Τι είναι η Δευτερογενής Αγορά;

Μπορείτε επίσης να αγοράσετε δάνεια από δεύτερο χέρι! Για μια σειρά από λόγους, οι επενδυτές χρησιμοποιούν τη Δευτερογενή Αγορά της Bondora για την ανταλλαγή των δανείων τους μεταξύ τους, τα οποία προηγουμένως απόκτησαν μέσω του Portfolio Manager, του Portfolio Pro , μη αυτόματων επενδύσεων ή του API. Αν θέλετε να πουλήσετε δάνεια από το χαρτοφυλάκιό σας ή να τα αγοράσετε από άλλους, η Δευτερογενής Αγορά είναι το μέρος για εσάς.

Αν σκέφτεστε να επενδύσετε με μη αυτόματο τρόπο μέσω της δευτερογενούς αγοράς αντί να χρησιμοποιήσετε τις άλλες επιλογές μας, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι αυτή είναι μια στρατηγική υψηλού κινδύνου, που συχνά οδηγεί σε χαμηλότερη καθαρή απόδοση (ακόμα και ζημιές). Παρακάτω, θα σας καθοδηγήσουμε στις επιλογές και λειτουργίες που είναι διαθέσιμες σε εσάς και θα σάς ενημερώσουμε που θα πρέπει να δώσετε προσοχή.

Λόγοι για να χρησιμοποιήσετε τη Δευτερογενή Αγορά

Η Δευτερογενής Αγορά έχει μια πληθώρα από ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά για πολλαπλούς σκοπούς. Μπορεί αν θέλετε να πουλήσετε ληξιπρόθεσμα δάνεια στο χαρτοφυλάκιό σας, ή μπορεί να ακολουθείτε μια στρατηγική που απαιτεί πολύ συγκεκριμένα φίλτρα. Για να σας δώσουμε ένα παράδειγμα - υπάρχει ένας μικρός αριθμός των επενδυτών στην Bondora που ακολουθούν την στρατηγική της αγοράς ληξιπρόθεσμων δανείων σε πολύ χαμηλή τιμή, με σχέδιο να δρέψουν καρπούς αργότερα, όταν τα δάνεια δημιουργούν ταμειακές ροές από τις ανακτήσεις. Η στρατηγική αυτή απαιτεί πολλή υπομονή και γερά νεύρα, γι 'αυτό δεν είναι κατάλληλη για όλους. Πρόκειται για μια εξαιρετικά υψηλού κινδύνου στρατηγική - δεν θα την συνιστούσαμε αυτό εκτός εάν γνωρίζετε σίγουρα τι κάνετε.

Φυσικά, οι δραστηριότητες στη Δευτερογενή Αγορά μπορεί να είναι και διασκέδαση. Ωστόσο, δεν μπορούμε να επιβεβαιώσουμε ότι ένα υψηλό επίπεδο δέσμευσης και έρευνας θα οδηγήσει σε αποδόσεις υψηλότερες από τις αυτοματοποιημένες υπηρεσίες μας. Κατά μέσο όρο, οι αποδόσεις των επενδυτών που είναι πολύ δραστήριοι στη Δευτερογενή Αγορά δεν είναι ανταγωνιστικές σε σχέση με εκείνες των παθητικών επενδυτών που αγόρασαν τα δάνειά τους μέσω του Portfolio Manager ή του Portfolio Pro. Θα έπρεπε επίσης να αναφέρουμε εκείνους που επενδύουν μέσω του Go & & Grow. Επί πλέον, είναι αρκετά χρονοβόρο να επενδύει κανείς με μη αυτόματο τρόπο, επειδή είναι απαραίτητο να ελέγξετε πολλά δάνεια ξεχωριστά. Πριν ξεκινήσετε, σκεφτείτε το και κατά πόσον είναι αξίζει το χρόνο σας.

Επίσης, μπορεί να σκοπεύετε να ρευστοποιήσετε πλήρως το χαρτοφυλάκιό σας Bondora και επομένως θέλετε να πουλήσετε το σύνολο των δανείων σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη Δευτερογενή Αγορά για να το κάνετε αυτό. Ωστόσο, εάν έχετε πολλά δάνεια, αυτή η εργασία μπορεί να διαρκέσει περισσότερο. Ο πιο γρήγορος τρόπος είναι να χρησιμοποιήσετε μία από τις άλλες υπηρεσίες μας που θα κάνουν την εργασία σας ευκολότερη. Αυτό περιλαμβάνει το Portfolio Manager και το Go & Grow. Το Portfolio Manager μπορεί αυτόματα να πουλήσει τα δάνειά σας στη Δευτερογενή Αγορά, χωρίς να χρειάζεται να κάνετε όλο το τρέξιμο. Παρακαλούμε διαβάστε την ενότητα «Πώληση Δανείων» στον Οδηγό του Portfolio Manager για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό. Με το Go & Grow, εσείς δεν πουλάτε τα δάνεια σας σε άλλους επενδυτές, αλλά στην Bondora και μπορείτε να αποσύρετε άμεσα το ποσό μόλις αποδεχτείτε την προσφορά μας.

Παρακαλείστε να σημειώσετε ότι η πώληση δανείων πριν από την λήξη τους συχνά οδηγεί σε απώλεια τόκου ή κεφαλαίου.

Δευτερογενής Αγορά

Η διαφορά από τα άλλα εργαλεία μας

Η Δευτερογενής Αγορά είναι σημαντικά διαφορετική από τις άλλες αυτοματοποιημένες ή ήμι-αυτοματοποιημένες υπηρεσίες για την αγορά δανείων μεταξύ ομοτίμων. Είναι σίγουρα η πιο χρονοβόρα υπηρεσία από όλες. Με εξαίρεση λίγες προεπιλογές που μπορείτε να ορίσετε όταν πουλάτε τις επενδύσεις σας, τίποτα δεν συμβαίνει αυτόματα εδώ. Θα πρέπει να αγοράσετε κάθε δάνειο με μη αυτόματο τρόπο. Επομένως, η συμμετοχή στη Δευτερογενή Αγορά, απαιτεί πολύ περισσότερες ενέργειες από την πλευρά σας. Μαζί με τους χρήστες του API, θα πρέπει επίσης να διαθέτετε τεχνογνωσία για να έχετε επιτυχία. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ο περισσότερος χρόνος δεν ισοδυναμεί με υψηλότερη απόδοση.

Αγοράστε δάνεια και χαρτοφυλάκια

Στην Δευτερογενή Αγορά της Bondora, μπορείτε να αγοράσετε και μεμονωμένα δάνεια και ολόκληρα χαρτοφυλάκια. Αν θέλετε να αγοράσετε χαρτοφυλάκια, ελέγξτε "Εμφάνιση χαρτοφυλακίων» στην πάνω δεξιά γωνία.

Στη συνέχεια, αναζητήστε τα δάνεια για τις προσφορές που σας ταιριάζουν. Αργότερα σε αυτόν τον οδηγό, θα σας δώσουμε κάποιες συμβουλές σε περίπτωση που είστε ακόμα αβέβαιοι τι να αναζητήσετε όταν διαλέξετε. Στη δεξιά άκρη της κάθε σειράς, θα βρείτε το σύμβολο ενός καλαθιού αγορών. Εάν κάνετε κλικ πάνω σε αυτό, δεν έχετε ακόμα αγοράσει το δάνειο ή το χαρτοφυλάκιο. Θα πρέπει να επιβεβαιώσετε την αγορά σας και τις νέες συμβάσεις για να ολοκληρώσετε την αγορά. Όλα τα είδη στο καλάθι αγορών αλλά αυτό δεν είναι δεσμευτικό για εσάς.

Πώληση δανείων

Για να πουλήσετε τα δάνεια σας, μεταβείτε στην καρτέλα "Επενδύσεις" στο κύριο μενού. Στη δεξιά πλευρά της κάθε σειράς, θα βρείτε τις επιλογές ρυθμίσεων για την πώληση των δανείων σας. Απλά πληκτρολογήστε ένα ποσοστό στη στήλη «Προεξόφληση / Αναπροσαρμογή» για τα δάνεια που θέλετε να πουλήσετε με ασφάλιστρο εγγύησης ή έκπτωση. Πληκτρολογήστε μια αρνητική αριθμητική τιμή, εάν θέλετε να που το δάνειο φθηνότερα με έκπτωση, και πληκτρολογήστε μια θετική αριθμητική τιμή, αν θέλετε να το πουλήσετε με ασφάλιστρο εγγύησης.

Τα αναμενόμενα έσοδα υπολογίζονται αυτόματα. Η συνάρτηση XIRR θα υπολογίζεται και θα εμφανίζεται αργότερα όταν η προσφορά σας κυκλοφορήσει στην Δευτερογενή Αγορά. Για να γίνει αυτό, πρώτον, τοποθετήστε τις επιλογές σας στο καλάθι αγορών και επιβεβαιώστε τις πωλήσεις σας άλλη μια φορά, κάνοντας κλικ στο «Πώληση όλων» παραπάνω.

Στο παράθυρο που ακολουθεί, θα δείτε τη λίστα με τις πωλήσεις σας, η οποία είναι μια επισκόπηση του συνόλου των δανείων που θέλετε να πουλήσετε. Μετά από αυτό, μπορείτε να καθορίσετε ένα χρήστη Bondora στον οποίο θα θέλατε να πουλήσετε τα δάνεια απευθείας. Επίσης, μπορείτε να καθορίσετε ότι θέλετε να ακυρώσετε την πώληση μόλις λάβετε αποπληρωμή στο συγκεκριμένο δάνειο, αλλά και όταν το πρόγραμμα πληρωμών αναπροσαρμοστεί. Στην ουσία, αυτό σας δίνει κάποια σιγουριά ότι, αν ο δανειολήπτης (ο οποίος σήμερα έχει καθυστερήσει) αρχίζει να κάνει και πάλι τις πληρωμές του, δεν θα χάσετε από την πώληση των επενδύσεων σας στο δάνειο.

Στο ίδιο παράθυρο, μπορείτε να καθορίσετε ότι όλα τα επιλεγμένα δάνεια θα πρέπει να ομαδοποιηθούν και να πωληθούν ως ένα χαρτοφυλάκιο. Απλά βάλτε ένα σημάδι ελέγχου δίπλα στο «Πώληση ως χαρτοφυλάκιο», τότε έχετε την επιλογή να ορίσετε μια τιμή στο χαρτοφυλάκιο, εάν το επιλέξετε. Οι αγοραστές θα πρέπει να αγοράσουν όλα τα δάνεια σας σε ένα πακέτο για την καθορισμένη τιμή.

Επισκόπηση

Σημαντικά κριτήρια όπως η Βαθμολογία Bondora, το επιτόκιο, το καθεστώς δανεισμού, οι μελλοντικές προγραμματισμένες πληρωμές και το κόστος είναι ορατά στην ενότητα Επισκόπηση. Έτσι μπορείτε να πάρετε μια γρήγορη και πρόχειρη ιδέα των δανείων σε προσφορά.

Για μια πιο εμπεριστατωμένη ματιά στα ατομικά δάνεια, όπως με τις δικές σας επενδύσεις, μπορείτε είτε να κάνετε κλικ στο δάνειο για να δείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους δανειολήπτες; εισόδημά τους και τα έξοδά τους, θέματα πληρωμών, και το χρονοδιάγραμμα του δανείου - ή μπορείτε να επεκτείνετε την επισκόπηση σας με περαιτέρω δυνατότητες μέσω του γραναζιού ρυθμίσεων στην επάνω δεξιά γωνία της σελίδας.

Μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε περισσότερες πληροφορίες πηγαίνοντας το ποντίκι σας πάνω από συγκεκριμένα κριτήρια.

Κόστος & Μελλοντικές προγραμματισμένες πληρωμές.

Το κόστος είναι η προσφορά του πωλητή που θα πρέπει να πληρώσετε όταν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα δάνειο. Αποτελείται από το ανεξόφλητο κεφάλαιο που δανειολήπτης οφείλει να πληρώσει, συμπεριλαμβάνοντας την πριμοδότηση ή την έκπτωση που εφαρμόζεται. Οι πριμοδοτήσεις και οι εκπτώσεις καθορίζονται αποκλειστικά από τον πωλητή. Σε γενικές γραμμές, τα ασφάλιστρα πριμοδότησης προστίθενται όταν το δάνειο εξοφλείται εγκαίρως από αξιόπιστο δανειολήπτη και αναμένεται να συνεχίσει να παράγει καλή απόδοση για τον κάτοχο του κοινόχρηστου στοιχείου επενδύσεων. Από την άλλη πλευρά, δάνεια μπορούν να προσφερθούν με έκπτωση εάν υπήρξαν ακανόνιστες πληρωμές από τον δανειολήπτη.

Ελέγχοντας το ποσοστό στις αγκύλες πίσω από το κόστος, μπορείτε να δείτε αν ένα δάνειο που προσφέρεται με πριμοδότηση ή έκπτωση. Αν είναι θετικός αριθμός, τότε έχει εφαρμοστεί πριμοδότηση, και όταν βλέπετε έναν αρνητικό αριθμό, το δάνειο προσφέρεται με έκπτωση. Αν υπολογίζεται το 0%, το δάνειο θα πουληθεί στην ονομαστική του αξία. Για να αγοράσετε το δάνειο, στη συνέχεια, πληρώνετε ακριβώς το ποσό του αρχικού κεφαλαίου δανεισμού που ο δανειολήπτης οφείλει να αποπληρώσει ατομικά.

Πριν από την αγορά δανείων, θα πρέπει να ελέγξετε αν οι μελλοντικές πληρωμές είναι υψηλότερες από την τιμή του δανείου στη Δευτερογενή Αγορά. Διαφορετικά, θα πληρώσετε περισσότερα από ό, τι μπορείτε να πάρετε πίσω (συμπεριλαμβανομένων των τόκων). Παρά το γεγονός ότι δεν έχει κανένα νόημα για τον αγοραστή, τέτοιες προσφορές κατά καιρούς γίνονται. Ως εκ τούτου, η διαφορά μεταξύ του κόστους και των μελλοντικών πληρωμών είναι ήδη πολύ σημαντικός δείκτης του κατά πόσον η προσφορά μπορεί να αποτελεί μια καλή συμφωνία για σας.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να έχετε μια πιο λεπτομερή εικόνα του δανείου, για παράδειγμα, εξετάζοντας πιο προσεκτικά το ληξιπρόθεσμο κεφάλαιο και τους δεδουλευμένους τόκους και τα τέλη υπερημερίας.

XIRR

Ο υπολογισμός XIRR είναι το εκτεταμένο εσωτερικό ποσοστό απόδοσης που σας επιτρέπει να δείτε πόση απόδοση μπορείτε να κερδίσετε κατά την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου. Εάν ο αριθμός έχει χρώμα πράσινο και είναι θετικός, αυτό δείχνει πιθανό κέρδος σε μακροπρόθεσμη βάση. Εάν είναι αρνητικός, αυτό δείχνει μια πιθανή απώλεια κεφαλαίου. Ωστόσο, πριν να εξετάσει τη συνάρτηση XIRR ως ο μοναδικό παράγοντα στη διαδικασία λήψης αποφάσεων, θα πρέπει να ρίξετε μια ματιά στη συμπεριφορά πληρωμής του δανειολήπτη. Ίσως θα δείτε ένα νέο δάνειο που (φυσικά) αναμένεται να έχει υψηλή απόδοση, αλλά έγινε πρόσφατα ληξιπρόθεσμο. Στην περίπτωση αυτή, εξαρτάται από εσάς να αξιολογήσετε πόσο πιθανή είναι η αποπληρωμή του.

Η συνάρτηση XIRR λαμβάνει υπόψη την ημερομηνία έκδοσης του δανείου και το ποσό, την ημερομηνία εξόφλησης και τα ποσά και το υπόλοιπο κεφαλαίου σύμφωνα με την αρχική ημερομηνία αποπληρωμής. Στον υπολογισμό αυτό, οι ληξιπρόθεσμες πληρωμές αρχικού κεφαλαίου διαγράφονται αμέσως. Για τα ληξιπρόθεσμα δάνεια, υπάρχει μια πιθανότητα να κερδίσουν μεγαλύτερη απόδοση από ό, τι εκτιμάται σε αυτό τον αριθμό. Δεν λαμβάνονται μέτρα για μελλοντικές ζημίες και μόνο οι πληρωμές τόκων που έγιναν (όχι οι δεδουλευμένοι τόκοι ή προγραμματισμένα ποσά) λαμβάνονται υπόψη.

Πιστωτικό αποτέλεσμα και καθεστώς

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μια αριθμητική διευθέτηση της συμπεριφοράς πληρωμών του δανειολήπτη. Ταξινομείται σε μια κλίμακα από 500 έως 1000 και παρέχει μια επισκόπηση της συμπεριφοράς πληρωμών κατά τα τελευταία τρία χρόνια. Όσο μεγαλύτερο χρόνο παίρνει για να περάσουν ζητήματα πληρωμών, όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός, με το 1000 να υποδεικνύει ότι δεν υπάρχουν θέματα πληρωμών που να έχουν αναφερθεί μέχρι στιγμής. Τοποθετήστε το ποντίκι σας πάνω από τον τίτλο του πιστωτικού αποτελέσματος ώστε να ελέγξετε τι σημαίνει κάθε αριθμός.

Η καθεστώς δηλώνει την τρέχουσα κατάσταση της πληρωμής του δανείου. Τα τρέχοντα δάνεια είναι πράσινα, τα ληξιπρόθεσμα δάνεια είναι πορτοκαλί (1-74 ημέρες ) και τα ανεξόφλητα δάνεια είναι κόκκινα (75+ ημέρες).

Εμφάνιση περισσότερων κριτηρίων στην επισκόπηση

Εάν τα κριτήρια που βλέπετε στην επισκόπηση δεν είναι επαρκή, μπορείτε να τα επεκτείνετε, χρησιμοποιώντας το γρανάζι των ρυθμίσεων στην επάνω δεξιά γωνία της σελίδας.

Από προεπιλογή, θα δείτε χαρακτηριστικά, όπως η Βαθμολογία Bondora, το καθεστώς, το ληξιπρόθεσμο αρχικό κεφάλαιο, και το κόστος. Το γρανάζι ρυθμίσεων σας επιτρέπει να προσθέσετε πολλά ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά και κριτήρια, όπως το στάδιο της ανάκτησης, η αναπροσαρμογή στις ημερομηνίες, η ηλικία και το φύλο του δανειολήπτη, το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους, και πολλά άλλα.

Λειτουργία αναζήτησης

Με την πρώτη ματιά μπορεί να περνά απαρατήρητο, αλλά είναι ένα ισχυρό εργαλείο που μπορεί να σας βοηθήσει αποτελεσματικά στην εύρεση των δανείων που ψάχνετε. Μπορείτε να φιλτράρετε την συνολική προμήθεια της Δευτερογενούς Αγοράς σύμφωνα με πολλά κριτήρια. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το φίλτρο που ψάχνετε στην επισκόπηση, επιλέξτε περισσότερα στην κάτω αριστερή γωνία. Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να αποθηκεύσετε το φίλτρο σας, ώστε να μην χρειάζεται να θυμόσαστε και να πληκτρολογείτε ξανά τα πάντα στην επόμενη αναζήτησή σας.

Η λειτουργία αναζήτησης προσφέρει ένα άλλο πολύ πρακτικό χαρακτηριστικό που μπορεί μερικές φορές να παραβλέπεται. Αν πουλάτε τα δάνειά σας στη Δευτερογενή Αγορά και θέλετε μόνο να εμφανιστούν, επιλέξτε «Ναι» στην επιλογή «Εμφάνιση στοιχείων μου». Αν ψάχνετε για ελκυστικές προσφορές και θέλετε να αποφύγετε να εμφανιστούν τα δάνεια που έχετε για την πώληση επιλέξτε «Όχι» και θα δείτε μόνο προσφορές από άλλους επενδυτές.

Έχετε άλλη ερώτηση;

Ελπίζουμε ότι καταφέραμε να σας βοηθήσουμε με αυτόν τον οδηγό και να απαντήσουμε τις ερωτήσεις σας για τη Δευτερογενή Αγορά. Εάν δεν είστε ακόμα βέβαιοι, η Ομάδα μας Σχέσης με τους Επενδυτές θα σας παράσχει άριστη υποστήριξη στα αγγλικά, γερμανικά, εσθονικά και ρωσικά. Στείλτε e-mail στο [email protected] ή καλέστε το +44 1568 63 0006.

Όπως με οποιαδήποτε επένδυση, το κεφάλαιό σας κινδυνεύει και οι επενδύσεις δεν είναι εγγυημένες. Πριν αποφασίσετε να επενδύσετε, ανατρέξτε στους Όρους Χρήσης μας ή συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο, εάν είναι απαραίτητο.

Ξεκινήστε το ταξίδι σας με την Bondora σήμερα

Κάνοντας κλικ στο 'Εγγραφή τώρα', συμφωνείτε με τους Όρους και προϋποθέσεις μας

Κάνοντας κλικ στο 'Εγγραφή τώρα', συμφωνείτε με τους Όρους και προϋποθέσεις μας

Κάνοντας κλικ στο «Εγγραφή», συμφωνείτε με τους Όρους Χρήσης .
Κάνοντας κλικ στο «Σύνδεση», συμφωνείτε με τους Όρους Χρήσης .

Επαναφορά κωδικού πρόσβασης

Εγγραφή

Κάνοντας κλικ στο «Σύνδεση», συμφωνείτε με τους Όρους Χρήσης .

Σύνδεση

Κάνοντας κλικ στο «Σύνδεση», συμφωνείτε με τους Όρους Χρήσης .

Tired of big banks and their robotic ways?
Get the loan you deserve from Bondora.

  • A personalized loan offer online in 60 seconds
  • Flexible repayment options
  • No hidden fees
Start now
This is a financial service. Please examine our terms and conditions on bondora.ee and consult an expert if necessary.