¿Qué es el mercado secundario?

¡Tu puedes obtener préstamos de segunda mano también! Por diversos motivos, los inversores utilizan el mercado secundario de Bondora para intercambiar sus préstamos entre ellos, que adquirieron previamente a través del Gestor de Cartera, Portfolio Pro, inversión manual o API. Si deseas vender préstamos de tu cartera o comprarlos a otros, el Mercado secundario es el lugar para ir.

Si estás pensando en invertir manualmente a través del mercado secundario en vez de utilizar nuestras otras opciones, ten en cuenta que esta es una estrategia de alto riesgo que a menudo da como resultado un rendimiento neto menor (e incluso pérdidas). A continuación, te guiaremos a través de las opciones y funciones disponibles para ti y a las que debes prestar atención.

Razones para utilizar el Mercado Secundario

El Mercado Secundario tiene una gran cantidad de características interesantes para múltiples propósitos. Es posible que desees vender préstamos vencidos en tu cartera, o puedes estar siguiendo una estrategia que requiere filtros muy específicos. Para darte un ejemplo, hay un pequeño número de inversores en Bondora que tienen una estrategia de compra de préstamos en mora a un precio muy bajo, con el plan de cosechar las recompensas más adelante cuando los préstamos generen un flujo de efectivo de las recuperaciones. Esta estrategia requiere mucha paciencia y nervios, por lo que no es adecuada para todos. Es una estrategia de riesgo extremadamente alto, no lo recomendaríamos a menos que sepas con seguridad lo que estás haciendo.

Por supuesto, las actividades en el Mercado Secundario pueden ser divertidas. Sin embargo, no podemos confirmar que un alto nivel de compromiso e investigación dará como resultado rendimientos más altos que nuestros servicios automatizados. En promedio, los rendimientos de los inversores que son muy activos en el Mercado Secundario no son competitivos con los de los inversores pasivos que compraron sus préstamos a través del Gestor de Cartera o Portfolio Pro. Sin mencionar a los que invierten a través de Go & Grow. Además, lleva mucho tiempo invertir manualmente porque es probable que tu verifiques muchos préstamos individualmente. Antes de comenzar, piensa en esto y considera si vale la pena tu tiempo.

También puedes planear liquidar completamente tu cartera de Bondora y, por lo tanto, desear vender todos tus préstamos. Puedes usar el Mercado Secundario para hacer esto. Sin embargo, si tienes muchos préstamos, esta tarea puede llevar más tiempo. La forma más rápida es utilizar uno de nuestros otros servicios que facilitará el trabajo. Esto incluye Gestor de Cartera y Go & Grow. El Gestor de Cartera puede vender automáticamente tus préstamos en el Mercado Secundario, sin que tengas que hacer todo el trabajo manual. Lee la sección "Vender préstamos" en la Guía del Gestor de Cartera para obtener más información sobre esto. Con Go & Grow, tu no vendes tus préstamos a otros inversores, sino a Bondora, y puedes retirar la cantidad inmediatamente una vez que aceptes nuestra oferta.

Por favor ten en cuenta que la venta de préstamos antes del vencimiento a menudo resulta ser una pérdida de intereses o capital.

Mercado Secundario

La diferencia con nuestras otras herramientas

El Mercado Secundario es significativamente diferente de nuestros otros servicios automatizados o semiautomáticos para la compra de préstamos Peer-to-Peer (de igual a igual); Es sin duda el más lento de todos. Con la excepción de algunos ajustes preestablecidos que puedes establecer al vender tus inversiones, aquí no ocurre nada automáticamente. Tienes que comprar cada préstamo manualmente. Por lo tanto, participar en el Mercado Secundario requiere mucha más actividad por tu parte. Junto con los usuarios de la API, también necesitas la mayor cantidad de conocimientos para tener éxito. Como se mencionó anteriormente, una mayor cantidad de tiempo no es equivalente a un rendimiento más alto.

Compra de préstamos y carteras

En el Mercado Secundario de Bondora, puedes comprar tanto préstamos individuales como carteras enteras. Si deseas comprar carteras, marca "Mostrar carteras" en la esquina superior derecha.

A continuación, busca los préstamos para las ofertas que más te convengan. Más adelante en esta guía, te daremos algunos consejos en caso de que todavía no estés seguro de qué buscar cuando elijas. En el extremo derecho de cada línea, encontrarás el símbolo de un carrito de compras. Si haces clic en él, aún no has comprado el préstamo o la cartera. Deberás confirmar tu compra y los nuevos contratos para completar la compra. Todos los artículos en el carrito de compras están reservados pero no son vinculantes para ti.

Vender prestamos

Para vender tus préstamos, cambia a la pestaña de inversiones en el menú principal. En el lado derecho de cada línea, encontrarás las opciones de configuración para vender tus préstamos. Solo ingresa un porcentaje en la columna "Descuento / Marca" para los préstamos que deseas vender con una prima o descuento. Introduce un valor numérico negativo si deseas vender el préstamo más barato con un descuento, e introduce un valor numérico positivo si deseas venderlo con una prima.

El ingreso esperado se calcula automáticamente. El XIRR se calculará y mostrará más adelante cuando tu oferta se lance al Mercado Secundario. Para hacer esto, primero, coloca tus selecciones en el carrito de compras y confirma tus ventas una vez más haciendo clic en "Vender todo" arriba.

En la siguiente ventana, verás tu lista de ventas, que es un resumen de todos los préstamos que deseas vender. Después de eso, puedes especificar un usuario de Bondora a quien te gustaría vender los préstamos directamente. Además, puedes especificar que deseas cancelar la venta tan pronto como se reciba un reembolso del préstamo dado y también cuando se reprograme el plan de pago. En esencia, esto te da cierta confianza de que si el prestatario (que actualmente está vencido) comienza a hacer sus pagos nuevamente, no te lo perderás vendiendo tu inversión en el préstamo.

En la misma ventana, puedes especificar que todos los préstamos seleccionados deben ser recogidos y vendidos como una cartera. Simplemente coloca una marca de verificación junto a "Vender como cartera", luego tienes la opción de establecer un precio de cartera si lo deseas. Los compradores tendrán que comprar todos tus préstamos en un solo paquete por el precio establecido.

Visión general

Los criterios importantes, como la calificación de Bondora, la tasa de interés, el estado del préstamo, los pagos futuros programados y el costo están visibles en la sección de información general. Esto es para que puedas obtener una idea rápida y aproximada de los préstamos que se ofrecen.

Para ver más en detalle los préstamos individuales, como con tus propias inversiones, puedes hacer clic en el préstamo para ver más información sobre los prestatarios; sus ingresos y gastos, problemas de pago y el calendario de préstamos, o puedes ampliar tu resumen con otras funciones a través de la rueda de configuración en la esquina superior derecha de la página.

Puedes acceder a más información, con tan solo pasar el puntero del ratón sobre criterios específicos.

Costo y futuros pagos programados

El costo es la solicitud de cotización del vendedor que debe pagar cuando decide comprar un préstamo. Consiste en el principal pendiente que el prestatario debe pagar, incluida la prima o el descuento aplicado. Las primas y descuentos son determinados únicamente por el vendedor. En general, las primas se agregan cuando un prestatario confiable está pagando el préstamo a tiempo y se espera que continúe generando un buen rendimiento para el propietario de la participación de inversión. Por otro lado, los préstamos pueden ofrecerse con un descuento si el prestatario ha realizado pagos irregulares.

Al verificar el porcentaje entre paréntesis detrás del costo, puedes ver si un préstamo se ofrece con prima o con descuento. Si es un número positivo, entonces se aplicó una prima y, cuando ves un número negativo, se ofrece con un descuento. Si se estima el 0%, el préstamo se venderá a la par. Para comprar el préstamo, tu pagas exactamente la cantidad de capital que el prestatario debe pagar en la nota individual.

Antes de comprar cualquier préstamo, debes verificar si los pagos futuros son más altos que el precio solicitado. De lo contrario, pagarás más de lo que puedes recuperar (incluidos los intereses). Aunque no tiene sentido para el comprador, tales ofertas se hacen ocasionalmente. Por lo tanto, la brecha entre el costo y los pagos futuros ya es un indicador muy importante de si la oferta puede ser una buena oferta para ti.

Luego, debes obtener una imagen más detallada del préstamo, por ejemplo, examinando más detenidamente el principal vencido y los intereses acumulados y los cargos por demora.

XIRR

El cálculo de XIRR es la tasa interna de retorno extendida que te permite ver cuánto puedes ganar durante la duración restante de un préstamo. Si el número es verde y positivo, esto indica un posible beneficio a largo plazo; Si es negativo, indica una posible pérdida. Sin embargo, antes de considerar el XIRR como el único factor en la toma de decisiones, debes analizar el comportamiento de pago del prestatario. Tal vez verás un nuevo préstamo que (naturalmente) tiene un alto rendimiento esperado, pero está atrasado recientemente. En ese caso, depende de ti evaluar la probabilidad de un reembolso.

El XIRR considera la fecha y la cantidad de la emisión del préstamo, las fechas de reembolso y los montos y el saldo principal de acuerdo con la fecha de pago original. En este cálculo, los pagos de capital vencidos se dan de baja inmediatamente. Para los préstamos vencidos, existe la posibilidad de obtener más rendimiento del que se estima en este número. No se hacen provisiones para pérdidas futuras y solo se toman en cuenta los pagos de intereses recibidos (no acumulados o programados).

La puntuación de crédito y el estado

La puntuación del crédito es una disposición numérica del comportamiento de pago del prestatario. Se clasifica en una escala de 500 a 1000 y proporciona una visión general del comportamiento de pago en los últimos tres años. Cuanto más tiempo haya pasado desde los problemas de pago, mayor será el número, con 1000 que indica que no se ha informado de problemas de pago hasta el momento. Mueve el ratón sobre el encabezado de la puntuación de crédito para ver qué significa cada uno de los números.

El estado indica el estado del pago actual del préstamo. Los préstamos actuales son verdes, los préstamos vencidos son de color naranja (1-74 días) y los préstamos en mora son rojos (más de 75 días).

Mostrar más criterios en el resumen

Si los criterios que ves en el resumen no son suficientes, puedes expandirlos usando la rueda de configuración en la esquina superior derecha de la página.

De manera predeterminada, verás características como la Clasificación de Bondora, el estado, el vencimiento principal y el costo. La rueda de configuración te permite agregar muchas características y criterios interesantes, como la etapa de recuperación, las fechas de reprogramación, la edad y el género del prestatario, los costos del servicio de la deuda y mucho más.

Función de búsqueda

Puede parecer poco llamativo a primera vista, pero es una herramienta poderosa que puede ayudarte de manera efectiva a encontrar los préstamos que estás buscando. Puedes filtrar la oferta general del Mercado Secundario de acuerdo con numerosos criterios. Si no puedes encontrar el filtro que buscas en la descripción general, selecciona más en la esquina inferior izquierda. Si es necesario, puedes guardar tu filtro para no tener que recordar y volver a ingresar todo en tu próxima búsqueda.

La función de búsqueda ofrece otra característica muy útil que puede pasarse por alto a veces. Si vendes tus préstamos en el Mercado Secundario y solo deseas que se muestren, selecciona "Sí" en la opción "Mostrar mis artículos". Si estás buscando ofertas atractivas y quieres evitar que se muestren los préstamos que tienes a la venta, selecciona "No" y solo verás las ofertas de otros inversores.

¿Alguna pregunta pendiente?

Esperamos haber podido ayudarte con esta guía y haber respondido a la mayoría de tus preguntas sobre el Mercado Secundario. Si aún no estás seguro, el equipo de relaciones con inversionistas te proporcionará asistencia de primera clase en inglés, alemán, estonio y ruso. Escribe un correo electrónico a [email protected] o llama al +44 1568 63 0006.

Como en cualquier inversión, tu capital está en riesgo y las inversiones no están garantizadas. Antes de decidirte a invertir, por favor revisa nuestros Términos de uso o consulta con un asesor financiero si fuera necesario.

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