkauft werden kann und deshalb möglicherweise Verluste einfährt, bis durch Rückgewinnungen ein Cashflow zurück in Ihr Portfolio entsteht.

Sollten Sie sich dafür entscheiden, Ihr Engagement bei Bondora beenden zu wollen, ist es derzeit der rentabelste Weg (um nicht das Laufzeitende abwarten zu müssen), jegliche Reinvestitionen zu stoppen und sich die regelmäßig anlaufenden Zinsen und Tilgungen auf Ihr Bankkonto auszuzahlen.

Gründe, den Portfolio-Manager zu verwenden

Um zu entscheiden, ob Sie den Portfolio-Manager für Ihre Investitionen verwenden möchten, lohnt es sich, einen Blick auf unsere anderen Services zu werfen. Diese sind Go & Grow, Portfolio Pro und die API.

Portfolio Manager

Der Portfolio-Manager ist ein halb automatisierter Service von Bondora, um Investitionen in Privatkredite zu tätigen. Für die Verwendung ist kein Vorwissen nötig, denn Sie können innerhalb weniger Momente und mit wenigen Klicks alles Nötige einstellen und sofort loslegen, ohne sich Gedanken machen zu müssen.

Sie können das Risikoniveau Ihres Portfolios bestimmen, indem Sie den Risiko-Rendite-Slider verstellen. So einfach! Sofern Sie bereits Geld in Ihr Bondora Konto eingezahlt haben, beginnt der Portfolio-Manager sofort zu investieren.

Verwenden Sie den Portfolio-Manager, wenn Sie einen weiten Anlagehorizont haben (z. B. 5 Jahre), wenn Sie einfach und schnell starten und sich wenig Gedanken über Details machen möchten.

Go & Grow

Go & Grow funktioniert so einfach (wenn nicht sogar noch einfacher) wie traditionelle Investmentmethoden und bietet Ihnen eine beeindruckende Rendite von 6,75 %* p. a. Alles, was Sie tun müssen, ist Geld auf das Konto einzuzahlen und schon können Sie Ihre Erträge täglich verfolgen. Außerdem gibt es keine Mindestlaufzeit für Ihre Investition, Sie können Ihr Konto also problemlos jederzeit liquidieren. Haben wir Ihr Interesse geweckt? Es geht weiter.

Seit Jahren besteht eine große Nachfrage seitens der Anleger nach einem Produkt, das einfach ist, eine verlässliche Nettorendite aufweist und von einer vertrauenswürdigen Plattform angeboten wird. Go & Grow macht Peer-to-Peer-Investitionen (P2P) der Welt zugänglich. Es hat entscheidende Vorteile, die unsere bestehenden Produkte (Portfolio-Manager und Portfolio Pro) nicht bieten. Genauer gesagt spricht es diejenigen an, die "mühelos" investieren möchten, mit geringem Risiko, schnellerer Liquidität und automatisierten Funktionen.

Go and Grow ist für alle Träumer. Wenn Sie ein neues Go & Grow Konto erstellen, müssen Sie ein Ziel und einen Zweck festlegen. Der Zweck Ihrer Investition könnte ein großer Kostenpunkt sein, etwa eine Hochzeit oder ein neues Auto (Sie Glückliche/r!), eine Weltreise, Vorruhestand oder etwas völlig Einzigartiges. Unsere Zielsetzungsfunktion hilft Ihnen zu ermitteln, wie viel Geld Sie bis wann angespart haben möchten. Go & Grow wird Sie immer auf dem Laufenden halten, ob Sie sich im Zeitplan befinden oder nicht.

Verwenden Sie Go & Grow, wenn P2P-Anlagen neu für Sie sind und wenn Sie sich schnelle Liquidität und eine verlässliche Nettorendite wünschen.

Portfolio Pro

Mit Portfolio Pro haben Sie bereits deutlich mehr Kontrolle über die Art der Kredite, die in Ihrem Portfolio integriert werden. Da Sie hier eine Reihe von Kriterien bestimmen können, müssen Sie bereits genau wissen, welche Filter Sie verwenden möchten. Wählen Sie zum Beispiel aus, in welchem Land Sie Peer-to-Peer-Kredite kaufen möchten, welche Bondora Ratings aufgenommen werden sollen und welche Kreditlaufzeiten Sie bevorzugen.

Wie beim Portfolio-Manager können Sie auch die maximale Investition pro Kreditnehmer, die maximale Gebotsgröße und die Rücklage bestimmen. Bestimmen Sie hier zusätzlich den Zinssatz, den Sie von einem Kredit mindestens erwarten, sowie das Portfolio-Limit, bis zu dem Portfolio Pro tätig sein soll.

Auch bei diesem Tool bekommen Sie bei jeder Anpassung Ihrer Kriterien sofort eine Vorschau über die zu erwartende Rendite. Probieren Sie es aus, wählen Sie verschiedene Werte an und ab, um zu sehen, wie sich die Rendite verändert, und wählen Sie eine Einstellung, mit der Sie sich wohlfühlen. Für mehr Informationen lesen Sie den Portfolio Pro Guide.

Verwenden Sie Portfolio Pro, wenn Sie anhand der von Ihnen studierten Statistiken genaue Vorstellungen darüber haben, welche Kredite Sie in Ihrem Portfolio haben möchten.

API

Mit der API haben Sie die Möglichkeit, noch detaillierter als bei Portfolio Pro auf verschiedene Datenpunkte der Kreditnehmer zuzugreifen und danach Ihre Investitionsentscheidungen zu treffen. Bei der Auswahl der Kredite können Sie Details wie das Einkommen und Verpflichtungen, sowie Beschäftigung, Alter, Bildungsabschluss und viele weitere berücksichtigen. Sie können so Ihre eigene individuelle Anlagestrategie verfolgen.

Allerdings benötigen Sie für die Nutzung der API fortgeschrittene Programmierkenntnisse und einen ausgearbeiteten Plan, welche der zahlreichen Datenpunkte für Ihre ganz persönliche Strategie relevant sein sollen. Die API wird deshalb nur von ungefähr einem Prozent unserer Investoren genutzt.

Haben Sie Fragen?

Wir hoffen, wir konnten Ihnen mit diesem Guide weiterhelfen und die meisten Ihrer Fragen zum Portfolio-Manager beantworten. Sollten Sie dennoch unsicher sein, steht Ihnen das Investor-Relations-Team mit erstklassiger Unterstützung auf Deutsch, Englisch, Estnisch und Russisch zur Seite. Schreiben Sie eine E-Mail an [email protected] oder rufen Sie uns an unter +44 1568 63 0006.

Wie bei jeder Investition ist Ihr Kapital gefährdet und die Anlagen sind nicht garantiert. Die Rendite beträgt bis zu 6,75 %. Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, lesen Sie bitte unsere Risikoerklärung oder wenden Sie sich gegebenenfalls an einen Finanzberater.

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