La guía del programa Gestor de Cartera

Te damos la bienvenida a la guía del programa Gestor de Cartera. Aquí aprenderás todo lo que debes saber acerca del programa Gestor de Cartera y obtendrás toda la información esencial. Después puedes aprovechar al máximo sus características para tus inversiones.

Te explicaremos paso a paso para qué puedes utilizarlo, qué opciones están disponibles, cómo utilizarlas, cómo se diferencia el programa Gestor de Cartera de nuestros otros servicios de inversión, y le brindaremos muchos más consejos prácticos. Tómate el tiempo para comprender completamente su funcionalidad, ¡vale la pena!

¿Qué es Gestor de Cartera?

El programa Gestor de Cartera es un servicio semiautomático que puedes utilizar para invertir en préstamos entre pares con Bondora. No necesitas ningún conocimiento financiero u otra experiencia previa, ya que el programa lo hace todo por ti. Es un servicio que maneja todo lo relacionado con tus inversiones, lo que lo hace perfecto para las personas que son nuevas en la inversión en P2P, que no están seguras de cómo comenzar, que quieren pasar el menor tiempo posible administrándolas y que desean tenerlo todo configurado rápidamente.

Para comenzar, elije una de las estrategias de riesgo que van desde "Ultraconservador" a "Oportunista", deposita dinero y listo. Desde el momento en que haces clic en "comenzar", Gestor de Cartera compra préstamos P2P con distintas calificaciones crediticias y cantidades en la cartera que coinciden con la estrategia de rendimiento del riesgo elegida.

La rapidez con la que se invierte la cantidad depositada depende significativamente de la disponibilidad actual en el mercado. Solo cuando los prestatarios solicitan préstamos, y nosotros los confirmamos, el programa Gestor de Cartera puede hacer inversiones para ti, ya que estás financiando una parte de estos préstamos (¡te conviertes en el banco!). Sin embargo, debido a que hay una gran cantidad de inversionistas y de prestatarios en nuestra plataforma, por lo general hay un flujo constante de disponibilidad. Aun así, puede tomar algunos días si quieres invertir grandes cantidades de dinero a la vez.

En la siguiente sección, explicaremos el corazón del programa Gestor de Cartera, el control deslizante de rendimiento del riesgo, que debes ajustar a tus necesidades antes de hacer clic en "comenzar".

El control deslizante de rendimiento del riesgo: elije una estrategia de riesgo

El control deslizante de rendimiento del riesgo es el corazón del Gestor de Cartera. Primero tendrás que seleccionar qué plan de rendimiento del riesgo se adapta mejor a tus objetivos. Arrastra y suelta el control deslizante a una de las opciones, que van desde "Ultraconservador" a "Oportunista". Si no estás seguro, primero elije una cartera "Equilibrada", que es la configuración más famosa entre nuestros inversores. Dado que Gestor de Cartera ofrece comparativamente pocas opciones de configuración, tu decisión aquí es sumamente importante.

Gestor de Cartera slider

La posición del control deslizante determina qué calificaciones de préstamos se representarán, con qué frecuencia y en qué cantidades en tu cartera. Por lo tanto, decide con cuidado. Si eres reacio al riesgo y estás satisfecho con rendimientos más bajos, ajusta el control deslizante de retorno de riesgo más hacia la izquierda en la dirección de las elecciones conservadoras. Si no le temes a una mayor volatilidad y quieres aprovechar las oportunidades de mayor rendimiento, es más probable que coloques el control deslizante a la derecha (el lado oportunista).

A medida que mueves el control deslizante y cambias el capital inicial, los pagos mensuales o el período de inversión, también se ajustan los valores que te muestran una vista preliminar de la distribución esperada de los préstamos. Esta vista preliminar se puede mostrar por calificación o por país. Prueba las distintas configuraciones hasta que encuentres la estrategia ideal de rendimiento y riesgo para ti.

En la siguiente sección, te diremos qué más te puede ofrecer Gestor de Cartera.

Configuración de Gestor de Cartera

Gestor de Cartera

Para aprovechar al máximo Gestor de Cartera, también debes conocer otras configuraciones.

Cálculo automático

Además de la estrategia de riesgo, también puedes determinar el tamaño máximo de la oferta y la inversión máxima por préstamo. Si quieres mantener las cosas simples, puedes hacer que se calculen automáticamente haciendo clic en "calcular automáticamente". Dependiendo del capital disponible, el indicador "tamaño de inversión sugerido" muestra la cantidad que recomienda Gestor de Cartera por inversión. Puedes cambiar rápidamente esta cantidad a una cifra más alta o más baja. Si eliges una cantidad mayor, ten en cuenta que tu cartera podría estar menos diversificada y el riesgo aumenta debido a una menor extensión de tu capital.

Comprando préstamos en el mercado secundario

En la opción de configuración, puedes elegir si Gestor de Cartera comprará préstamos a otros inversores en el mercado secundario, además de los préstamos nuevos. Si activas esto, solo se comprarán los préstamos actuales al momento de la transacción (en otras palabras, no se comprarán préstamos vencidos o que hayan dejado de pagar). Gestor de Cartera nunca adquiere préstamos con prima, solo aquellos a la par o con un valor descontado.

Tamaño de la oferta

El tamaño de la oferta te permite establecer el tamaño máximo de una posición en tu cartera. La cantidad más pequeña de la oferta que puedes establecer en Gestor de Cartera es de 5€. Aun así, a menudo la oferta de Gestor de Cartera es inferior a la misma (por ejemplo, 1 €) cuando la demanda para un préstamo sea alta. Esto sucede cuando más inversionistas están haciendo ofertas por el mismo préstamo que dista de lo que podría lograr una distribución de 5€ por inversor.

Dado que queremos que realices una cartera de acuerdo con tu estrategia elegida de riesgo a rendimiento y que no compitas con otros inversores a través de acceso limitado a préstamos específicos, Gestor de Cartera está implementando automáticamente ofertas de 1€. No se necesita intervención adicional por tu parte.

La inversión máxima por préstamo

Si estableces una "inversión máxima por préstamo" más alta que el "tamaño de la oferta", es posible que Gestor de Cartera haga ofertas por el mismo préstamo varias veces. Tu inversión en un préstamo se divide en varias partes. En otras palabras, las subastas reciben más de una oferta por tu parte. Este enfoque sin duda puede ser beneficioso. Por ejemplo, es posible vender partes individuales en el mercado secundario más tarde, en lugar de todo el préstamo. Por otro lado, se podría argumentar que esto te da menos diversificación en general.

¿Qué es el saldo de efectivo adicional?

La cantidad que establezcas como efectivo adicional no se invertirá. Siempre permanecerá en tu cuenta de Bondora y estará a tu disposición. Puedes utilizar esta reserva como garantía para retirarla a tu cuenta bancaria en cualquier momento, o puedes utilizarla para comprar préstamos por tu cuenta en el mercado secundario. Si tu cuenta de Bondora tiene menos dinero en efectivo que el saldo de efectivo adicional elegido, Gestor de Carterar no reinvertirá en más préstamos hasta que se exceda la reserva deseada. Como resultado, cualquier cantidad en tu cuenta de Bondora que exceda la reserva establecida será reinvertida.

Vender préstamos

Gestor de Cartera no solo te compra nuevos préstamos, sino que también puede encargarse de venderlos de nuevo automáticamente cuando necesites efectivo o cuando quieras dejar de invertir con Bondora. Solo desplázate hasta la parte inferior de la página de Gestor de Cartera y expande la sección de "vender préstamos". Aquí ingresa la cantidad de efectivo que quieres liquidar en tu cartera.

La duración del proceso de venta dependerá de la demanda del mercado y del estado de tus préstamos. Es importante recordar que perderás ganancias vendiendo préstamos, ya que con este enfoque solo puedes esperar el monto de capital actual del préstamo y no cualquier interés futuro. Además, debes tener en cuenta que los préstamos actuales se venden mucho más rápido que los que están en incumplimiento (debido a la demanda de los inversionistas).

Es probable que una mayor cantidad de préstamos vencidos permanezca en tu cartera, que no se pueden vender tan rápidamente y, por lo tanto, podrían en potencia generar pérdidas hasta que los reintegros generen un flujo de efectivo en tu cartera.

Si decides liquidar tus inversiones en Bondora, la forma más rentable de hacerlo (además de esperar hasta que los préstamos alcancen el vencimiento) es de parar cualquier reinversión y retirar los intereses y los reembolsos del principal regularmente a tu cuenta bancaria.

Las razones para utilizar Gestor de Cartera

Para decidir si quieres utilizar el Gestor de Cartera para tus inversiones, vale la pena echarle un vistazo a nuestros otros servicios; es decir, Go & Grow, Portfolio Pro y el API.

Gestor de Cartera

Gestor de Cartera es un servicio semi-automatizado que ofrece Bondora para comprar inversiones en préstamos personales. No necesitas ningún conocimiento financiero previo para utilizarlo porque puedes configurarlo todo con unos pocos clics y se inicia de inmediato sin preocupaciones.

Puedes personalizar el nivel de riesgo en tu cartera ajustando el control deslizante de rendimiento del riesgo. ¡Es sencillo! Si ya has depositado dinero en tu cuenta de Bondora, Gestor de Cartera comienza a invertir de inmediato.

Utiliza Gestor de Cartera si estás invirtiendo con una perspectiva a largo plazo (por ejemplo, cinco años), si deseas comenzar de forma fácil y rápida, y si no quieres preocuparte por los detalles más sutiles.

Go & Grow

Go & Grow funciona tan fácilmente como (o incluso es más fácil) los métodos de inversión tradicionales, a la vez que te proporciona un impresionante rendimiento del 6,75% * anual. Solamente tienes que añadir dinero en la cuenta y podrás diariamente observar el rendimiento y realizar el seguimiento de tu inversión. Además, no hay un plazo mínimo en el que debas mantener tu inversión así que podrás liquidar tu cuenta fácilmente cuando lo solicites. ¿Suena como algo que te gustaría? Pues aún hay más.

Hace años que los inversores piden un producto sencillo, con un rendimiento neto fiable y que se ofrezca a través de una plataforma segura. Go & Grow te abre el acceso al mundo de las inversiones peer-to-peer (P2P). Ofrece ventajas clave que nuestros otros productos (Gestor de Cartera y Portfolio Pro) no ofrecen. En concreto, es un producto diseñado para quienes quieren invertir con bajo riesgo, obtener liquidez más rápidamente y disfrutar de funciones automatizadas, sin tener que preocuparse.

Go & Grow es para los soñadores. Cuando creas una nueva cuenta de Go & Grow debes establecer un objetivo. El objetivo de tu inversión puede ser una compra importante como, por ejemplo, un coche nuevo o una boda (¡suerte!), un viaje por el mundo, prejubilarse o algo completamente personal y único. Nuestra función para determinar el objetivo te permite establecer cuánto dinero deseas acumular y para qué fecha. Go & Grow te informará de si sigues por el buen camino para lograr tu objetivo o de si te has quedado atrás.

Utiliza Go & Grow si eres un novato en la inversión P2P, si deseas liquidez rápida y un rendimiento neto seguro. 

Portfolio Pro

Con Portfolio Pro, ya tienes mucho más control sobre los tipos de préstamos que formarán parte de tu cartera. Puedes utilizarlo para especificar un rango de criterios, lo que significa que ya debes saber qué filtros quieres configurar. Por ejemplo, selecciona el país en el que deseas comprar préstamos P2P, qué calificaciones de Bondora te gustaría incluir y cuál es la duración de los préstamos que prefieres.

Al igual que con Gestor de Cartera, puedes establecer la inversión máxima por prestatario, el tamaño máximo de la oferta y el saldo de caja disponible. Además de eso, puedes determinar la tasa de interés que quieres obtener de un préstamo y el límite de la cartera en que debe operar Portfolio Pro.

Además, con este servicio, obtienes una vista preliminar instantánea del rendimiento esperado cada vez que ajustes los criterios. Pruébalo: selecciona y deselecciona diferentes campos para ver cómo cambia la devolución esperada y elije una configuración con la que te sientas a gusto. Para obtener más información, lee la guía de Portfolio Pro.

Utiliza Portfolio Pro si tienes una idea clara de los préstamos que quieres tener en tu cartera en función de las estadísticas que has estudiado.

API

La API te permite acceder a distintos puntos de datos de los prestatarios con mayor detalle que con Portfolio Pro, y tomar decisiones de inversión en función de ellos. Se pueden incluir campos tales como ingresos y obligaciones, empleo, edad, educación y más en tu proceso de selección de préstamos. De esta manera puedes implementar tu propia estrategia de inversión individual.

Para utilizar la API, necesitarás destrezas avanzadas de programación y un plan detallado sobre cuál entre los numerosos puntos de datos debe ser relevante para tu estrategia única. La API es utilizada por aproximadamente el 1% de nuestra base total de inversores.

¿Tienes alguna otra pregunta?

Esperamos haberte podido ayudar con esta guía y haber contestado a la mayoría de las preguntas sobre el Gestor de Cartera. Si aún no estás seguro, el equipo de relaciones con inversores te proporcionará asistencia de primera clase en inglés, alemán, estonio y ruso. Envía un correo electrónico a [email protected] o llama al +44 1568 63 0006.

*Como en cualquier inversión, tu capital está en riesgo y las inversiones no están garantizadas. El rendimiento es de hasta el 6.75 % anual. Antes de decidirte a invertir, revisa por favor nuestra declaración de riesgo o consulta con un asesor financiero si fuera necesario.

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