Mitä ovat jälkimarkkinat?

Voit myös hankkia ”käytettyjä” lainoja! Sijoittajat käyttävät Bondoran jälkimarkkinoita monesta syystä vaihtaakseen keskenään lainoja, joita he aiemmin hankkivat Salkunhoitajan, Portfolio Pro:n, manuaalisen sijoittamisen tai APIn kautta. Jos haluat myydä lainoja portfoliostasi tai ostaa niitä muilta sijoittajilta, kannattaa sinun mennä jälkimarkkinoille.

Mikäli harkitset manuaalista sijoittamista jälkimarkkinoiden kautta muiden vaihtoehtojemme sijasta, sinun on syytä tietää, että tämä on korkean riskin strategia, joka johtaa usein alhaisempaan nettotuottoon (ja jopa tappioihin). Alla esittelemme sinulle käytettävissäsi olevat vaihtoehdot ja toiminnallisuudet sekä kerromme, mihin sinun tulee kiinnittää huomiota.

Syitä käyttää jälkimarkkinoita

Jälkimarkkinoilla on runsaasti mielenkiintoisia ominaisuuksia moneen tarkoitukseen. Haluat ehkä myydä portfoliossasi olevia myöhästyneitä lainoja tai sinulla on strategia, joka vaatii tiettyjä suodattimia. Kerromme sinulle esimerkin – Bondorassa on pieni määrä sijoittajia, joiden strategian tavoitteena on ostaa laiminlyötyjä lainoja hyvin alhaiseen hintaan, jotta he voivat korjata hyödyn myöhemmin, kun lainat tuottavat rahavirtaa takaisinperinnöistä. Tämä strategia vaatii paljon kärsivällisyyttä ja hermoja, joten se ei sovi kaikille. Se on erittäin korkean riskin strategia, jota emme suosittele, ellet tiedä tarkkaan mitä olet tekemässä.

Toiminta jälkimarkkinoilla voi tietysti olla hauskaa. Emme voi kuitenkaan varmistaa, että vahva sitoutuminen ja tilastojen tutkiminen johtaa korkeampaan tuottoon, kuin mitä voidaan saavuttaa automatisoitujen palveluidemme avulla. Jälkimarkkinoilla hyvin aktiivisten sijoittajien tuotot eivät ole keskimäärin kilpailukykyisiä niiden tuottojen kanssa, joita passiiviset sijoittajat saavuttavat, kun he ostavat lainansa Salkunhoitajan tai Portfolio Pro:n kautta. Puhumattakaan niistä henkilöistä, jotka sijoittavat Go & Grow:n kautta. Manuaalinen sijoittaminen on lisäksi erittäin aikaavievää, koska todennäköisesti tarkastelet monia lainoja yksittäisesti. Mieti näitä asioita ennen aloittamista ja harkitse, kannattaako sinun käyttää siihen aikaasi.

Suunnittelet myös ehkä koko Bondora-portfoliosi likvidointia, ja haluat siten myydä kaikki lainasi. Voit käyttää jälkimarkkinoita tähän tarkoitukseen. Tämä voi kuitenkin kestää kauemmin, jos sinulla on paljon lainoja. Nopein tapa on käyttää jotain muuta palveluamme, mikä helpottaa tehtävää. Näihin kuuluu Salkunhoitaja ja Go & Grow. Salkunhoitaja voi myydä lainasi automaattisesti jälkimarkkinoilla niin, että sinun ei tarvitse tehdä pohjatyötä. Lue Salkunhoitaja-palvelun oppaan ”Myy lainoja” -osa saadaksesi tästä lisää tietoa. Go & Grow -palvelussa et myy lainojasi toisille sijoittajille vaan Bondoralle, ja voit nostaa summan heti, kun olet hyväksynyt tarjouksemme.

Huomaa, että lainojen myynti ennen niiden erääntymispäivää voi usein aiheuttaa korkotulojen tai pääoman menetyksiä.

Jälkimarkkinat

Ero muihin työkaluihimme

Jälkimarkkinat eroavat merkittävästi muista automaattisista tai puoliautomaattisista palveluistamme, joiden avulla voidaan ostaa vertaislainoja – se on selvästi aikaavievin palvelumme. Lukuun ottamatta muutamaa esiasetusta, jotka voit asettaa myydessäsi sijoituksiasi, tässä palvelussa ei tapahdu mitään automaattisesti. Sinun täytyy ostaa jokainen laina manuaalisesti. Toiminta jälkimarkkinoilla vaatii sinulta siis paljon enemmän toimenpiteitä. Kuten APIn käyttäjät, tarvitset myös paljon tietotaitoa saavuttaaksesi menestystä. Ja kuten ylempänä todetaan, suurempi ajankäyttö ei vastaa korkeampaa tuottoa.

Osta lainoja ja portfolioita

Bondoran jälkimarkkinoilla voit ostaa sekä yksittäisiä lainoja että kokonaisia portfolioita. Jos haluat ostaa portfolioita, valitse ”Näytä portfoliot” oikeassa yläkulmassa.

Selaa seuraavaksi sinulle sopivia lainoja. Annamme sinulle vihjeitä jäljempänä tässä oppaassa, mikäli et vielä ole varma siitä, mihin sinun tulee kiinnittää huomiota valintoja tehdessäsi. Jokaisen rivin oikeassa päässä on ostoskärryn kuva. Jos napsautat sitä, et ole vielä ostanut lainaa tai portfoliota. Sinun tulee vahvistaa ostoksesi ja uudet sopimukset, jotta voit suorittaa ostoksen loppuun. Kaikki ostonkärryn kohteet on varattu sinulle, mutta et ole niihin sitoutunut.

Myy lainoja

Siirry päävalikon sijoitukset-välilehdelle myydäksesi lainojasi. Löydät asetusvaihtoehdot lainojen myynnille jokaisen rivin oikealta puolelta. Syötä prosenttiarvo ”Alennus / Hinnankorotus” -sarakkeeseen niille lainoille, joita haluat myydä ylikurssiin tai alennuksella. Syötä negatiivinen luku, jos haluat myydä lainan alhaisempaan hintaan alennuksella, tai syötä positiivinen luku, jos haluat myydä sen ylikurssiin.

Odotetut tulot lasketaan automaattisesti. XIRR lasketaan ja näytetään myöhemmin, kun tarjouksesi julkistetaan jälkimarkkinoilla. Tehdäksesi tämän, aseta ensin valintasi ostoskärryyn ja vahvista myyntisi vielä kerran napsauttamalla yllä olevaa ”Myy kaikki” -painiketta.

Seuraavassa ikkunassa näet myyntiluettelosi, joka on yhteenveto kaikista lainoista, jotka haluat myydä. Sen jälkeen voit määrittää tietyn Bondora-käyttäjän, jolle haluat myydä lainat suoraan. Voit myös määrittää, että haluat peruuttaa myynnin heti, kun annetusta lainasta on saatu lyhennys ja myös, kun maksusuunnitelma on uudelleenjärjestelty. Käytännössä tämä antaa sinulle luottamusta siitä, että jos lainanottaja (jonka maksut ovat myöhässä) alkaa jälleen suorittamaan maksujaan, et menetä tuloja myymällä sijoitustasi lainaan.

Samassa ikkunassa voit määrittää, että kaikki valitut lainat tulee kerätä yhteen ja myydä portfoliona. Laita vain rasti ”Myy portfoliona” -asetuksen viereen, ja sitten voit halutessasi asettaa hinnan portfoliolle. Ostajien täytyy sen jälkeen ostaa kaikki lainasi yhdessä paketissa asettuun hintaan.

Yleiskatsaus

Tärkeät kriteerit, kuten Bondoran luokitus, korko, lainan tila, tulevat aikataulun mukaiset maksut ja hinta, näkyvät yleiskatsaus-osassa. Tämän kautta saat nopean ja yleisluontoisen käsityksen siitä, mitä lainoja on tarjolla.

Saadaksesi syvällisemmän katsauksen yksittäisistä lainoista, kuten myös omista sijoituksistasi, voit joko napsauttaa lainaa, jotta saat lisätietoja lainanottajista, heidän tuloistaan ja kuluistaan, maksuongelmista ja lainan aikataulusta – tai voit laajentaa yleiskatsaustasi muilla ominaisuuksilla sivun oikeassa yläkulmassa olevan asetuspyörän avulla.

Saat lisätietoja leijuttamalla hiirtäsi tiettyjen kriteereiden päällä.

Hinta & tulevat aikataulun mukaiset maksut

Hinta on myyjän tarjouspyynnön summa, joka sinun tulee maksaa, kun päätät ostaa lainan. Se koostuu maksamatta olevasta pääomasta, jonka lainanottajan tulee maksaa, ja johon sisältyy sovellettu lisämaksu tai alennus. Yksinomaan myyjä määrittää lisämaksut ja alennukset. Lisämaksu lisätään yleensä, kun luotettava lainanottaja maksaa lainaa takaisin ajallaan, ja sijoittajan tuotto-odotus lainalle pysyy hyvänä. Lainoja voidaan toisaalta tarjota alennuksella, jos lainanottaja on suorittanut maksuja epäsäännöllisesti.

Tarkistamalla sulkeissa olevan prosenttiarvon, joka esitetään hinnan jälkeen, näet tarjotaanko laina lisämaksulla tai alennuksella. Jos luku on positiivinen, se sisältää lisämaksun, ja jos näet negatiivisen luvun, laina tarjotaan alennuksella. Jos arvio on 0 %, laina myydään nimellisarvon mukaan. Ostaaksesi lainan, maksat täsmälleen sen pääomasumman, jonka lainanottajan täytyy maksaa takaisin velkakirjan mukaan.

Ennen kuin ostat lainoja, sinun tulee tarkistaa, ovatko tulevat maksut suurempia kuin hintapyyntö. Muutoin maksat enemmän, kuin mitä voit saada takaisin (korot mukaanluettuina). Vaikka tämä ei ole järkevää ostajan kannalta, tällaisia tarjouksia tehdään aika ajoin. Ero hinnan ja tulevien maksujen välillä on siis jo erittäin tärkeä indikaattori siitä, voiko tarjous olla sinulle kannattava.

Jälkeenpäin, sinun tulisi muodostaa yksityiskohtaisempi käsitys lainasta, esimerkiksi tarkastelemalla lähemmin erääntynyttä pääomaa ja kertyneitä korkoja sekä viivästysmaksuja.

XIRR

XIRR-laskelma on laajennettu sisäinen tuottoprosentti, jonka avulla näet, kuinka paljon tuottoa voit ansaita lainan jäljellä olevan keston aikana. Jos luku on vihreä ja positiivinen, se osoittaa mahdollista tuottoa pitkällä aikavälillä; jos se on negatiivinen, se osoittaa mahdollista tappiota. Toisaalta, ennen kuin pidät XIRR-funktiota päätöksentekosi ainoana arviointiperusteena, sinun tulee tutkia lainanottajan maksukäyttäytymistä. Näet ehkä uuden lainan, jossa on (luonnollisesti) korkea tulo-odotus, mutta joka on äskettäin myöhästynyt. Siinä tapauksessa sinä itse arvioit takaisinmaksun todennäköisyyden.

XIRR sisällyttää laskelmaan lainan myöntämispäivämäärän ja summan, takaisinmaksupäivämäärät ja -summat sekä lainapääoman määrän alkuperäisen takaisinmaksupäivän mukaan. Tässä laskelmassa myöhässä olevat pääomamaksut kirjataan kuluiksi välittömästi. Myöhässä olevien lainojen kohdalla on mahdollista ansaita enemmän tuottoa, kuin mitä tämä luku ennustaa. Tappiovarauksia ei tehdä, ja vain saadut (ei kertyneet tai aikatulun mukaiset) korkomaksut otetaan huomioon.

Luottopisteytys ja -tilanne

Luottopisteytys on numeerinen järjestely lainanottajan maksukäyttäytymisestä. Se on luokiteltu asteikolla 500–1000, ja antaa yleiskatsauksen maksukäyttäytymisestä viimeisen kolmen vuoden ajalta. Mitä pidempi aika on kulunut maksuongelmista, sitä korkeampi on luku, ja 1000 kertoo, ettei mitään maksuongelmia ole raportoitu siihen mennessä. Leijuta hiirtä luottopisteytyksen otsikon päällä, jotta voit tarkistaa, mitä luvut tarkoittavat.

Tila osoittaa lainan nykyisen maksutilan. Nykyiset lainat ovat vihreitä, myöhästyneet lainat ovat oransseja (1–74 päivää) ja laiminlyödyt lainat ovat punaisia (75+ päivää).

Näytä lisää kriteerejä yleiskatsauksessa

Jos et näe tarpeeksi kriteerejä yleiskatsauksessa, voit laajentaa sitä sivun oikeassa yläkulmassa olevan asetuspyörän avulla.

Näet oletusarvoisesti ominaisuudet, kuten Bondoran luokituksen, tilan, erääntyneen pääoman ja hinnan. Asetuspyörän avulla voit lisätä monia mielenkiintoisia ominaisuuksia ja kriteerejä, kuten takaisinperintävaiheen, takaisinmaksupäivämäärät, lainanottajan iän ja sukupuolen, velanhoitokulut ja paljon muuta.

Haku-toiminto

Se voi näyttää huomaamattomalta ensi silmäyksellä, mutta se on voimakas työkalu, jonka avulla voit tehokkaasti löytää etsimäsi lainat. Voit suodattaa jälkimarkkinoiden kokonaistarjonnan monien kriteereiden mukaan. Jos et löydä etsimääsi suodatinta yleiskatsauksesta, valitse muita vasemmasta alakulmasta. Tarvittaessa voit tallentaa suodattimesi niin, että sinun ei tarvitse muistaa ja syöttää kaikkia tietoja uudelleen seuraavan haun yhteydessä.

Haku-toiminto tarjoaa toisen erittäin kätevän ominaisuuden, joka voi helposti jäädä huomaamatta. Jos myyt lainojasi jälkimarkkinoilla ja haluat nähdä vain ne, valitse "Kyllä” "Näytä kohteeni" -valinnassa. Jos etsit houkuttelevia tarjouksia etkä halua nähdä myytävänä olevia lainojasi, valitse ”Ei” ja näet ainoastaan tarjouksia muilta sijoittajilta.

Onko sinulla vielä kysyttävää?

Toivomme, että olet saanut apua tästä oppaasta ja että olemme vastanneet useimpiin jälkimarkkinoita koskeviin kysymyksiisi. Jos et ole vielä varma sijoittamisesta jälkimarkkinoilla, saat ensiluokkaista tukea sijoittajasuhdetiimiltämme englanniksi, saksaksi, viroksi ja venäjäksi. Lähetä sähköpostia osoitteeseen [email protected] tai soita +44 1568 63 0006.

Kuten minkä tahansa sijoituksen kohdalla, kohdistuu pääomaan riski, eikä sijoitusten arvoa taata. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä, lue Käyttöehtomme tai keskustele rahoitusneuvojan kanssa, jos tarpeen.

Avaa ilmainen tili ja aloita jo tänään!

Klikkaamalla "Liity mukaan sijoittajana", hyväksyt Käyttöehtomme

Klikkaamalla "Liity mukaan sijoittajana", hyväksyt Käyttöehtomme

Painamalla "Rekisteröidy", hyväksyt käyttöehtomme.
Painamalla "Kirjaudu sisään", hyväksyt käyttöehtomme.

Tilaa uusi salasana

Rekisteröidy

Painamalla "Kirjaudu sisään", hyväksyt käyttöehtomme.

Kirjaudu sisään

Painamalla "Kirjaudu sisään", hyväksyt käyttöehtomme.

Oletko väsynyt suuriin pankkeihin ja heidän robottimaisiin tapoihin?
Hanki Bondoralta laina jonka ansaitset.

  • Henkilökohtainen lainatarjous verkossa 60 sekunnissa
  • Joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot
  • Ei piilokuluja
Aloita heti
Tämä on rahoituspalvelu. Pyydämme, että tutustut käyttöehtoihimme osoitteessa bondora.fi, ja olet tarvittaessa yhteydessä asiantuntijaan.