La guía del programa Portfolio Pro

Bienvenido a la guía de Portfolio Pro. Aquí aprenderás todo lo que debes saber sobre el Portfolio Pro y sus configuraciones y características únicas. Después puedes utilizar los consejos prácticos para aprovechar al máximo tus inversiones.

Te explicaremos paso a paso para qué puedes utilizarlo, qué opciones están disponibles, cómo utilizarlas, cómo se diferencia Portfolio Pro de nuestros otros servicios de inversión y más. Tómate el tiempo para comprender completamente su funcionalidad; ¡seguramente aprenderás algo nuevo!

¿Qué es el Portfolio Pro?

Al igual que el Gestor de Cartera, Portfolio Pro es un servicio semi-automatizado de inversión de Bondora que te permite administrar tu inversión en préstamos P2P con precisión. Ofrece más configuraciones que Gestor de Cartera, donde casi se obtiene lo que quieres simplemente apretando el botón de inicio. Portfolio Pro es utilizado por inversores que tienen una idea clara de la estructura de su cartera y desean un mayor control sobre el tipo de préstamos P2P en los que invierten. Al principio, tendrás que establecer tus propios criterios. A partir de ese momento, Portfolio Pro se ocupa del proceso de inversión por sí mismo.

Puedes configurar carteras múltiples con Portfolio Pro y asignarles el nombre que desees. Esto es útil si quieres beneficiarte de distintas estrategias en tu cartera general, limitadas a ciertas cantidades.

A pesar de la capacidad de ejecutar estrategias múltiples al mismo tiempo dentro de Portfolio Pro, te recomendamos que no utilices el Portoflio Manager a la vez ya que esto aumenta el riesgo de duplicación de ofertas.

La configuración de Portfolio Pro

La configuración de Portfolio Pro

Aquí hablaremos sobre las distintas reglas que puedes configurar en Portfolio Pro. Las primeras tres opciones; el país, la calificación de Bondora y la duración del préstamo son solo una pequeña parte de la configuración. Cada uno de estos tres filtros principales tendrá un impacto significativo en el perfil de riesgo a rendimiento de tu cartera.

En la sección de resumen de la cartera, puedes ver una vista preliminar de la distribución y estructura futuras de tu cartera. A medida que cambia la configuración elegida, la vista preliminar también cambia. ¡Pruébalo! Selecciona unos cuantos filtros y verás cómo cambiará el rango de rendimiento esperado; la composición de los diferentes préstamos y la exposición en distintos países cambiarán de acuerdo con las reglas. Para ver más allá de las tres primeras configuraciones, debes hacer clic en "agregar reglas" y encontrarás más opciones para especificar tus criterios.

De manera que hay muchas opciones para elegir. Recuerda que cuantas más reglas establezcas, menor será la cantidad de préstamos disponibles. Siempre controla el resumen de tu cartera para asegurar que puedas hacer suficientes inversiones.

País

Elije los países que te gustaría incluir en tu cartera. Como recordatorio, los países en los que emitimos préstamos son Estonia, Finlandia y España. En nuestro blog, te mantenemos informado sobre las estadísticas que recopilamos y cómo difieren entre países. Las diferencias en los datos, las tasas de recuperación y las tasas de interés pueden darte una idea de los países en los que prefieres invertir.

portfolio pro settings

La calificación de Bondora

Para todos a los que les emitimos un préstamo, Bondora asigna una calificación crediticia al préstamo que da una indicación de la probabilidad de incumplimiento de pago. En otras palabras, el objetivo de la calificación de Bondora es dar una indicación simple de qué tan probable es que un prestatario o prestataria no pague el capital e intereses cuando vence. La calificación tiene ocho niveles que van desde "AA", que indica una menor probabilidad de incumplimiento de pago y, por lo tanto, éstos son los préstamos con menor riesgo. En el otro extremo de la escala está "HR", éstos son los préstamos que esperamos tengan el mayor riesgo de incumplimiento. La calificación de Bondora se calcula a partir de nuestro propio sistema patentado utilizando cientos de puntos de datos diferentes, con fuentes tradicionales como agencias de referencia crediticia, registros de población y registros de empleo.  Además de esto, utilizamos datos no tradicionales como las redes sociales, datos de tarjetas de identidad nacionales, cómo los prestatarios interactúan con nuestro sitio web y cientos de más puntos de datos.

Dado que una calificación se vuelve a calcular para cada nuevo préstamo, incluso para el mismo prestatario o prestataria, es posible que el mismo prestatario o prestataria tenga préstamos múltiples con distintas calificaciones y tasas de interés a la vez. Debido a la creciente confianza en la evaluación del prestatario o prestataria, su tasa de interés en los próximos préstamos con Bondora puede ser menor y con una mejor calificación si ha pagado sus obligaciones a tiempo. Sin embargo, esto no siempre es lo que ocurre.

Nuestro blog es una fuente excelente de información y de análisis que se sumerge en todas las estadísticas interesantes cada mes. Puedes utilizar esto para ayudarte a tener una idea de qué clasificaciones son las más adecuadas para tu estrategia.

La duración del préstamo

La duración del préstamo es un factor crucial para muchos inversionistas y sus estrategias. Bondora generalmente ofrece duraciones de entre 3 y 60 meses, aunque la mayoría de los préstamos que emitimos tienen una duración de al menos 36 meses. Esto también se debe a la filosofía de nuestra compañía: no somos proveedores de préstamos a corto plazo. Creemos que un prestatario o prestataria dispuesto o dispuesta a comprometerse con un préstamo por un período más largo, a tasas de interés mucho mejores, es mucho más responsable financieramente que uno que, por ejemplo, está dispuesto a tomar un préstamo por los próximos 30 días a un interés increíblemente alto.

Para los inversionistas, existen varias razones para preferir préstamos a corto o a largo plazo. Los préstamos a corto plazo significan que tu dinero está disponible de nuevo más tempranamente y que entonces se puede utilizar antes para otras cosas. Sin embargo, esto también significa que el dinero se reinvierte con más frecuencia, lo que puede generar tiempos de espera y que el dinero no trabaje para ti. En general, los préstamos a corto plazo tienen un mayor riesgo de incumplimiento por las razones que mencionamos anteriormente. Por el contrario, los préstamos a largo plazo significan que tú, como inversionista, tienes una mejor capacidad de cálculo y regularidad de tus ingresos, pero una desventaja es que tu capital seguirá no teniendo liquidez por un período más largo de tiempo.

Ten en cuenta también que la fecha de vencimiento final de un préstamo puede variar de la fecha inicial ya que los préstamos a veces pueden reprogramarse o reembolsarse anticipadamente. Te recomendamos que consideres a Bondora como una inversión a largo plazo cuando utilices Portfolio Pro. De esta manera, también puedes aprovechar el efecto de la capitalización y avanzar realmente hacia la construcción de tu riqueza.

La inversión máxima por prestatario o prestataria

Esta configuración determina la cantidad máxima que se desea invertir en un prestatario o prestataria individual, ya que ellos pueden solicitar más de un préstamo con Bondora. No se debe confundir con la posibilidad de establecer el tamaño máximo de la oferta (hablaremos de lo que es esto más adelante).

Si estableces una "inversión máxima por prestatario o prestataria " más alta que el "tamaño de la oferta", Portfolio Pro puede hacer varias ofertas por el mismo préstamo varias veces. Tu inversión en un préstamo entonces se divide en varias partes. En otras palabras, las subastas reciben más de una oferta por tu parte. Este enfoque sin duda puede ser beneficioso. Por ejemplo, es posible vender partes individuales en el mercado secundario más tarde, en lugar de todo el préstamo. Por otro lado, se podría argumentar que esto te da menos diversificación en general.

Interés

Como es posible que no desees prestar tu dinero por debajo de un cierto porcentaje, esta regla te permite especificar un rango de tasa de interés para los préstamos en los que deseas invertir. Esta configuración no es obligatoria.

Asegúrate de prestarle atención a la sección resumen de la cartera en el lado derecho de la página si estableces esta regla, ya que la cantidad de préstamos disponibles por mes podría disminuir drásticamente. Mientras más alta sea la tasa de interés, habrá menos préstamos disponibles y se realizarán menos inversiones a lo largo del tiempo.

El límite de la cartera

El límite de la cartera es la cantidad máxima invertida en tu gestor de cartera. Esta cantidad no se aplica a toda la cuenta de Bondora, sino a esta estrategia particular del Portfolio Pro que estás creando y nombrando. La descripción general de Portfolio Pro te permite rastrear cuánto dinero ha invertido tu cartera. Es exactamente esta cantidad la que puedes limitar con esta configuración.

Establecer esta regla tiene sentido si deseas invertir tu capital en Bondora utilizando una variedad de estrategias y limitar esas estrategias a una cierta cantidad. Deberías ver esto como una forma de gestión de riesgos en tu cartera.

Tamaño de la oferta

El tamaño de la oferta te permite establecer el tamaño máximo de una posición en tu cartera. La cantidad más pequeña de la oferta que puedes establecer en Portfolio Pro es de 1€. Las cantidades más pequeñas no son invertidas. Si se ingresa un tamaño de oferta mayor (por ejemplo, 10 €), a menudo la oferta de Portfolio Pro será inferior a la misma (por ejemplo, 1 €) siempre que la demanda para un préstamo sea alta. Esto sucede cuando más inversionistas están haciendo ofertas por el mismo préstamo que una mayor distribución por inversionista podría lograr.

Dado que queremos que realices una cartera de acuerdo con tu estrategia elegida de riesgo a rendimiento y que no compitas con otros inversionistas a través de acceso limitado a préstamos específicos, Portfolio Pro está implementando automáticamente ofertas de 1€ en estos casos. No se necesita intervención adicional por tu parte.

El saldo de efectivo adicional

La cantidad que establezcas como efectivo adicional no se invertirá. Siempre permanecerá en tu cuenta de Bondora y estará a tu disposición. Puedes utilizar esta reserva como garantía para retirarla a tu cuenta bancaria en cualquier momento, o puedes utilizarla para comprar préstamos por tu cuenta en el mercado secundario. Si tu cuenta de Bondora tiene menos dinero en efectivo que el saldo de efectivo adicional elegido, Portfolio Pro no reinvertirá en más préstamos hasta que se exceda la reserva deseada. Como resultado, cualquier cantidad en tu cuenta de Bondora que exceda la reserva establecida será reinvertida.

Las razones para utilizar Portfolio Pro

Para decidir si quieres utilizar Portfolio Pro para tus inversiones, vale la pena echarle un vistazo a nuestros otros servicios; es decir, Go & Grow, Gestor de Cartera y el API.

Portfolio Pro

Con Portfolio Pro, ya tienes mucho más control sobre los tipos de préstamos que formarán parte de tu cartera. Puedes utilizarlo para especificar un rango de criterios, lo que significa que ya debes saber qué filtros quieres configurar. Por ejemplo, selecciona el país en el que deseas comprar préstamos P2P, qué calificaciones de Bondora te gustaría incluir y cuál es la duración de los préstamo que prefieres.

Al igual que con Gestor de Cartera, puedes establecer la inversión máxima por prestatario, el tamaño máximo de la oferta y el saldo de caja adicional. Además de eso, puedes determinar la tasa de interés que quieres obtener de un préstamo y el límite de la cartera en que debe operar Portfolio Pro.

Además, con este servicio, obtienes una vista preliminar instantánea del rendimiento esperado cada vez que ajustes los criterios. Pruébalo: selecciona y deselecciona diferentes campos para ver cómo cambia la devolución esperada y elije una configuración con la que te sientas a gusto. Para obtener más información, lee la guía de Portfolio Pro.

Utiliza Portfolio Pro si tienes una idea clara de los préstamos que quieres tener en la cartera en función de las estadísticas que has estudiado.

Go & Grow

Go & Grow funciona tan fácilmente como (o incluso es más fácil) los métodos de inversión tradicionales, a la vez que te proporciona un impresionante rendimiento del 6,75% * anual. Solamente tienes que añadir dinero en la cuenta y podrás diariamente observar el rendimiento y realizar el seguimiento de tu inversión. Además, no hay un plazo mínimo en el que debas mantener tu inversión así que podrás liquidar tu cuenta fácilmente cuando lo solicites. ¿Suena como algo que te gustaría? Pues aún hay más.

Hace años que los inversores piden un producto sencillo, con un rendimiento neto fiable y que se ofrezca a través de una plataforma segura. Go & Grow te proporciona acceso al mundo de las inversiones peer-to-peer (P2P). Ofrece ventajas clave que nuestros otros productos (Gestor de Cartera y Portfolio Pro) no ofrecen. En concreto, es un producto diseñado para quienes quieren invertir con bajo riesgo, obtener liquidez más rápidamente y disfrutar de funciones automatizadas, sin tener que preocuparse.

Go & Grow es para los soñadores. Cuando creas una nueva cuenta en Go & Grow debes establecer un objetivo. El objetivo de tu inversión puede ser una compra importante como, por ejemplo, un coche nuevo o una boda (¡suerte!), un viaje por el mundo, prejubilarse o algo completamente único y personal. Nuestra función para determinar el objetivo te permite establecer cuánto dinero deseas acumular y para qué fecha. Go & Grow te informará de si sigues por el buen camino para lograr tu objetivo o de si te has quedado atrás.

Utiliza Go & Grow si eres un novato en la inversión P2P, si deseas rápida liquidez y un rendimiento neto seguro. 

Gestor de Cartera

Gestor de Cartera es un servicio semi-automatizado que ofrece Bondora para comprar inversiones en préstamos personales. No necesitas ningún conocimiento financiero previo para utilizarlo porque puedes configurarlo todo con unos pocos clics y se inicia de inmediato sin preocupaciones.

Puedes personalizar el nivel de riesgo en tu cartera ajustando el control deslizante de rendimiento del riesgo. ¡Es sencillo! Si ya has depositado dinero en tu cuenta de Bondora, Gestor de Cartera empieza a invertir de inmediato.

Utiliza Gestor de Cartera si estás invirtiendo con una perspectiva a largo plazo (por ejemplo, cinco años), si deseas comenzar de forma fácil y rápida, y si no quieres preocuparte por los detalles más sutiles.

API

La API te permite acceder a distintos puntos de datos de los prestatarios con mayor detalle que con Portfolio Pro, y tomar decisiones de inversión en función de ellos. Se pueden incluir campos tales como ingresos y obligaciones, empleo, edad, educación y más en el proceso de selección de préstamos. De esta manera puedes implementar tu propia estrategia de inversión individual.

Para utilizar la API, necesitarás destrezas avanzadas de programación y un plan detallado sobre cuál entre los numerosos puntos de datos debe ser pertinente para tu estrategia única. La API es utilizada por aproximadamente el 1% de nuestra base total de inversionistas.

¿Alguna pregunta pendiente?

Esperamos haberte podido ayudar con esta guía y haber contestado a la mayoría de las preguntas sobre el Gestor de Cartera. Si aún no estás seguro, el equipo de relaciones con inversionistas te proporcionará asistencia de primera clase en inglés, alemán, estonio y ruso. Escribe un correo electrónico a [email protected] o llama al +44 1568 63 0006.

*Como en cualquier inversión, tu capital está en riesgo y las inversiones no están garantizadas. Antes de decidirte a invertir, revisa por favor nuestra declaración de riesgo o consulta con un asesor financiero si fuera necesario.

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