Guide Portfolio Pro

Bienvenue dans le Guide Portfolio Pro. Vous y apprendrez tout ce que vous devez savoir sur Portfolio Pro, ses paramètres et fonctionnalités uniques. Vous pourrez ensuite utiliser les astuces pratiques pour optimiser au mieux vos investissements.

Nous vous expliquerons étape par étape comment vous pouvez l’utiliser, quelles options sont disponibles, comment les utiliser, en quoi Portfolio Pro diffère de nos autres services d’investissement etc. Prenez le temps de bien en comprendre les fonctionnalités et vous apprendrez quelque chose de nouveau à coup sûr !

En quoi consiste Portfolio Pro ?

tout comme Portfolio Manager, Portfolio Pro est un service d'investissement semi-automatique de Bondora qui vous permet de gérer votre investissement en peer-to-peer de façon précise. Il possède plus de paramètres que Portfolio Manager, que vous cernerez rapidement en cliquant juste sur le bouton de démarrage. Portfolio Pro est dédié aux investisseurs qui ont une idée précise de la structure de leur portefeuille et souhaitent mieux contrôler le type de prêts P2P dans lesquels ils investissent. Vous devez commencer par définir vos critères. À partir de là, Portfolio Pro gère l’investissement tout seul.

Vous pouvez configurer plusieurs portefeuilles avec Portfolio Pro et les nommer comme vous voulez. C’est utile si vous souhaitez capitaliser de diverses façons votre portefeuille global, plafonné à certains montants.

Bien qu’il soit possible d'exécuter simultanément plusieurs stratégies dans Portfolio Pro, nous vous recommandons de ne pas l’utiliser en simultané, car cela augmente le risque de doublon de demandes.

Paramètres Portfolio Pro

Choix Portfolio Pro

Ici, nous allons parler des différentes règles que vous pouvez configurer dans Portfolio Pro. Les trois premières options, à savoir, le pays, l’évaluation Bondora et la durée du prêt ne représentent qu’une petite partie des paramétres. Chacun de ces trois filtres principaux aura un impact significatif sur le profil risque-rendement de votre portefeuille.

Dans la section Résumé du portefeuille, vous pouvez voir un aperçu de la répartition et structure à venir de votre portefeuille. Lorsque vous modifiez les paramètres choisis, l'aperçu change également. Essayez et vous verrez ! Sélectionnez quelques filtres et voyez comment la fourchette de rendements attendus, la composition des différents prêts et les expositions dans différents pays changeront en fonction des règles définies. Pour afficher plus que les trois premiers paramètres, vous devez cliquer sur "Ajouter des règles" et vous trouverez plus d'options pour y mettre vos critères.

Vous avez donc beaucoup d’options qui s’offrent à vous. N'oubliez pas que plus vous définissez de règles, plus le nombre de prêts disponibles diminuera. Gardez toujours un œil sur le sommaire de votre portefeuille pour vous assurer que vous pouvez effectuer suffisamment de placements.

Pays

Choisissez les pays que vous souhaitez mettre dans votre portefeuille. Pour rappel, les pays dans lesquels nous accordons des prêts sont l’Estonie, la Finlande et l’Espagne. Dans notre blog, nous vous tiendrons informés des statistiques que nous recueillons et de leur variation en fonction des pays. Les différences entre les données, les taux de recouvrement et les taux d’intérêt peuvent vous donner une idée des pays dans lesquels vous devriez investir.

Évaluation Bondora

Bondora attribue à chaque emprunteur un crédit qui lui donne une cote de crédit indiquant sa probabilité de défaut de paiement. Autrement dit, l’évaluation de Bondora attribue à chaque emprunteur un crédit qui lui donne une cote de crédit avec sa probabilité de défaut de paiement du capital et des intérêts. Elle est composée de huit niveaux allant de «AA», une probabilité plus faible de défaut de paiement et constituent donc les prêts présentant le risque le plus faible,. À "HR" à l’autre extrémité de l'échelle pour les prêts qui, selon nous, présentent le risque de défaut de paiement le plus élevé Cette évaluation est calculée à partir de notre propre système, grâce à des centaines de points de données différents, avec des sources traditionnelles telles que les agences de référence de crédit, les registres de population et les registres de l'emploi.  Nous les utilisons aussi d’autres données moins classiques comme celles des médias sociaux, des cartes d'identité nationales, la manière dont les emprunteurs interagissent avec notre site Web et 100 points de données supplémentaires.

Étant donné que l’on refait cette évaluation à chaque nouveau prêt, même si l’emprunteur ne change pas, ce dernier peut avoir des notations et des taux d'intérêt différents en fonction des prêts. Gagnant en confiance au fur et à mesure de ses évaluations, le taux d’intérêt accordé à l’emprunteur par la suite avec Bondora pourra être plus bas et il pourra être mieux noté s’il a tout remboursé en temps et en heure. Ce n’est cependant pas une généralité.

Notre blog est une excellente source d’informations et d’analyses, qui présente tous les mois des statistiques intéressantes à ce sujet. Vous pouvez vous en servir pour vous faire une idée des meilleures évaluations et affiner votre stratégie

Paramètres Portfolio Pro

Durée du prêt

La durée du prêt est un facteur crucial pour de nombreux investisseurs et leur stratégie. Bondora propose généralement des durées de 3 à 60 mois, bien que la plupart des prêts que nous émettons durent au moins 36 mois. Cela tient également à la philosophie de notre entreprise car nous ne sommes pas un fournisseur de prêts à court terme. En effet, nous estimons qu’un emprunteur prêt à s’engager sur une durée plus longue, à des taux d’intérêt bien meilleurs, est beaucoup plus responsable sur le plan financier que celui qui, par exemple, est prêt à contracter un emprunt à un taux extrêmement élevé pendant les 30 prochains jours.

Les investisseurs ont leurs raisons quant à savoir s’ils préfèrent des prêts à court ou à long terme. Avec les prêts à court terme, votre argent est à nouveau disponible plus tôt et il peut ensuite être utilisé à d’autres fins, mais cela veut aussi dire que l'argent est réinvesti plus souvent, ce qui peut entraîner des délais d'attente et faire que vous ne le voyiez jamais. En général, les prêts à court terme comportent un risque de défaillance plus élevé pour les raisons que nous avons mentionnées ci-dessus. En revanche, les prêts à long terme signifient qu’en tant qu'investisseur, vous disposez de meilleures calculabilité et régularité de vos revenus, mais que votre capital sera désavantagé s’il est non liquide pendant une période plus longue.

Veuillez également noter que l'échéance finale d'un prêt peut différer de la date initiale, car ils peuvent parfois être rééchelonnés ou remboursés plus tôt. Il est donc préférable d’utiliser Bondora en tant qu’investissement à long terme avec Portfolio Pro. De cette façon, vous pouvez également tirer parti de l'effet de capitalisation et faire de réels progrès dans la construction de votre patrimoine.

Investissement maximum par emprunteur

Ce paramètre détermine le montant maximum que vous souhaitez investir dans un seul emprunteur, car ils peuvent demander plus d'un prêt avec Bondora, à ne pas confondre avec la possibilité de définir la taille maximale de l'enchère (nous en parlerons plus tard).

Si vous définissez un « investissement maximal par emprunteur » supérieur à une « taille d'enchère », Portfolio Pro pourra faire plusieurs offres sur le même prêt. Votre investissement dans un prêt sera ensuite divisé en plusieurs parties. En d'autres termes, les enchères reçoivent plus d'une offre de votre part, ce qui est une bonne chose. Par exemple, vous pourrez ensuite vendre des parts individuelles sur Marché Secondaire plutôt que le prêt entier. D’un autre côté, on peut aussi dire que cela vous donne globalement moins de diversification.

Intérêt

Au cas où vous ne voudriez pas prêter votre argent en dessous d'un certain pourcentage, cette règle vous permettra de définir une fourchette de taux d'intérêt pour les prêts dans lesquels vous souhaitez investir. Ce paramètre n’est cependant pas obligatoire.

Veillez à bien surveiller la section Récapitulatif du portefeuille, à droite de votre page si vous définissez cette règle, car le nombre de prêts disponibles par mois pourrait fortement chuter. Plus le taux d'intérêt est élevé, moins il y aura de prêts disponibles et d'investissements sur la durée.

Plafond du portefeuille

Le plafond du portefeuille est le montant maximal investi dans celui-ci. Ce montant ne s'applique pas à l'ensemble de votre compte Bondora, mais à cette stratégie Portfolio Pro particulière que vous créez et nommez. La vue d'ensemble de Portfolio Pro vous permet de suivre combien d'argent a déjà été investi via votre portefeuille. C'est précisément ce montant que vous pouvez plafonner avec ce paramètre.

Si vous souhaitez investir votre capital dans Bondora à l'aide de diverses stratégies et les limiter à un certain montant, il vaut mieux définir cette règle. Prenez cela comme une façon de gérer les risques dans votre portefeuille.

Taille de le demande

La taille de la demande vous permet de définir la taille maximale d'une position dans votre portefeuille. La plus petite demande que vous puissiez définir dans Portfolio Manager est de 5 €. On ne peut pas investir de montants inférieurs à cette somme. Si vous saisissez une offre d’un montant supérieur (ex : 10 €), l'offre de Portfolio Pro y sera souvent inférieure (ex : 1 €) si la demande de prêt est élevée. C’est ce qu’il se produit lorsqu’il y a plus d'investisseurs faisant une offre sur un même prêt que ce qu’il y a à répartir entre eux.

Pour vous aider à créer un portefeuille en fonction de la stratégie risque-rendement que vous aurez choisie, sans vouloir vous mettre en concurrence avec d'autres investisseurs grâce à un accès limité à des prêts donnés, nous proposerons automatiquement des offres à partir de 1 € avec Portfolio Pro. Pour votre part, vous n’aurez rien d’autre à faire.

Solde de trésorerie disponible

Le montant que vous choisirez de placer en réserve ne sera pas investi et restera toujours sur votre compte Bondora, à votre disposition. Vous pourrez l’utiliser comme garantie pour effectuer des retraits sur votre compte bancaire à tout moment, ou pour acheter vous-même des prêts sur Secondary Market. Si votre compte Bondora contient moins d’espèces que la réserve choisie, Portfolio Pro ne réinvestira pas dans d’autres emprunts jusqu’à ce que le montant de la réserve soit excédentaire. En conséquence, tout montant de votre compte Bondora dépassant la réserve définie sera réinvesti.

Pourquoi utiliser Portfolio Pro

Pour savoir si vous souhaitez utiliser Portfolio Pro pour vos investissements, nous vous conseillons de consulter nos autres services, à savoir, Go & Grow, Portfolio Manager et API.

Portfolio Pro

Grâce à Portfolio Pro, vous pouvez beaucoup mieux contrôler quels types de prêts vous aurez dans votre portefeuille. Vous pouvez l'utiliser pour définir une plage de critères, mais pour cela vous devez déjà savoir quels filtres vous souhaitez configurer. Par exemple, sélectionnez le pays dans lequel vous souhaitez acheter des prêts en peer-to-peer, les notations Bondora que vous souhaitez inclure et les durées de prêt que vous préférez.

De même que pour le Portfolio Manager, vous pouvez définir l'investissement maximal par emprunteur, la taille maximale de l'enchère et le solde disponible. De plus, vous pouvez déterminer le taux d'intérêt que vous souhaitez pour un prêt et le plafond du portefeuille de Portfolio Pro.

De plus, avec ce service, vous aurez un aperçu instantané du rendement attendu chaque fois que vous ajusterez vos critères. Essayez-le - sélectionnez et désélectionnez différents champs pour voir comment le rendement attendu change, puis choisissez le paramètre qui vous convient. Pour plus d'informations, consultez le Guide Portfolio Pro.

Utilisez Portfolio Pro si vous avez une idée précise des prêts que vous souhaitez avoir dans votre portefeuille en fonction des statistiques que vous aurez étudiés.

Go & Grow

Go & Grow fonctionne aussi facilement (sinon plus facilement) que les méthodes de placement traditionnelles, tout en vous offrant un rendement impressionnant de 6,75 % * par an. Il vous suffit d’approvisionner votre compte, puis de regarder ensuite votre rendement quotidien. De plus, il n'y a pas de durée minimale pour conserver votre investissement. Vous pouvez facilement liquider votre compte. Cela vous convient ? Ce n’est pas tout :

Pendant des années, il y a eu beaucoup de demandes des investisseurs pour un produit simple, offrant un rendement net fiable, proposé par une plate-forme de confiance. Go & Grow propose des investissements peer-to-peer (P2P) au monde entier, avec des avantages importants que nos autres produits (Portfolio Manager et Portfolio Pro) n'offrent pas. Plus précisément, cela convient à ceux qui souhaitent investir sans tracas, avec un risque faible, des liquidités plus rapides et des fonctionnalités automatisées.

Go and Grow est fait pour les rêveurs. Lorsque vous créez un nouveau compte Go & Grow, vous devez définir un objectif et une finalité. La finalité de votre investissement peut être une dépense importante comme par ex. un mariage ou une nouvelle voiture (quelle chance !), ou encore de faire un voyage, voire de prendre une retraite anticipée ou quelque d’extraordinaire. L’objectif que vous vous fixez est là pour vous aider à déterminer combien d'argent vous souhaitez mettre de côté et avant quelle date. Go & Grow vous dira si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif ou si vous avez pris du retard.

Servez-vous-en si vous débutez dans le P2P, si vous voulez des liquidités rapides et un rendement net fiable.  

Gestionnaire de portefeuille

Portfolio Manager est un service semi-automatisé que Bondora propose pour acheter des placements dans des prêts personnels. Vous n’avez besoin d’aucune connaissance préalable pour l’utiliser, car vous pouvez tout configurer en quelques clics et commencer tout de suite.

Vous pouvez personnaliser le niveau de risque de votre portefeuille en ajustant le curseur risque-rendement. C’est simple ! Si vous avez déjà approvisionné votre compte Bondora, Portfolio Manager peut se mettre à investir tout de suite.

Utilisez Portfolio Manager si vous investissez avec une perspective à long terme (ex : cinq ans), si vous souhaitez commencer facilement et rapidement, sans vous soucier d’autres détails.

API

API vous permet d'accéder à différentes données concernant les emprunteurs de manière encore plus détaillée qu'avec Portfolio Pro et de prendre des décisions d'investissement en conséquence. Vous pouvez inclure des domaines tels que le revenu et les obligations, l'emploi, l'âge, l'éducation et autres, dans votre processus de sélection de prêt. Ce faisant, vous pouvez mettre en œuvre votre propre stratégie de placement.

Pour utiliser API, vous aurez besoin de compétences avancées en programmation et d'un plan détaillé sur les nombreux types de données pertinents pour définir votre propre stratégie. Environ 1 % de notre base d’investisseurs au total utilise API.

D'autres questions ?

Nous espérons avoir pu vous aider avec ce guide et avoir répondu à la plupart de vos questions sur Portfolio Pro. Si vous n'en n’êtes pas sûr, l'équipe des relations avec les investisseurs vous fournira une assistance de premier choix en anglais, allemand, estonien et russe. Envoyez un e-mail à [email protected] ou appelez le +44 1568 63 0006.

*Comme pour tout placement, votre capital est à risque et les placements ne sont pas garantis. Le rendement est de 6,75 % par an. Avant de décider d'investir, veuillez consulter notre déclaration de risque ou un conseiller financier si nécessaire.

** Veuillez noter que la traduction française de ce site Web n'est fournie qu'à titre indicatif. En cas de questions juridiques, de modifications ou de doutes, c'est la version originale anglaise du présent document qui fait foi.

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