Vodič kroz uslugu Portfolio Manager

Dobrodošli u Vodič kroz uslugu Portfolio Manager. Ovdje ćete saznati sve što trebate znati o usluzi Portfolio Manager i dobiti sve važne informacije. Zatim možete na najbolji mogući način iskoristiti njezine značajke za svoja ulaganja.

Objasnit ćemo, korak po korak, za što možete upotrebljavati Portfolio Manager, koje su mogućnosti dostupne, kako da ih upotrebljavate i kako se Portfolio Manager razlikuje od naših ostalih ulagačkih usluga, a dobit ćete i pregršt praktičnih savjeta. Odvojite malo vremena za upoznavanje njegove funkcionalnosti u cijelosti; nećete požaliti!

Što je Portfolio Manager?

Portfolio Manager je poluautomatizirana usluga koju na Bondori možete upotrebljavati za ulaganje u uzajamne zajmove. Ne trebate nikakvo financijsko predznanje ili drugo prethodno iskustvo jer ova usluga radi sve za vas. To je usluga koja upravlja svime što je povezano s vašim ulaganjima, što ju čini savršenom za osobe koje su nove u području ulaganja u uzajamne zajmove, koje nisu sigurne kako početi, koje žele provesti što manje vremena na upravljanje ulaganjem i koje žele da se sve podesi što brže.

Da biste počeli, odaberite jednu od ulagačkih strategija koje se protežu od „izrazito konzervativne“ do „oportunističke“, položite novac na račun i krenite. Od trenutka kad kliknete „Počni“, Portfolio Manager kupuje uzajamne zajmove različitih kreditnih ocjena i iznosa u vašem portfelju koji su sukladni vašoj odabranoj strategiji rizika i povrata.

Koliko će brzo sredstva koja ste položili biti uložena uvelike ovisi o trenutačnoj dostupnosti na tržištu. Portfolio Manager može ulagati vaša sredstva tek kad zajmoprimci podnesu zahtjeve za zajmom, a mi ih odobrimo, budući da vi financirate dio tih zajmova (Vi postajete banka!). Međutim, s obzirom na to da na platformi imamo veliki broj ulagača i zajmoprimaca, dostupnost je uobičajeno stabilna. Svejedno, može proći i nekoliko dana ako odjednom želite uložiti velike sume novca.

U idućem odjeljku objasnit ćemo središnji dio Portfolio Managera, klizač za rizik i povrat, koji biste trebali prilagoditi svojim potrebama prije klika „Počni“.

Klizač za rizik i povrat: Odaberite strategiju rizika

Klizač za rizik i povrat srce je Portfolio Managera. Najprije ćete trebati odabrati koji plan rizika i povrata najbolje odgovara vašim ciljevima. Povucite i ispustite klizač na jednoj od mogućnosti, u rasponu od „Iznimno konzervativna“ do „Oportunistička“. Ako niste sigurni, odaberite najprije portfelj „Uravnoteženo“; naši ulagači najviše vole tu postavku. Budući da Portfolio Manager nudi relativno malo mogućnosti za postavke, vaša je odluka ovdje od presudne važnosti.

portfolio manager slider

Pozicija klizača određuje koje će ocjene zajmova biti zastupljene i kojom učestalošću, te u kojem iznosu u vašem portfelju. Stoga odluku donosite pažljivo. Ako niste nimalo skloni riziku i zadovoljni ste nižim povratima, podesite klizač za omjer rizika i povrata više ulijevo u smjeru konzervativnih odluka. Ako se ne bojite veće nestabilnosti i želite riskirati s prilikama za veće povrate, vjerojatnije je da ćete klizač pogurnuti udesno (na oportunističku stranu).

Kako pomičete klizač i mijenjate iznos početnog kapitala, mjesečna plaćanja ili razdoblje ulaganja, vrijednosti koje vam daju uvid u očekivanu raspodjelu zajmova također se mijenjaju. Pregled se može prikazati prema ocjeni ili prema zemlji. Isprobajte različite postavke dok ne pronađete svoju idealnu strategiju rizika i povrata.

U idućem odjeljku reći ćemo vam što još može ponuditi Portfolio Manager.

Postavke Portfolio Managera

portfolio manager

Da biste u potpunosti iskoristili Portfolio Manager, trebate znati i o ostalim postavkama.

Automatski izračun

Osim određivanja strategije rizika, možete odrediti i najveću veličinu ponude te najveći iznos ulaganja po zajmu. Želite li pojednostavniti stvari, ovi iznosi za vas mogu biti izračunati automatski ako kliknete „Izračunaj automatski“. Ovisno o dostupnom kapitalu, pokazatelj „Predložene veličine ulaganja“ pokazuje iznos koji Portfolio Manager preporučuje po jednom ulaganju. Ovaj iznos brzo možete promijeniti na više ili na manje. Odaberete li veći iznos, imajte na umu to da bi vaš portfelj mogao biti manje diversificiran, a zbog raspodjele kapitala na manji broj zajmova, raste rizik.

Kupnja zajmova na sekundarnom tržištu

U postavkama možete odabrati hoće li Portfolio Manager, uz novoodobrene zajmove, kupiti i zajmove od ostalih ulagača na sekundarnom tržištu. Aktivirate li ovo, bit će kupljeni samo zajmovi s urednom otplatom u trenutku transakcije (drugim riječima, neće biti kupljeni zajmovi s kašnjenjem u otplati ili neurednom otplatom). Portfolio Manager nikada ne kupuje zajmove po cijeni iznad nominalne vrijednosti – samo one po nominalnoj ili diskontiranoj vrijednosti.

Veličina ponude

Veličina ponude omogućuje vam da postavite najveći iznos pozicije u svom portfelju. Najmanja veličina ponude koju možete postaviti u Portfolio Manageru je 5€. Unatoč tome, često se događa da ponuda koju podnese Portfolio Manager bude manja od toga (npr. 1€) kad je potražnja za zajmovima visoka. To se događa kad se za isti zajam nadmeće više ulagača od broja s kojim se može postići raspodjela od 5€ po ulagaču.

S obzirom na to da želimo da ostvarite portfelj sukladno strategiji rizika i povrata koju ste odabrali, a ne da se natječete s ostalim ulagačima kroz ograničeni pristup konkretnim zajmovima, Portfolio Manager automatski primjenjuje ponude od 1€. Vi ne trebate poduzimati nikakve dodatne radnje.

Najveći iznos ulaganja po zajmu

Postavite li „Najveći iznos ulaganja po zajmu“ u iznosu većem od „Veličine ponude“, može se dogoditi da Portfolio Manager preda ponudu za isti zajam više puta. Tada se vaše ulaganje u jedan zajam dijeli na nekoliko dijelova. Drugi riječima, dražbe će od vas zaprimiti više od jedne ponude. Taj pristup zasigurno može biti koristan. Primjerice, kasnije se na sekundarnom tržištu mogu prodavati pojedinačni dijelovi umjesto cijelog zajma. S druge strane, moglo bi se reći da vam to općenito daje manju diversifikaciju.

Što je stanje rezervne gotovine?

Iznos koji postavite kao rezervnu gotovinu neće se koristiti za ulaganja. Uvijek će stajati na vašem računu kod Bondore i biti vam na raspolaganju. Ta rezervna sredstva možete upotrijebiti kao zalog pri isplati na bankovni račun u bilo kojem trenutku ili ih možete upotrijebiti da sami kupite zajmove na sekundarnom tržištu. Ako vaš račun kod Bondore sadrži manje gotovine od odabranog stanja rezervne gotovine, Portfolio Manager neće ponovno ulagati u nijedan zajam sve dok nije prekoračen iznos željene rezervne gotovine. Posljedično, svaki iznos na vašem računu kod Bondore koji bude veći od zadanog iznosa rezervne gotovine bit će ponovo uložen.

Prodaj zajmove

Ne samo da Portfolio Manager za vas kupuje nove zajmove već ih može i ponovno automatski prodati kad trebate gotovinu ili kad želite prestati ulagati s Bondorom. Jednostavno idite na kraj stranice Portfolio Managera i proširite odjeljak „Prodaj zajmove“. Ovdje unesite iznos gotovine koju želite likvidirati u svom portfelju.

Koliko će dugo trajati postupak prodaje ovisit će o potražnji na tržištu i statusu vaših zajmova. Važno je da ne zaboravite da ćete prodajom zajmova propustiti zaradu jer uz ovaj pristup možete očekivati da ćete dobiti samo iznos trenutačne glavnice zajma, ali ne i buduću kamatu. Nadalje, trebate biti svjesni toga da se zajmovi s urednom otplatom prodaju mnogo brže od zajmova s neurednom otplatom (zbog potražnje među ulagačima).

Vjerojatno je da će veći broj zajmova s kašnjenjem koji se ne mogu prodati ostati u vašem portfelju te bi oni potencijalno mogli stvarati gubitak sve dok naplaćena potraživanja ne donesu priljev gotovine u portfelj.

Ako odlučite likvidirati svoja ulaganja na Bondori, najpovoljniji način za to (uz čekanje da zajmovi u cijelosti dospiju) je da prestanete sa svim ponovnim ulaganjima i redovito isplatite svu naplaćenu glavnicu i kamate na račun kod banke.

Razlozi za upotrebu usluge Portfolio Manager

Kako biste mogli odlučiti želite li upotrebljavati Portfolio Manager za svoja ulaganja, vrijedi pogledati naše ostale usluge, konkretno Go & Grow, Portfolio Pro i API.

Portfolio Manager

Portfolio Manager poluatomatizirana je usluga koju Bondora nudi za kupnju ulaganja u osobne zajmove. Nije vam potrebno nikakvo prethodno znanje da biste se njime koristili jer sve možete podesiti s pomoću nekoliko klikova i odmah početi ulagati bez ikakve brige.

Razinu rizika u svom portfelju možete podesiti pomoću klizača za rizik i povrat. Jednostavno je! Ako ste već položili sredstva na račun kod Bondore, Portfolio Manager odmah će početi ulagati.

Upotrebljavajte Portfolio Manager ako ulažete dugoročno (npr. na pet godina), ako želite početi lako i brzo i ako ne želite brinuti oko sitnih pojedinosti.

Go & Grow

Go & Grow je jednostavan poput tradicionalnih ulagačkih metoda (ako ne i jednostavniji), dok vam istodobno donosi zadivljujući povrat od 6,75%* godišnje. Vi jednostavno dodajete novac na svoj račun, a zatim možete gledati i pratiti ostvareni povrat na dnevnoj osnovi. Štoviše, nema minimalnog roka na koji sredstva moraju biti uložena — što znači da račun može zatvoriti vrlo jednostavno. Zvuči kao nešto za vas? To nije sve.

Među ulagačima već godinama postoji velika potražnja za proizvodom koji je jednostavan, ima pouzdani neto povrat i nudi se putem pouzdane platforme. Go & Grow svijetu otvara prilike za uzajamna ulaganja. Nudi ključne koristi koje naši postojeći proizvodi (Portfolio Manager i Portfolio Pro) ne nude. Konkretno, privlači one koji žele ulagati bez gnjavaže, uz niski rizik, bržu likvidnost i automatizirane značajke.

Go & Grow je za sanjare. Kad izradite novi račun za Go & Grow, morate odrediti cilj i svrhu. Svrha vašeg ulaganja može biti nešto veliko poput svadbe ili novog automobila (blago vama!), puta oko svijeta, prijevremenog odlaska u mirovinu ili nečeg jedinstvenog. Naša značajka postavljanja cilja pomaže vam odrediti koliko novca želite prikupiti i do kojeg datuma. Go & Grow će vas obavještavati o tome jeste li na putu da ostvarite cilj ili zaostajete za njime.

Upotrijebite Go & Grow ako ste novi u području uzajamnog kreditiranja, želite brzu likvidnost i pouzdani neto povrat.  

Portfolio Pro

Uz Portfolio Pro već imate mnogo veću kontrolu nad vrstama zajmova koje će biti dio vašeg portfelja. Možete ga upotrebljavati za određivanje niza kriterija, što znači da već morate znate koje filtre želite postaviti. Na primjer, odabrati zemlju u kojoj želite kupiti uzajamne zajmove, koje Bondorine ocjene želite uključiti i koju duljinu trajanja zajma više volite.

Slično Portfolio Manageru, možete postaviti najveći iznos ulaganja po zajmoprimcu, najveću veličinu ponude i stanje rezervne gotovine. Osim toga, možete odrediti kamatnu stopu koju biste željeli dobiti od zajma i ograničenje portfelja do kojeg bi Portfolio Pro trebao raditi.

S ovom uslugom dobivate i trenutni pregled očekivanog povrata svaki put kad prilagodite svoje kriterije. Isprobajte - označite i odznačite različita polja da biste vidjeli kako se mijenja očekivani povrat i zatim odaberite postavku s kojom ste zadovoljni. Za više informacija pročitajte Vodič kroz uslugu Portfolio Pro.

Upotrebljavajte Portfolio Pro ako imate jasnu ideju o tome koje zajmove želite imati u svom portfelju na temelju statističkih podataka koje ste proučili.

API

API vam omogućuje da pristupite različitim podatcima zajmoprimaca, koje su podrobnije u odnosu na Portfolio Pro ulsugu i da svoje odluke o ulaganju temeljite na njima. U postupak odabira zajma možete uključiti polja kao što su prihod i obveze, zaposlenje, dob, obrazovanje i mnoga druga. Na taj način možete primijeniti vlastitu, individualnu ulagačku strategiju.

Da biste upotrebljavali API, potrebne su vam napredne vještine programiranja i podroban plan o tome koje su od brojnih podataka relevantne za vašu jedinstvenu strategiju. API upotrebljava približno 1% svih naših ulagača.

Pitanja?

Nadamo se da smo vam pomogli ovim vodičem i odgovorili na većinu pitanja koja se odnose na Portfolio Manager. Ako i dalje niste sigurni, naš Odjel za odnose s ulagačima pružit će vam prvoklasnu podršku na engleskom, njemačkom, estonskom i ruskom jeziku. Pošaljite poruku e-pošte na [email protected] ili nazovite +44 1568 63 0006.

*Kao i kod svakog drugog ulaganja, vaš je kapital izložen riziku i ulaganja nisu zajamčena. Prinos je do 6,75% godišnje. Prije odluke o ulaganju, pogledajte našu izjavu o riziku ili se po potrebi savjetujte s financijskim savjetnikom.

Započnite svoje putovanje s Bondorom već danas

Klikom ‘Pridruži se odmah’ prihvaćate naše uvjete

Klikom ‘Pridruži se odmah’ prihvaćate naše uvjete

Klikom "Registrirajte se", prihvaćate naše Uvjete upotrebe.
Klikom "Prijava", prihvaćate naše Uvjete upotrebe.

Obnovite lozinku