Qu'est-ce que le marché secondaire ?

Vous pouvez aussi obtenir des prêts d'occasion ! Pour diverses raisons, les investisseurs utilisent le Marché Secondaire de Bondora pour échanger leurs prêts entre eux, des prêts précédemment acquis via le compte Portfolio Manager, Portfolio Pro, l’investissement manuel ou API. Si vous souhaitez vendre les prêts de votre portefeuille ou les acheter à d'autres, le Marché Secondaire est l'endroit qu’il vous faut.

Si vous envisagez d’investir manuellement via le Marché Secondaire au lieu d’utiliser les autres options que nous proposons, sachez qu’il s’agit d’une stratégie à haut risque qui aboutit souvent à un rendement net inférieur (voire à des pertes). Ci-dessous, nous vous présenterons les options et les fonctions qui s'offrent à vous et ce à quoi vous devez faire attention.

Raisons d'utiliser le Marché Secondaire

LeMarché Secondaire possède une multitude de caractéristiques intéressantes à des fins multiples. Vous souhaiterez peut-être vendre des prêts en souffrance dans votre portefeuille ou adopter une stratégie nécessitant des filtres bien précis. Pour vous donner un exemple, Bondora compte un petit nombre d’investisseurs souhaitant acquérir des prêts en défaut à un prix très bas et prévoyant d’en récolter les fruits plus tard lorsqu’ils génèreront un flux de trésorerie provenant de recouvrements. Cette stratégie demande beaucoup de patience et les nerfs solides, elle n'est donc pas adaptée à tout le monde. C’est une stratégie extrêmement risquée - nous ne vous la recommandons pas, à moins que vous soyez sûr de ce que vous faites.

Les activités du Marché Secondaire peuvent cependant s’avérer amusantes,. Mais nous ne pouvons pas affirmer qu'un niveau élevé d'engagement et de recherche aboutira à des rendements supérieurs à nos services automatisés. En moyenne, les rendements des investisseurs très actifs sur le Marché Secondaire ne sont pas concurrentiels par rapport à ceux d’investisseurs passifs ayant acheté leurs prêts via Portfolio Manager ou Portfolio Pro. Sans parler de ceux qui investissent via Go & Grow. De plus, investir manuellement prend beaucoup de temps surtout si vous contrôlez chaque prêt individuellement. Avant de commencer, réfléchissez-y et demandez-vous si cela en vaut la peine.

Vous pouvez également envisager de liquider complètement votre portefeuille Bondora et donc de vendre tous vos prêts. Pour ce faire, vous pouvez utiliser le Marché Secondaire. Cependant, si vous avez beaucoup de prêts, cela risque prendre plus de temps. Le moyen le plus rapide consiste à utiliser l'un des autres services que nous proposons pour vous faciliter le travail. À savoir le Gestionnaire de Portefeuille et Go & Grow. En effet, le gestionnaire de portefeuille peut vendre automatiquement vos prêts sur le Marché Secondaire, sans que vous ayez à faire tout le travail. Veuillez lire la section « Vendre des prêts » du Guide du gestionnaire de portefeuille pour plus d'informations sur le sujet. Avec Go & Grow, vous ne vendez pas vos prêts à d'autres investisseurs, mais à Bondora, et vous pouvez immédiatement retirer votre argent, une fois que vous avez accepté notre offre.

Veuillez noter que la vente de prêts avant l'échéance entraîne souvent une perte d'intérêts ou de capital.

Marché Secondaire

La différence avec nos autres outils

Le Marché Secondaire est très différent de nos autres services automatisés ou semi-automatisés pour l'achat de prêts Peer-to-Peer ; c'est certainement le plus long de tous. En effet, à part quelques préréglages que vous pouvez définir lors de la vente de vos investissements, rien n’y est automatique. Vous devez acheter chaque prêt manuellement. Par conséquent, vous engager sur le Marché Secondaire exige beaucoup plus d’implication de votre part. Outre les utilisateurs de l'API, vous avez également besoin d'un plus grand savoir-faire pour réussir. Comme mentionné ci-dessus, y passer plus de temps ne veut pas forcément dire obtenir un rendement plus élevé.

Acheter des prêts et des portefeuilles

Sur le Marché Secondaire de Bondora, vous pouvez acheter à la fois des prêts individuels et des portefeuilles complets. Si vous souhaitez acheter des portefeuilles, cochez la case « Afficher les portefeuilles » en haut à droite.

Ensuite, parcourez les prêts pour voir les offres qui vous conviennent. Un peu plus loin dans ce guide, nous vous donnerons quelques conseils au cas où vous ne sauriez toujours pas quoi rechercher en faisant votre choix. Tout à droite de chaque ligne, vous trouverez le symbole d'un panier d'achat. En cliquant dessus, vous n'aurez pas encore acheté le prêt ou le portefeuille. Il vous faudra ensuite confirmer votre achat et les nouveaux contrats pour finaliser l'achat. Tous les articles figurant dans votre panier d'achat sont réservés mais ne vous engagent pas.

Vendre des prêts

Pour vendre vos prêts, passez à l'onglet Investissements du menu principal. À droite de chaque ligne, vous trouverez les options de configuration pour la vente de vos prêts. Il vous suffit de saisir un pourcentage dans la colonne « Remise / Majoration » pour les prêts que vous souhaitez vendre avec prime ou remise. Saisissez ensuite une valeur numérique négative si vous souhaitez vendre le prêt moins cher avec un rabais et une valeur numérique positive si vous souhaitez le vendre avec une prime.

Le revenu attendu sera calculé automatiquement. Le XIRR sera calculé et affiché ultérieurement lorsque votre offre sera publiée sur le Marché Secondaire. Pour ce faire, commencez par mettre vos choix dans le panier et confirmez à nouveau vos ventes en cliquant sur « Vendre tout » ci-dessus.

Dans la fenêtre suivante, vous verrez votre liste de ventes, c-à-d. un résumé de tous les prêts que vous souhaitez vendre. Ensuite, vous pourrez désigner un utilisateur Bondora à qui vous souhaitez vendre les prêts directement. En outre, vous pourrez préciser que vous souhaitez annuler la vente dès qu'un remboursement de prêt sera reçu, ainsi que lorsque l’échéancier sera rééchelonné. En gros, cela vous donne une certaine confiance dans le fait que si l’emprunteur (qui est actuellement en retard) recommence à effectuer ses paiements, vous ne manquerez rien en vendant votre placement dans le prêt.

Dans la même fenêtre, vous pouvez préciser que tous les prêts sélectionnés devront être collectés et vendus en tant que portefeuille. Il suffit de cocher la case « Vendre en tant que portefeuille » et vous aurez alors la possibilité de définir le prix du portefeuille si vous le souhaitez. Les acheteurs devront alors acheter tous vos emprunts en un seul paquet au prix fixé.

Aperçu

Des critères importants tels que la notation Bondora, le taux d'intérêt, l'état du prêt, les futurs paiements programmés et le coût sont visibles dans la section Aperçu. Cela vous permettra d’avoir une idée rapide et approximative des prêts proposés.

Pour un examen plus approfondi des prêts individuels, comme pour vos propres investissements, vous pouvez soit cliquer sur le prêt pour afficher plus d'informations sur les emprunteurs, leurs revenus et leurs dépenses, leurs problèmes de remboursement et l’échéancier - ou bien dérouler l’aperçu avec d’autres fonctionnalités via la molette de réglage située en haut à droite de la page.

Vous pouvez accéder à plus d'informations en plaçant votre souris sur des critères bien précis.

Coûts et paiements futurs prévus

Le coût correspond à la demande de devis du vendeur que vous devez payer lorsque vous décidez d'acheter un prêt. Il comprend le principal impayé que l'emprunteur doit payer, ainsi que la prime ou le rabais appliqué. Les primes et les rabais sont déterminés uniquement par le vendeur. En général, les primes sont ajoutées lorsque le prêt est remboursé à temps par un emprunteur fiable et devraient continuer à générer un bon rendement au propriétaire de la part d’investissement. D'autre part, des prêts peuvent être bradés à un prix inférieur si l'emprunteur a remboursé ses prêts de façon irrégulière.

Le pourcentage entre parenthèses derrière le coût, vous indique si un prêt est offert avec prime ou remise. S'il s'agit d'un nombre positif, c’est qu’une prime a été appliquée et, si vous voyez un nombre négatif, c’est qu’il est offert avec une réduction. Si 0 % est estimé, le prêt sera vendu au pair. Pour acheter le prêt, vous payez alors exactement le montant du capital que l'emprunteur doit rembourser dans le billet individuel.

Avant d'acheter un prêt, vous devriez vérifier si les paiements futurs sont plus élevés que le prix demandé,. Sinon, vous risquez de devoir payer plus que ce que vous pourriez récupérer (intérêts compris). Bien que cela n’ait aucun sens pour l’acheteur, de telles offres sont parfois faites. C’est pourquoi, il faut faire attention à l’écart entre le coût et les paiements à venir pour savoir si cette offre est intéressante pour vous ou pas.

Avec le temps, vous aurez un aperçu plus clair du prêt, par exemple, en examinant de plus près le capital en souffrance et les intérêts courus et frais en retard.

XIRR

Le calcul XIRR est le taux de rendement interne étendu qui vous permet de déterminer le rendement que vous pouvez obtenir pendant la durée restante d'un prêt. Si le nombre est vert et positif, cela indique un profit possible à long terme ; s’il est négatif, cela indique une possible perte. Cependant, avant de prendre en considération le XIRR comme seul facteur pour prendre une décision, observez le comportement de l'emprunteur avec ses remboursements. Il se peut que vous voyiez un nouveau prêt qui (naturellement) a un rendement élevé attendu, mais qui est en retard depuis peu. Dans ce cas, c’est à vous d’évaluer sa probabilité de remboursement.

En effet, le XIRR prend en compte la date et le montant d’emprunt du prêt, les dates et les montants de remboursement et le solde du capital en fonction de la date de remboursement initiale. Dans ce calcul, les remboursements de capital en souffrance sont immédiatement supprimés. Avec les prêts en souffrance, on peut obtenir un taux de rendement plus élevé. Il n’y a aucune provision pour de pertes futures constituée et seuls les paiements d'intérêts reçus (non cumulés ou programmés) sont pris en compte.

Pointage de crédit et statut

Le pointage de crédit est une organisation numérique du comportement de l'emprunteur face à ses remboursements. Il est classé sur une échelle de 500 à 1000, fournissant une vue d'ensemble du comportement des remboursements au cours des trois dernières années. Plus il s’est écoulé de temps depuis l’incident de paiement, plus le chiffre est élevé, 1 000 indiquant qu'aucun problème de paiement n'a été signalé jusqu'à présent. Passez votre souris sur l'en-tête du pointage de crédit pour voir la signification de chacun des chiffres.

Le statut indique le statut de remboursement actuel du prêt. Les prêts actuels sont en vert, ceux en retard en orange (1-74 jours) et ceux en défaut en rouge (au moins 75 jours).

Afficher plus de critères dans l’aperçu

Si les critères que vous recherchez dans l’aperçu ne sont pas suffisants, vous pouvez le dérouler en utilisant les paramètres situés en haut à droite de la page.

Ces caractéristiques sont répertoriées par défaut dans la classification, le statut, le capital dû en retard et le coût de Bondora. Vous pouvez utiliser le jeu de roues dans de nombreux cas, comme la phase de recouvrement, les dates de rééchelonnement, l’âge et le sexe des emprunteurs, les coûts du service de la dette, etc.

Fonction de recherche

À première vue, elle pourrait passer inaperçue, mais vous verrez que c’est un outil puissant pour trouver les prêts que vous cherchez. Vous pouvez filtrer l'offre globale du Marché Secondaire en fonction de nombreux critères. Si vous ne trouvez pas le filtre que vous recherchez dans l’aperçu, cliquez en bas à gauche. Si besoin, vous pouvez enregistrer votre filtre afin de ne pas avoir à vous souvenir de tout et à tout ressaisir lors de votre prochaine recherche.

La fonction de recherche offre une autre fonctionnalité très pratique pouvant parfois être négligée. Si vous vendez vos prêts sur le Marché Secondaire et souhaitez uniquement les afficher, sélectionnez « Oui » dans l’option « Afficher mes éléments ». Si vous recherchez des offres intéressantes mais que vous voulez éviter que les prêts que vous êtes en train de vendre soient affichés, sélectionnez « Non » pour ne voir que les offres d'autres investisseurs.

D'autres questions ?

Nous espérons avoir pu vous aider avec ce guide et avoir répondu à la plupart de vos questions sur le Marché Secondaire. Si vous n'en n’êtes pas sûr, l'équipe des relations avec les investisseurs vous fournira une assistance de premier choix en anglais, allemand, estonien et russe. Envoyez un e-mail à [email protected] ou appelez le +44 1568 63 0006.

Comme pour tout placement, votre capital est à risque et les placements ne sont pas garantis. Avant de décider d'investir, veuillez consulter nos Conditions d'utilisation ou un conseiller financier au besoin.

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