Guida a Portfolio Pro

Benvenuto/a nella Guida di Portfolio Pro. Qui imparerai tutto quello che c'è da sapere su Portfolio Pro e sulle sue impostazioni e caratteristiche uniche. Al termine, potrai utilizzare i consigli pratici per far fruttare al meglio i tuoi investimenti.

Illustreremo passo dopo passo per cosa è possibile utilizzarlo, quali opzioni sono disponibili, come utilizzarle, come Portfolio Pro si differenzia dagli altri servizi di investimento e altro ancora. Prenditi il tempo per capire appieno le sue funzionalità; imparerai qualcosa di nuovo di sicuro!

Cos’è Portfolio Pro?

proprio come Portfolio Manager, Portfolio Pro è un servizio di investimento semiautomatico di Bondora che consente di gestire con precisione il proprio investimento in prestiti peer-to-peer. Offre più possibilità di impostazione rispetto a Portfolio Manager, dove è possibile raggiungere un risultato quasi sempre con un semplice clic sul pulsante di avvio. Portfolio Pro è utilizzato da investitori che hanno una chiara idea della struttura del loro portafoglio e vogliono avere un maggiore controllo sul tipo di prestiti P2P in cui investono. All'inizio, dovrai impostare i tuoi criteri. Da quel momento in poi, Portfolio Pro si occupa autonomamente del processo di investimento.

Con Portfolio Pro è possibile impostare più portafogli e nominarli a piacimento. Si tratta di un'operazione utile se si vogliono capitalizzare diverse strategie dal proprio portafoglio complessivo, limitate a determinati importi.

Nonostante la possibilità di gestire più strategie contemporaneamente all'interno di Portfolio Pro, si consiglia di non utilizzare contemporaneamente Portfolio Manager, in quanto ciò aumenta il rischio di duplicazione delle offerte.

Impostazioni di Portfolio Pro

scelte di Portfolio Pro

Qui parleremo delle diverse regole che puoi impostare in Portfolio Pro. Le prime tre opzioni: paese, classe Bondora e durata del prestito sono solo una piccola parte delle impostazioni. Ognuno di questi tre filtri principali avrà un effetto significativo sul profilo rischio/rendimento del tuo portafoglio.

Nella sezione Riepilogo Portafoglio è possibile vedere in anteprima la distribuzione e la struttura futura del proprio portafoglio. Quando si modificano le impostazioni scelte, cambia anche l'anteprima. Provalo! Selezionare alcuni filtri e vedere come cambiano il tasso di rendimento atteso, la composizione dei diversi prestiti e l'esposizione nei diversi paesi in linea con le tue regole. Per vedere di più rispetto alle prime tre impostazioni, devi cliccare su "Aggiungi regole" e troverai altre opzioni per specificare i tuoi criteri.

Ci sono diverse opzioni tra cui scegliere. Ricorda, più regole stabilisci, minore sarà il numero di prestiti disponibili. Tenere sempre d'occhio il Riepilogo Portafoglio per essere sicuri di poter effettuare sufficienti investimenti.

Paese

Scegliere i paesi che si desidera includere nel proprio portafoglio. Come promemoria, i paesi in cui emettiamo prestiti sono l'Estonia, la Finlandia e la Spagna. Nel nostro blog ti teniamo informato sulle statistiche che raccogliamo e su come esse differiscono da un paese all’altro. Le differenze nei dati, nei tassi di recupero e nei tassi di interesse possono darti un'idea dei paesi in cui preferisci investire.

Classi Bondora

Per tutti coloro a cui concediamo un prestito, Bondora assegna al prestito una classe di credito, che dà un'indicazione della probabilità di inadempienza dei pagamenti. In altre parole, la Classe Bondora ha lo scopo di darti una semplice indicazione di quanto sia probabile che un debitore non rimborserà il capitale e gli interessi alla scadenza. Il rating ha otto livelli che vanno da "AA", che indica una minore probabilità di mancato pagamento e sono quindi i prestiti con il rischio più basso. All'altra estremità della scala si trova "HR": questi sono i prestiti che riteniamo abbiano il maggior rischio di insolvenza. La Classe Bondora è calcolata dal nostro sistema esclusivo utilizzando centinaia di parametri diversi, con fonti tradizionali come le agenzie di credito di riferimento, i registri della popolazione ed i registri dell’occupazione.  Oltre a questo, utilizziamo dati non tradizionali come i social media, i dati della carta d'identità nazionale, come i debitori interagiscono con il nostro sito e centinaia di altri parametri.

Poiché la classe viene ricalcolata per ogni nuovo prestito, anche per lo stesso debitore, è possibile per lo stesso debitore avere più prestiti con classi e tassi di interesse diversi. Data la crescente fiducia nella valutazione del debitore, il tasso di interesse sui prestiti successivi con Bondora può essere più basso e con una classe migliore se il debitore ha pagato le obbligazioni in tempo. Tuttavia, non è sempre così.

Il nostro blog è un'eccellente fonte di informazioni e di analisi che approfondisce ogni mese tutte le statistiche interessanti. Puoi usarlo per avere un'idea di quali sono le classi più appropriate per la tua strategia.

impostazioni di Portfolio Pro

Durata del prestito

La durata del prestito è un fattore cruciale per molti investitori e per la loro strategia. In generale Bondora offre durate comprese tra i 3 e i 60 mesi, anche se la maggior parte dei prestiti che emettiamo ha una durata di almeno 36 mesi. Ciò è dovuto anche alla nostra filosofia aziendale: non siamo un erogatore di prestiti a breve termine. Riteniamo che un debitore disposto ad impegnarsi in un prestito per un periodo più lungo, a tassi di interesse migliori, sia finanziariamente più responsabile di chi, ad esempio, è disposto ad accettare un prestito per i prossimi 30 giorni ad un tasso di interesse incredibilmente alto.

Per gli investitori, ci sono diversi motivi per preferire prestiti a breve o a lungo termine. I prestiti a breve termine significano che il denaro è di nuovo disponibile quanto prima e quindi può essere utilizzato per altre cose. Tuttavia, questo significa anche che il denaro viene reinvestito più spesso, il che può comportare sia tempi di inattività, sia che il denaro non dia frutti. In generale, i prestiti a breve termine presentano un maggior rischio di insolvenza per le ragioni sopra citate. Al contrario, i prestiti a lungo termine significano che tu, in qualità di investitore, hai una migliore calcolabilità e regolarità del tuo reddito, ma uno svantaggio è che il tuo capitale rimarrà non disponibile per un periodo più lungo.

Si noti inoltre che la decorrenza finale di un prestito può differire da quella iniziale in quanto i prestiti possono essere occasionalmente rinegoziati o rimborsati anticipatamente. Ti invitiamo a considerare Bondora come un investimento a lungo termine quando utilizzi Portfolio Pro. In questo modo, puoi anche approfittare dell'effetto composto e fare veri e propri passi avanti verso la costruzione della tua ricchezza.

Investimento massimo per debitore

Questa impostazione determina l'importo massimo che si desidera investire in un singolo debitore, poiché questi può richiedere più di un prestito con Bondora. Non deve essere confusa con la possibilità di impostare il valore massimo di offerta (ne parleremo più avanti).

Se si imposta il "Massimo investimento per debitore" più alto del “Volume di offerta”, Portfolio Pro può fare offerte per lo stesso prestito più volte. Il tuo investimento in un prestito viene poi suddiviso in più parti. In altre parole, le aste ricevono più di un'offerta da parte tua. Questo approccio può certamente essere vantaggioso. Ad esempio, è possibile vendere le singole parti sul Mercato Secondario in un secondo momento, piuttosto che l'intero prestito. D'altro canto, si potrebbe obiettare che ciò riduce nel complesso la diversificazione.

Interesse

Poiché si potrebbe non desiderare di prestare il proprio denaro al di sotto di una certa percentuale, questa regola consente di specificare un intervallo di tasso di interesse per i prestiti in cui si desidera investire. L'impostazione non è obbligatoria.

Accertarsi di tenere d'occhio la sezione Riepilogo Portafoglio sul lato destro della pagina se si imposta questa regola, poiché il numero di prestiti disponibili al mese potrebbe diminuire drasticamente. Più alto è il tasso d'interesse, meno prestiti saranno disponibili e meno investimenti saranno effettuati nel tempo.

Limite del portafoglio

Il limite del Portafoglio è l'importo massimo investito nel tuo portafoglio. Questo importo non si applica all'intero conto Bondora, ma a questa particolare strategia di Portfolio Pro che si sta creando e nominando. La panoramica di Portfolio Pro ti permette di monitorare quanto denaro il tuo portafoglio ha già investito. È esattamente questo importo che si può limitare con questa impostazione.

L'impostazione di questa regola ha senso se si desidera investire il proprio capitale in Bondora utilizzando una varietà di strategie e limitare tali strategie ad un certo importo. Dovresti considerarlo come una forma di gestione del rischio nel tuo portafoglio.

Valore dell'offerta

Il valore dell'offerta ti permette di impostare il valore massimo di una posizione nel tuo portafoglio. L'importo minimo che puoi impostare in Portfolio Pro è di 1 €. Importi più piccoli non vengono investiti. Se si inserisce un'offerta più alta (per esempio, 10 €), spesso è il caso in cui l'offerta di Portfolio Pro sarà inferiore a quella (per esempio, 1 €) quando la richiesta di un prestito è alta. Questo accade quando più investitori fanno offerte per lo stesso prestito di quanto possa raggiungere una distribuzione più elevata per investitore.

Dal momento che vorremmo che tu realizzassi un portafoglio in base alla strategia di rischio/rendimento da te scelta e non vorremmo competere con altri investitori attraverso un accesso limitato a prestiti specifici, in questi casi le offerte a partire da 1 € vengono implementate automaticamente da Portfolio Pro. Non c'è bisogno di ulteriori interventi da parte tua.

Saldo di disponibilità liquida

L'importo impostato come disponibilità liquida non verrà investito. Rimarrà sempre sul tuo conto Bondora ed è a tua disposizione. Puoi usare questa disponibilità come garanzia collaterale per prelevare in qualsiasi momento sul tuo conto bancario, oppure puoi usarla per comprare tu stesso i prestiti sul Mercato Secondario. Se il tuo conto Bondora contiene meno liquidità rispetto al saldo di disponibilità liquida scelta, Portfolio Pro non reinvestirà in altri prestiti fino al superamento della disponibilità desiderata. Di conseguenza, qualsiasi importo sul tuo conto Bondora che superi la disponibilità impostata sarà reinvestito.

Motivi per utilizzare Portfolio Pro

Per decidere se si desidera utilizzare Portfolio Pro per i propri investimenti, vale la pena dare un'occhiata ai nostri altri servizi, vale a dire Go & Grow, Portfolio Manager e API.

Portfolio Pro

Con Portfolio Pro, hai già molto più controllo sui tipi di prestiti che faranno parte del tuo portafoglio. Puoi usarlo per specificare una serie di criteri, il che significa che devi già sapere quali filtri vuoi impostare. Ad esempio, seleziona il paese in cui vorresti acquistare prestiti peer-to-peer, quali Classi Bondora vorresti includere e quale durata del prestito preferisci.

Analogamente a Portfolio Manager, è possibile impostare l'investimento massimo per debitore, il valore massimo di offerta ed il saldo di disponibilità liquida. In aggiunta a ciò, è possibile determinare il tasso di interesse che si desidera da un prestito ed il limite del portafoglio fino al quale Portfolio Pro dovrebbe operare.

Inoltre, con questo servizio, si ottiene un'anteprima istantanea del rendimento atteso ogni volta che si modificano i criteri. Prova: seleziona e deseleziona diversi campi per vedere come cambia il rendimento previsto e scegli un'impostazione con cui ti senti a tuo agio. Per ulteriori informazioni, leggere la Guida a Portfolio Pro.

Utilizzare Portfolio Pro se si ha un'idea chiara di quali prestiti si desidera avere nel proprio portafoglio sulla base delle statistiche studiate.

Go & Grow

Go & Grow funziona con la stessa facilità (se non più facile) dei metodi d'investimento tradizionali, dandoti un rendimento notevole del 6,75%* all'anno. È sufficiente aggiungere denaro al conto, quindi puoi visualizzare e monitorare il tuo rendimento su base giornaliera. Inoltre, non c'è un termine minimo per conservare il tuo investimento, il che significa che puoi liquidare il tuo conto con facilità. Ti piace l'idea? C’è dell’altro.

Per anni, c'è stata una grande richiesta da parte degli investitori di un prodotto semplice, con un rendimento netto affidabile ed offerto da una piattaforma di fiducia. Go & Grow apre gli investimenti peer-to-peer (P2P) al mondo. Offre vantaggi chiave che i nostri prodotti attuali (Portfolio Manager e Portfolio Pro) non offrono. In particolare, si rivolge a coloro che vogliono investire "senza problemi" con basso rischio, liquidità più veloce e funzionalità automatizzate.

Go and Grow è per i sognatori. Quando crei un nuovo conto Go & Grow, devi fissare un obiettivo ed uno scopo. Lo scopo del tuo investimento può essere un acquisto importante come un matrimonio o un'auto nuova (per tua fortuna!), un viaggio intorno al mondo, il pensionamento anticipato, o qualcosa di unico. La nostra funzione di definizione degli obiettivi è lì per aiutarti a stabilire quanto denaro vuoi accumulare ed entro quale data. Go & Grow ti terrà aggiornato se sei sulla strada giusta per raggiungere il tuo obiettivo o se sei rimasto indietro.

Usa Go & Grow se sei nuovo per il P2P, se vuoi una liquidità veloce ed un rendimento netto affidabile.  

Portfolio Manager

Portfolio Manager è un servizio semiautomatico che Bondora offre per l'acquisto di investimenti in prestiti personali. Non hai bisogno di conoscenze specifiche per utilizzarlo perché puoi configurare il tutto con pochi clic ed iniziare subito e senza preoccupazioni.

È possibile personalizzare il livello di rischio del proprio portafoglio regolando il cursore rischio/rendimento. È semplice! Se hai già depositato denaro sul tuo conto Bondora, Portfolio Manager inizia ad investire immediatamente.

Use Portfolio Manager if you';re investing with a long-term outlook (e.g., five years), if you want to start easily and quickly, and don’t want to worry about the finer details.

API

L'API consente di accedere ai diversi parametri dei debitori in modo ancora più dettagliato rispetto a Portfolio Pro e di prendere le proprie decisioni di investimento sulla base di quei valori. È possibile includere nel processo di selezione dei prestiti settori quali reddito ed obblighi, occupazione, età, istruzione ed altro ancora. In questo modo è possibile implementare la propria strategia di investimento individuale.

Per utilizzare l'API, sono necessarie competenze di programmazione avanzate ed un piano dettagliato su quale dei numerosi parametri dovrebbe essere rilevante per la tua strategia unica. L'API è utilizzata da circa l'1% della nostra base totale di investitori.

Hai qualche altra domanda?

Speriamo di essere stati in grado di aiutarti con questa guida e di aver risposto alla maggior parte delle tue domande su Portfolio Pro. Se non sei ancora sicuro, il nostro team di Relazioni con gli Investitori ti offrirà un eccellente supporto in inglese, tedesco, estone e russo. Scrivi una e-mail a [email protected] o telefona al numero +44 1568 63 0006.

*Come per qualsiasi investimento, il capitale è a rischio e gli investimenti non sono garantiti. Il rendimento è fino al 6,75% annuo. Prima di decidere di investire, consultare la nostra dichiarazione di rischio o consultare, se necessario, un consulente finanziario.

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