Paramètres du Portfolio Manager

Bienvenue dans le Guide gestionnaire de Portefeuille. Vous y apprendrez tout ce que vous devez savoir sur Portfolio Pro, ses paramètres et fonctionnalités uniques. Vous pourrez ensuite optimiser ses fonctionnalités pour vos investissements.

Nous vous expliquerons étape par étape comment vous pouvez l’utiliser, quelles options sont disponibles, comment les utiliser, en quoi Portfolio Manager diffère de nos autres services d’investissement, tout en vous fournissant de nombreux conseils pratiques. Prenez le temps de bien en comprendre les fonctionnalités, cela en vaut la peine !

En quoi consiste Portfolio Manager ?

Portfolio Manager est un service semi-automatique que vous pouvez utiliser pour investir dans des prêts entre particuliers avec Bondora. Vous n'avez besoin d'aucune connaissance financière ou autre, puisqu’il gère tout pour vous. C’est un service qui gère tout ce qui concerne vos investissements, ce qui est parfait pour ceux qui débutent dans l’investissement P2P, qui ne savent pas trop par où commencer, qui veulent dépenser le moins de temps possible à le gérer et qui veulent que tout soit réglé rapidement.

Pour commencer, choisissez l’une des stratégies de risque allant de « ultra-conservateur » à « opportuniste », déposez de l’argent, et c’est parti ! À partir du moment où vous cliquez sur « Démarrer », Portfolio Manager achète des prêts P2P avec différentes notations de crédit et des montants de votre portefeuille correspondant à la stratégie risque-rendement de votre choix.

La rapidité avec laquelle votre montant déposé est investi dépend de manière significative de la disponibilité actuelle du marché. Ce n'est que lorsque les emprunteurs sollicitent un prêt, et que nous les confirmons, que Portfolio Manager peut commencer à investir pour vous puisque vous financez une partie de ces prêts (maintenant c’est vous la banque !). Cependant, en raison du grand nombre d’investisseurs et d’emprunteurs sur notre plate-forme, le flux de disponibilité est généralement constant. Par contre, cela peut prendre quelques jours si vous souhaitez investir de grosses sommes d’argent en même temps.

Dans la section suivante, nous vous expliquerons de quoi est fait Portfolio Manager, le curseur risque-rendement que vous devrez adapter à vos besoins avant de cliquer sur « Démarrer ».

Le curseur risque-rendement : choisissez une stratégie de risque

Le curseur risque-rendement constitue le cœur du Portfolio Manager. Tout d’abord, vous devrez choisir le type de risque-rendement le mieux adapté à vos objectifs. Faites glisser le curseur vers l'une des options, allant de « Ultra conservateur » à « Opportuniste ». En cas de doute, optez d’abord pour un portefeuille « équilibré », c’est le paramètre le plus prisé par nos investisseurs. Étant donné que Portfolio Manager propose relativement peu d'options de configuration, ce que vous choisirez ici est d'une importance cruciale.

paramètres du Portfolio Manager

La position du curseur détermine les cotes de prêt qui seront représentées dans votre portefeuille, à quelle fréquence et avec quels montants. Faites donc bien attention à ce que vous allez choisir. Si vous avez une aversion pour le risque et que vous êtes satisfait des rendements inférieurs, ajustez le curseur risque-rendement plus à gauche dans la direction des choix conservateurs. Si vous n’avez pas peur de plus de volatilité et que vous souhaitez prendre le risque d’obtenir des rendements plus élevés, alors mettez le curseur à droite (côté opportuniste).

Lorsque vous déplacez le curseur et modifiez votre capital de départ, cela ajuste aussi vos remboursements mensuels ou votre période d'investissement, c-à-d. les valeurs qui vous donnent un aperçu de la répartition attendue des prêts. Cet aperçu peut être affiché par classement ou par pays. Essayez les différents paramètres jusqu'à ce que vous trouviez la stratégie de risque-rendement qui vous convient le mieux.

Dans la section suivante, nous vous dirons ce que le Portfolio Manager peut offrir.

Paramètres du Portfolio Manager

gestionnaire de portefeuille

Pour optimiser Portfolio Manager, il vous faut d’abord savoir quels sont les autres paramètres.

Calcul automatique

Outre la stratégie de risque, vous pouvez également déterminer la taille maximale de l'enchère et l'investissement maximal par prêt. Pour simplifier les choses, vous pouvez les faire calculer automatiquement en cliquant sur « Calculer automatiquement ». En fonction du capital disponible, l'indicateur « Taille d'investissement suggérée » indiquera le montant recommandé par Portfolio Manager pour chaque investissement. Vous pouvez facilement changer ce montant pour un chiffre plus élevé ou plus bas. Si vous optez pour un montant plus élevé, sachez que votre portefeuille pourrait être moins diversifié et que le risque augmentera en raison d'une plus petite dispersion de votre capital.

Achat de prêts sur Secondary Market

Dans l'option « paramètres », vous pouvez définir si Portfolio Manager achètera des prêts auprès d'autres investisseurs sur le Secondary Market en plus de ceux qui viennent d’être émis. Si vous activez cette option, seuls les prêts en cours seront achetés au moment de la transaction (en d'autres termes, les prêts en retard ou en défaut ne seront pas achetés). Le gestionnaire de portefeuille n'acquiert jamais de prêts à prime, mais uniquement des prêts au pair ou à valeur actualisée.

Taille de la demande

La taille de la demande vous permet de définir la taille maximale d'une position dans votre portefeuille. La plus petite demande que vous puissiez définir dans Portfolio Manager est de 5 €. Malgré tout, il arrive souvent que l'offre de Portfolio Manager soit inférieure à cela (ex : 1 €) lorsque la demande de prêt est élevée. C’est ce qu’il se produit lorsqu’il y a plus d'investisseurs faisant une offre sur un même prêt qu’il n’y a de répartition de 5€ par investisseur possible.

Pour vous aider à créer un portefeuille en fonction de la stratégie risque-rendement que vous aurez choisie, sans vouloir vous mettre en concurrence avec d'autres investisseurs grâce à un accès limité à des prêts spécifiques, nous proposerons automatiquement des offres à partir de 1 € avec Portfolio Manager. Pour votre part, vous n’aurez rien d’autre à faire.

Investissement maximum par prêt

Si vous définissez un « investissement maximal par prêt » supérieur à une « taille de demande », il se peut que Portfolio Manager fasse plusieurs offres sur le même prêt. Votre investissement dans un prêt sera ensuite divisé en plusieurs parties. En d'autres termes, les enchères reçoivent plus d'une offre de votre part, Ceci est une bonne chose. Par exemple, vous pourrez ensuite vendre des parts individuelles sur Secondary Market plutôt que le prêt entier. D’un autre côté, on peut aussi dire que cela vous donne globalement moins de diversification.

Quel est votre solde de trésorerie ?

Le montant que vous choisirez de placer en réserve ne sera pas investi et restera toujours sur votre compte Bondora, à votre disposition. Vous pourrez l’utiliser comme garantie pour effectuer des retraits sur votre compte bancaire à tout moment, ou pour acheter personnellement des prêts sur le marché secondaire. Si votre compte Bondora contient moins d’espèces que votre réserve, Portfolio Manager ne réinvestira plus dans des emprunts jusqu’à ce que le montant de la réserve soit supérieur. En conséquence, tout montant de votre compte Bondora dépassant la réserve définie sera réinvesti.

Vendre des prêts

Non seulement Portfolio Manager achète de nouveaux prêts pour vous, mais il peut également s'occuper de les revendre automatiquement lorsque vous avez besoin de liquidités ou lorsque vous souhaitez arrêter d'investir avec Bondora. Faites simplement défiler la page du Portfolio Manager vers le bas, puis déroulez la section « Vendre des prêts ». Là, vous entrez le montant que vous souhaitez liquider dans votre portefeuille.

La durée du processus de vente dépendra de la demande du marché et du statut de vos prêts. Il est important de se rappeler que vous allez perdre vos profits en vendant des prêts, car vous ne pourrez plus compter que sur leur capital actuel et non sur des intérêts futurs. En outre, vous devez savoir que les prêts en cours sont vendus beaucoup plus rapidement que ceux en défaut (en raison de la demande des investisseurs).

Il est probable qu’un nombre plus élevé de prêts en souffrance resteront dans votre portefeuille sans pouvoir être vendus aussi rapidement et ils risquent de générer des pertes jusqu’à ce que les recouvrements génèrent un flux de trésorerie dans votre portefeuille.

Si vous décidez de liquider vos investissements sur Bondora, le moyen le plus rentable de le faire (à part attendre que les prêts arrivent à échéance), c’est d’interrompre tout réinvestissement et de retirer régulièrement les remboursements d’intérêts et de capital sur votre compte bancaire.

Pourquoi utiliser Portfolio Manager

Pour savoir si vous souhaitez utiliser Portfolio Manager pour vos investissements, nous vous conseillons de consulter nos autres services sur Go & Grow, Portfolio Pro et API.

Gestionnaire de portefeuille

Portfolio Manager est un service semi-automatisé que Bondora propose pour acheter des placements dans des prêts personnels. Vous n’avez besoin d’aucune connaissance préalable pour l’utiliser, car vous pouvez tout configurer en quelques clics et commencer tout de suite.

Vous pouvez personnaliser le niveau de risque de votre portefeuille en ajustant le curseur risque-rendement. C’est simple ! Si vous avez déjà approvisionné votre compte Bondora, Portfolio Manager peut se mettre à investir tout de suite.

Utilisez Portfolio Manager pour investir avec une perspective à long terme (ex : cinq ans), si vous souhaitez commencer facilement et rapidement, sans vous soucier d’autres détails.

Go & Grow

Go & Grow fonctionne aussi facilement (sinon plus facilement) que les méthodes de placement traditionnelles, tout en vous offrant un rendement impressionnant de 6,75 % * par an. Il vous suffit d’approvisionner votre compte, puis de regarder ensuite votre rendement quotidien. De plus, il n'y a pas de durée minimale pour conserver votre investissement. Vous pouvez facilement liquider votre compte. Cela vous convient ? Ce n’est pas tout :

Pendant des années, il y a eu beaucoup de demandes des investisseurs pour un produit simple, offrant un rendement net fiable, proposé par une plate-forme de confiance. Go & Grow propose des investissements peer-to-peer (P2P) au monde entier, avec des avantages importants que nos autres produits (Portfolio Manager et Portfolio Pro) n'offrent pas. Plus précisément, cela convient à ceux qui souhaitent investir sans tracas, avec un risque faible, des liquidités plus rapides et des fonctionnalités automatisées.

Go and Grow est fait pour les rêveurs. Lorsque vous créez un nouveau compte Go & Grow, vous devez définir un objectif et une finalité. La finalité de votre investissement peut être une dépense importante comme par ex. un mariage ou une nouvelle voiture (quelle chance !), ou encore de faire un voyage, voire de prendre une retraite anticipée ou quelque d’extraordinaire. L’objectif que vous vous fixez est là pour vous aider à déterminer combien d'argent vous souhaitez mettre de côté et avant quelle date. Go & Grow vous dira si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif ou si vous avez pris du retard.

Servez-vous-en si vous débutez dans le P2P, si vous voulez des liquidités rapides et un rendement net fiable.  

Portfolio Pro

Grâce à Portfolio Pro, vous pouvez beaucoup mieux contrôler quels types de prêts vous aurez dans votre portefeuille. Vous pouvez l'utiliser pour définir une plage de critères, mais pour cela vous devez déjà savoir quels filtres vous souhaitez configurer. Par exemple, sélectionnez le pays dans lequel vous souhaitez acheter des prêts en peer-to-peer, les notations Bondora que vous souhaitez inclure et les durées de prêt que vous préférez.

De même que pour le Portfolio Manager, vous pouvez définir l'investissement maximal par emprunteur, la taille maximale de l'enchère et le solde disponible. De plus, vous pouvez déterminer le taux d'intérêt que vous souhaitez pour un prêt et le plafond du portefeuille de Portfolio Pro.

De plus, avec ce service, vous aurez un aperçu instantané du rendement attendu chaque fois que vous ajusterez vos critères. Essayez-le - sélectionnez et désélectionnez différents champs pour voir comment le rendement attendu change, puis choisissez le paramètre qui vous convient. Pour plus d'informations, consultez le Guide Portfolio Pro.

Utilisez Portfolio Pro si vous avez une idée précise des prêts que vous souhaitez avoir dans votre portefeuille en fonction des statistiques que vous aurez étudiés.

API

API vous permet d'accéder à différentes données concernant les emprunteurs de manière encore plus détaillée qu'avec Portfolio Pro et de prendre des décisions d'investissement en conséquence. Vous pouvez inclure des domaines tels que le revenu et les obligations, l'emploi, l'âge, l'éducation et autres, dans votre processus de sélection de prêt. Ce faisant, vous pouvez mettre en œuvre votre propre stratégie de placement.

Pour utiliser API, vous aurez besoin de compétences avancées en programmation et d'un plan détaillé sur les nombreux types de données pertinents pour définir votre propre stratégie. Environ 1 % de notre base d’investisseurs au total utilise API.

Vous avez des questions ?

Nous espérons avoir pu vous aider avec ce guide et avoir répondu à la plupart de vos questions sur Portfolio Manager. Si vous n'en n’êtes pas sûr, l'équipe des relations avec les investisseurs vous fournira une assistance de premier choix en anglais, allemand, estonien et russe. Envoyez un e-mail à [email protected] ou appelez le +44 1568 63 0006.

*Comme pour tout placement, votre capital est à risque et les placements ne sont pas garantis. Le rendement est de 6,75 % par an. Avant de décider d'investir, veuillez consulter notre déclaration de risque ou un conseiller financier si nécessaire.

** Veuillez noter que la traduction française de ce site Web n'est fournie qu'à titre indicatif. En cas de questions juridiques, de modifications ou de doutes, c'est la version originale anglaise du présent document qui fait foi.

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