Portfolio Manager Guide

Benvenuto/a nella Guida di Portfolio Manager. Qui imparerai tutto quello che c'è da sapere su Portfolio Manager ed otterrai tutte le informazioni essenziali. Al termine potrai sfruttare al meglio le sue caratteristiche per i tuoi investimenti.

Mostreremo passo dopo passo per cosa è possibile utilizzarlo, quali opzioni sono disponibili, come utilizzarle, come Portfolio Manager si differenzia dagli altri servizi di investimento e ti forniremo molti altri consigli pratici. Prenditi il tempo per capire appieno le sue funzionalità, ne vale la pena!

Cos’è Portfolio Manager?

Portfolio Manager è un servizio semiautomatico per investire in prestiti peer-to-peer con Bondora. Non hai bisogno di alcuna conoscenza finanziaria o di altre esperienze precedenti, poiché fa tutto al posto tuo. È un servizio che gestisce tutto ciò che ha a che fare con i tuoi investimenti, il che lo rende perfetto per le persone che sono alle prime armi con gli investimenti nel P2P, che non sanno come iniziare, che vogliono spendere il minor tempo possibile per gestirlo e che vogliono avere tutto pronto in fretta.

Per iniziare, scegli una delle strategie di rischio che vanno da “Ultra-conservativa" ad "Opportunistica", deposita del denaro, e si parte. Dal momento in cui si clicca su "Start", Portfolio Manager acquista prestiti P2P con diverse classi di credito ed importi nel tuo portafoglio che corrispondono alla strategia rischio/rendimento scelta.

La rapidità con cui viene investito l'importo depositato dipende in modo significativo dall'attuale disponibilità sul mercato. Solo quando i debitori richiedono prestiti, e noi li confermiamo, Portfolio Manager può fare investimenti per te, dal momento che stai finanziando una parte di questi prestiti (tu diventi la banca!). Tuttavia, a causa del gran numero di investitori e debitori sulla nostra piattaforma c'è di solito un flusso costante di disponibilità. Anche in questo caso, potrebbe volerci qualche giorno se si desidera investire grandi quantità di denaro in una volta sola.

Nella sezione successiva, spiegheremo il cuore di Portfolio Manager, il cursore rischio/rendimento, che devi adattare alle tue esigenze prima di cliccare su "Start".

Il cursore rischio/rendimento: scegliere una strategia di rischio

Il cursore rischio/rendimento è il cuore di Portfolio Manager. In primo luogo, è necessario selezionare il piano di rischio/rendimento più adatto ai propri obiettivi. Trascinare e rilasciare il cursore su una delle opzioni, che vanno da "Ultra conservativa" ad "Opportunistica". Se non sei sicuro, scegli prima un portafoglio "Bilanciato", è la scelta più popolare tra i nostri investitori. Poiché Portfolio Manager offre relativamente poche opzioni di impostazione, la tua decisione è di fondamentale importanza in questo caso.

portfolio manager slider

La posizione del cursore determina quali classi di prestito saranno presenti a quale frequenza e con quali importi nel tuo portafoglio. Pertanto, decidi con attenzione. Se si è avversi al rischio e ci si accontenta dei rendimenti più bassi, regolare il cursore rischio/rendimento più a sinistra in direzione delle scelte conservative. Se non si teme una maggiore volatilità e si vuole cogliere la possibilità di maggiori opportunità di rendimento, è più probabile che il cursore venga posizionato sulla destra (lato opportunistico).

Man mano che si sposta il cursore e si modifica il capitale iniziale, i pagamenti mensili o il periodo d'investimento, vengono adeguati anche i valori che danno un'anteprima della distribuzione prevista dei prestiti. Questa anteprima può essere visualizzata in base alla classe o al paese. Prova le diverse impostazioni fino a trovare la strategia di rischio/rendimento ideale per te.

Nella prossima sezione, ti diremo cos'altro può offrire Portfolio Manager.

Impostazioni di Portfolio Manager

portfolio manager

Per trarre il massimo beneficio da Portfolio Manager, è necessario conoscere anche le altre impostazioni.

Calcolo automatico

Oltre alla strategia di rischio, è anche possibile determinare il valore massimo dell'offerta e l'investimento massimo per ogni prestito. Se si preferisce semplificare, è possibile farli calcolare automaticamente facendo clic su "Calcola automaticamente". A seconda del capitale disponibile, l'indicatore "Volume d'investimento suggerito" mostra l'importo consigliato da Portfolio Manager per ogni investimento. È possibile modificare rapidamente questo importo con una cifra più alta o più bassa. Se si sceglie un importo più elevato, si tenga presente che il portafoglio potrebbe essere meno diversificato e il rischio aumenta, a causa di un divario minore del tuo capitale.

Acquisto di prestiti sul Mercato Secondario

Nell'opzione delle impostazioni, è possibile scegliere se Portfolio Manager acquisterà prestiti da altri investitori sul Mercato Secondario oltre a quelli di nuova emissione. Se si attiva questa opzione, al momento della transazione verranno acquistati solo i prestiti in corso (in altre parole, non verranno acquistati prestiti scaduti o inadempienti). Portfolio Manager non acquista mai prestiti con un sovrapprezzo, solo quelli al valore nominale o scontato.

Valore dell'offerta

Il valore dell'offerta ti permette di impostare il valore massimo di una posizione nel tuo portafoglio. L'importo minimo che puoi impostare in Portfolio Manager è di 5 €. Anche in questo modo, spesso l'offerta di Portfolio Manager sarà inferiore a quella (per esempio, 1 €) quando la richiesta di un prestito è alta. Questo accade quando più investitori fanno offerte per lo stesso prestito di quanto possa raggiungere una distribuzione di 5 € per investitore.

Dal momento che vorremmo che tu realizzassi un portafoglio in base alla strategia di rischio/rendimento da te scelta e non vorremmo competere con altri investitori attraverso un accesso limitato a prestiti specifici, le offerte a partire da 1 € vengono implementate automaticamente da Portfolio Manager. Non c'è bisogno di ulteriori interventi da parte tua.

Investimento massimo per prestito

Se si imposta il "Massimo investimento per prestito" più alto del “Volume di offerta”, può accadere che Portfolio Manager faccia offerte per lo stesso prestito più volte. Il tuo investimento in un prestito viene poi suddiviso in più parti. In altre parole, le aste ricevono più di un'offerta da parte tua. Questo approccio può certamente essere vantaggioso. Ad esempio, è possibile vendere le singole parti sul Mercato Secondario in un secondo momento, piuttosto che l'intero prestito. D'altro canto, si potrebbe obiettare che ciò riduce nel complesso la diversificazione.

Cos’è il saldo di disponibilità liquida?

L'importo impostato come disponibilità liquida non verrà investito. Rimarrà sempre sul tuo conto Bondora ed è a tua disposizione. Puoi usare questa riserva come garanzia collaterale per prelevare in qualsiasi momento sul tuo conto bancario, oppure puoi usarla per comprare tu stesso i prestiti sul Mercato Secondario. Se il tuo conto Bondora contiene meno liquidità rispetto al saldo di disponibilità liquida scelta, Portfolio Manager non reinvestirà in altri prestiti fino al superamento della disponibilità desiderata. Di conseguenza, qualsiasi importo sul tuo conto Bondora che superi la disponibilità impostata sarà reinvestito.

Vendere prestiti

Portfolio Manager non solo acquista nuovi prestiti per conto tuo, ma può anche occuparsi di rivenderli automaticamente quando hai bisogno di contanti o quando vuoi smettere di investire con Bondora. Basta scorrere fino alla parte inferiore della pagina Portfolio Manager ed espandere la sezione "Vendi prestiti". Qui è possibile inserire l'importo in contanti che si desidera liquidare nel proprio portafoglio.

La durata del processo di vendita dipende dalla domanda del mercato e dallo stato dei tuoi prestiti. È importante ricordare che con la vendita di prestiti si perdono i profitti, poiché con questo approccio ci si può aspettare solo l'attuale importo del capitale del prestito e non gli interessi futuri. Inoltre, si deve essere consapevoli del fatto che i prestiti in corso vengono venduti molto più velocemente di quelli che sono inadempienti (a causa della domanda degli investitori).

È probabile che un numero maggiore di prestiti scaduti rimarrà nel portafoglio, che non può essere venduto così velocemente e quindi può potenzialmente generare perdite fino a quando i recuperi non generano un flusso di cassa nel portafoglio.

Se si decide di liquidare i propri investimenti su Bondora, il modo più redditizio per farlo (oltre ad aspettare che i prestiti giungano a scadenza) è quello di bloccare i reinvestimenti e prelevare regolarmente gli interessi ed il capitale rimborsato sul proprio conto bancario.

Motivi per utilizzare Portfolio Manager

Per decidere se si desidera utilizzare Portfolio Manager per i propri investimenti, vale la pena dare un'occhiata ai nostri altri servizi, vale a dire Go & Grow, Portfolio Pro e API.

Portfolio Manager

Portfolio Manager è un servizio semiautomatico che Bondora offre per l'acquisto di investimenti in prestiti personali. Non hai bisogno di conoscenze specifiche per utilizzarlo perché puoi configurare il tutto con pochi clic ed iniziare subito e senza preoccupazioni.

È possibile personalizzare il livello di rischio del proprio portafoglio regolando il cursore rischio/rendimento. È semplice! Se hai già depositato denaro sul tuo conto Bondora, Portfolio Manager inizia ad investire immediatamente.

Utilizza Portfolio Manager se stai investendo con una prospettiva a lungo termine (ad esempio, cinque anni), se vuoi iniziare facilmente e rapidamente e non vuoi preoccuparti dei dettagli.

Go & Grow

Go & Grow funziona con la stessa facilità (se non più facile) dei metodi d'investimento tradizionali, dandoti un rendimento notevole del 6,75%* all'anno. È sufficiente aggiungere denaro al conto, quindi puoi visualizzare e monitorare il tuo rendimento su base giornaliera. Inoltre, non c'è un termine minimo per mantenere il tuo investimento, il che significa che puoi liquidare il tuo conto con facilità. Ti piace la cosa? C’è dell’altro.

Per anni, c'è stata una grande richiesta da parte degli investitori di un prodotto semplice, con un rendimento netto affidabile ed offerto da una piattaforma di fiducia. Go & Grow apre gli investimenti peer-to-peer (P2P) al mondo. Offre vantaggi chiave che i nostri prodotti attuali (Portfolio Manager e Portfolio Pro) non offrono. In particolare, si rivolge a coloro che vogliono investire "senza problemi" con basso rischio, liquidità più veloce e funzionalità automatizzate.

Go and Grow è per i sognatori. Quando crei un nuovo conto Go & Grow, devi fissare un obiettivo ed uno scopo. Lo scopo del tuo investimento può essere un acquisto importante, come un matrimonio o un'auto nuova (per tua fortuna!), un viaggio intorno al mondo, il pensionamento anticipato, o qualcosa di unico. La nostra funzione di definizione degli obiettivi è lì per aiutarti a stabilire quanti soldi vuoi accumulare ed entro quale data. Go & Grow ti terrà aggiornato se sei sulla strada giusta per raggiungere il tuo obiettivo o se sei rimasto indietro.

Usa Go & Grow se sei nuovo nel campo del P2P, se vuoi una liquidità veloce ed un rendimento netto affidabile.  

Portfolio Pro

Con Portfolio Pro, hai già molto più controllo sui tipi di prestiti che faranno parte del tuo portafoglio. Puoi usarlo per specificare una serie di criteri, il che significa che devi già sapere quali filtri vuoi impostare. Ad esempio, seleziona il paese in cui vorresti acquistare prestiti peer-to-peer, quali classi Bondora vorresti includere e quale durata del prestito preferisci.

Analogamente a Portfolio Manager, è possibile impostare l'investimento massimo per debitore, il valore massimo di offerta ed il saldo di disponibilità liquida. In aggiunta a ciò, è possibile determinare il tasso di interesse che si desidera da un prestito ed il limite del portafoglio fino al quale Portfolio Pro dovrebbe operare.

Inoltre, con questo servizio, si ottiene un'anteprima istantanea del rendimento atteso ogni volta che si modificano i criteri. Prova: seleziona e deseleziona diversi campi per vedere come cambia il rendimento previsto e scegli un'impostazione con cui ti senti a tuo agio. Per ulteriori informazioni, leggere la Guida a Portfolio Pro.

Utilizzare Portfolio Pro se si ha un'idea chiara di quali prestiti si desidera avere nel proprio portafoglio sulla base delle statistiche studiate.

API

L'API consente di accedere a diversi parametri dei debitori in modo ancora più dettagliato rispetto a Portfolio Pro e di prendere le proprie decisioni di investimento sulla base di questi valori. È possibile includere nel processo di selezione dei prestiti ambiti quali reddito e obblighi, occupazione, età, istruzione ed altro ancora. In questo modo è possibile implementare la propria strategia di investimento individuale.

Per utilizzare l'API, sono necessarie competenze di programmazione avanzate ed un piano dettagliato su per stabilire quale dei numerosi parametri dovrebbe essere rilevante per la tua strategia unica. L'API è utilizzata da circa l'1% della nostra base totale di investitori.

Altre domande?

Speriamo di essere stati in grado di aiutarti con questa guida e di aver risposto alla maggior parte delle tue domande su Portfolio Manager. Se non sei ancora sicuro, il nostro team di Relazioni con gli Investitori ti offrirà un eccellente supporto in inglese, tedesco, estone e russo. Scrivi una e-mail a [email protected] o telefona al numero +44 1568 63 0006.

*Come per qualsiasi investimento, il capitale è a rischio e gli investimenti non sono garantiti. Il rendimento è fino al 6,75% annuo. Prima di decidere di investire, consultare la nostra dichiarazione di rischio o consultare, se necessario, un consulente finanziario.

** Si rende noto che la traduzione italiana di questo sito è solo a scopo informativo. In caso di contestazioni legali, alterazioni o qualsiasi dubbio, si applica la versione originale in inglese di questo documento.

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