Dichiarazione Generale di Rischio di Bondora

Se non si è sicuri del livello di rischio che si è disposti ad accettare e ciò che implica per i rendimenti che si possono prevedere, consultare un consulente finanziario.

Bondora offre crediti che sono prestiti al consumo non garantiti nei confronti dei richiedenti. In generale, investire in prestiti al consumo non garantiti implica un alto grado di rischio. Non vi sono garanzie di ottenere un ritorno sull’investimento.

Nota:

Nessun affidamento sulle prestazioni passate: sebbene la nostra analisi statistica indichi che il rendimento netto dei tuoi investimenti sia in media del 10% circa, l'analisi si basa sulle prestazioni passate di crediti simili e pertanto non garantisce che prestazioni analoghe continuino in futuro.

Nessuna garanzia: nessun credito è garantito da fondi statali o altrimenti garantiti.

Investimenti a lungo termine: i crediti commercializzati sulla nostra piattaforma sono investimenti a lungo termine, il che significa un orizzonte di investimento di oltre 5 anni. Se si desidera incassarli prima, si potrebbe perdere una parte o l’intero ammontare del capitale originale.

Possibilità di mancata crescita del risparmio gestito e rischio di perdite: quando si acquistano crediti da richiedenti, l’eventuale profitto dipenderà in ultima analisi dal modo in cui i richiedenti soddisfano adeguatamente i loro obblighi di pagamento. Pertanto, potrebbe essere possibile subire delle perdite, a seconda del comportamento dei richiedenti.

Meno controllo del tuo investimento: offriamo diverse procedure automatizzate per l’acquisto dei crediti. Scegliere procedure automatizzate per investire potrebbe significare che non si ha il pieno controllo sugli investimenti. Si può scegliere di cambiare i metodi di investimento ogni volta che lo si desidera.

Tasse: è responsabilità dell’utente dichiarare e pagare adeguatamente le tasse. La tassazione dipenderà da circostanze specifiche, come il luogo di residenza. Si consiglia di consultare un esperto.

I termini a lettere maiuscole in questa dichiarazione di rischio hanno lo stesso significato delle definizioni utilizzate in Termini ed Uso di Bondora.

La Dichiarazione di Rischio di Go & Grow di Bondora

I rischi associati a Go & Grow

1)   Il rendimento netto scende sotto il 6,75%

Uno dei principali vantaggi di Go & Grow è il rendimento del 6,75%. Rispetto ai tassi di rendimento netto raggiunti dall’inizio di Bondora, il tasso del 6,75% offre un buffer notevole. Oggi, il portafoglio di Go & Grow rispecchia quello della composizione complessiva dei prestiti originati da Bondora, in altre parole, tutti i rating di rischio e tutti i paesi. Questi prestiti sono stati originati utilizzando la nostra ultima generazione di analisi del credito, un modello esclusivo che viene sviluppato da oltre un decennio.

Pertanto, il tasso interno di rendimento (TIR) effettivo del portafoglio Go & Grow supera in modo significativo il tasso nominale del 6,75%: i rendimenti generati su tale importo sono trattenuti come riserve e reinvestiti per mitigare ulteriormente il rischio. Bondora non ha alcun diritto su queste riserve. Tutto sommato, questo dato ci assicura la certezza statistica che il tasso del 6,75% sia conseguibile nel prossimo futuro.

Tuttavia, un rischio che può compromettere la nostra capacità di raggiungere il tasso del 6,75% è l'importo dei depositi che riceviamo dagli investitori. Ad esempio, se si aggiunge più denaro ai conti Go & Grow da parte degli investitori di quanto si possa ottenere con i prestiti, questo si traduce in una percentuale del portafoglio che rimane in contanti (cioè che non guadagna un rendimento). In questo scenario, potremmo decidere di aggiungere un limite all'importo che i nuovi investitori possono depositare. In casi estremi, potremmo decidere di non accettare più nuovi investitori e di formare una lista d'attesa simile a quella di Zopa nel Regno Unito.

2)   Liquidità

Prima di decidere di rendere la liquidità super-veloce un vantaggio per gli investitori di Go & Grow, abbiamo analizzato quasi un decennio di dati sui flussi di cassa delle transazioni degli investitori Bondora per determinare gli afflussi e i deflussi e come i flussi di cassa del portafoglio si sono mossi nel complesso. In questo modo gli investitori possono contare sulla possibilità di prelevare denaro dal loro conto Go & Grow con un breve preavviso.

Oltre a ciò, abbiamo analizzato i dati relativi ai flussi di cassa di diverse banche e fondi di investimento, in particolare i loro flussi di cassa di rimborso e di prelievo, durante la crisi finanziaria globale del 2007-08. Questi dati, combinati con i nostri, ci hanno fatto giungere alla conclusione della quantità di buffer di liquidità continui che devono essere disponibili per offrire rapidamente liquidità agli investitori.

Nel caso in cui Bondora non riesca ad adempiere a tutti i prelievi da Go & Grow, ci sono due scenari che si verificheranno (e saranno decisi da quello che si verifica per primo). Li abbiamo semplificati in due brevi punti qui sotto, tuttavia, per una descrizione completa, si prega di leggere la sezione 7.6. delle Condizioni d’Uso di Go & Grow.

  1. L'investitore riceverà il prelievo completo una volta che ci sarà abbastanza denaro disponibile nel portafoglio Go & Grow, generato attraverso ulteriori rendimenti o depositi

  2. L’investitore riceverà un prelievo parziale una volta che ci sarà un saldo sufficiente a disposizione, rimborsato ogni giorno lavorativo fino a quando il prelievo completo non sarà stato completato.

 

Scegliendo di utilizzare il conto Go & Grow ed accettando i Termini di Utilizzo di Go & Grow (i "Termini GG"), autorizzi una serie di acquisti e vendite di diritti di credito (derivanti da prestiti emessi da Bondora AS) tra Bondora Capital OÜ ("noi") e te. Tra l'altro:

  • è possibile assegnare i diritti di credito acquisiti su bondora.com al proprio conto Go & Grow, a condizione che i diritti di credito siano conformi ai Termini GG e che l'utente accetti il valore dei diritti di credito come determinato da noi;
  • tutti i fondi assegnati al conto Go & Grow saranno utilizzati per l'acquisto dei diritti di credito in conformità ai Termini GG. Non sarà possibile selezionare i diritti di credito specifici acquisiti;
  • tu venderai a noi i tuoi diritti di credito. Il prezzo di vendita sarà determinato e limitato in base ai Termini GG. Il prezzo di vendita sarà pagato su tua richiesta, a condizione che i tuoi diritti di credito possano essere venduti immediatamente. Nel caso in cui gli altri utenti dei conti Go & Grow non dispongano di fondi sufficienti, il pagamento del prezzo di vendita sarà posticipato ed effettuato in parte se e quando i fondi necessari saranno disponibili.
  • Per ogni richiesta di pagamento del prezzo di vendita (o di una parte di esso) si applica una commissione di 1 euro.

DA NOTARE:

Nessuna dipendenza dalle prestazioni passate: sebbene la nostra analisi statistica indichi che utilizzando il conto Go & Grow si dovrebbe ottenere un tasso di rendimento annualizzato del 6,75%, l'analisi si basa sulle prestazioni passate di portafogli di credito simili e quindi non garantisce che prestazioni simili continueranno in futuro.

Nessuna garanzia: le attività allocate sul conto Go & Grow non sono garantite da alcun fondo statale o altrimenti garantite.

Possibile riduzione di valore: il valore dei diritti di credito trasferiti sul tuo conto Go & Grow come determinato da noi può essere inferiore all'importo che potresti ricevere al momento della rivendita del diritto di credito ad altri utenti di bondora.com o all'importo che potresti ricevere dal richiedente prestito.

Profitti più piccoli e con un tetto massimo, se del caso: i possibili profitti derivanti dall'utilizzo del conto Go & Grow possono essere inferiori ai profitti derivanti dall'utilizzo degli stessi fondi per acquisire diritti di credito attraverso bondora.com. Inoltre, il tasso massimo di rendimento derivante dall'utilizzo del conto Go & Grow è del 6,75%.

Possibilità di mancata crescita del patrimonio e rischio di perdita: mentre i possibili profitti derivanti dall'utilizzo del conto Go & Grow sono limitati, non è garantito alcun profitto. Inoltre, poiché si acquistano e vendono diritti di credito nei confronti dei richiedenti, il possibile profitto dipenderà, in ultima analisi, dal modo in cui i richiedenti adempiono correttamente ai loro obblighi di pagamento. Pertanto, è anche possibile che si verifichi una perdita: l'importo di denaro che si riceve dal proprio conto Go & Grow può essere inferiore all'importo di denaro e ai diritti di credito che sono stati assegnati al conto Go & Grow.

Cessione limitata delle attività: non è possibile vendere, trasferire, gravare o altrimenti liberarsi dei diritti di credito o dei fondi sul proprio conto Go & Grow, se non vendendoci i beni alle condizioni stabilite nei Termini GG.

Minor controllo: non è possibile vendere alcun diritto di credito singolo registrato sul proprio conto Go & Grow: puoi vendere esclusivamente a noi solo una determinata percentuale a tua scelta o tutti i tuoi diritti di credito sul conto Go & Grow. Non è possibile determinare il prezzo al quale si acquistano o vendono i diritti di credito - entrambi i prezzi sono determinati in conformità ai Termini GG e accettando i Termini GG si approvano tali prezzi.

Possibili ritardi nei pagamenti: nel caso in cui gli altri utenti dei conti Go & Grow non dispongano immediatamente di fondi sufficienti per l'acquisto presso di noi, il pagamento del prezzo di vendita verrà ritardato per un periodo di tempo indeterminato fino a quando non saranno disponibili fondi sufficienti. Pertanto, l'utilizzo del conto Go & Grow non è paragonabile ad un conto di deposito o di investimento, in quanto potrebbe non essere possibile liquidare immediatamente le attività o prelevare fondi, né è garantita la conservazione del valore attribuito al conto Go & Grow.

Possibile abuso da parte degli utenti assegnati del conto Go & Grow: nel caso in cui tu autorizzi una persona ad accedere al tuo conto, le sue azioni saranno considerate come tue. Se si dà a tale persona il diritto di prelevare fondi dal proprio conto, essa può trasferire tali fondi sul proprio conto e tu sarai tenuto a pagare le tasse sugli eventuali profitti.

Tasse: abbiamo analizzato le possibili implicazioni fiscali dell'utilizzo del conto Go & Grow secondo la legge estone, ma tu sei il solo responsabile della corretta dichiarazione e del corretto pagamento delle imposte. La tassazione dipenderà dalle circostanze specifiche. Pertanto, si consiglia di consultare un esperto.

Quanto sopra non include tutti gli obblighi, le restrizioni e i rischi del conto Go & Grow. Leggere attentamente i Termini GG e consultare un esperto.

Termini per Portfolio Manager e Portfolio Pro

Utilizzando Portfolio Manager o Portfolio Pro si autorizzano una serie di acquisti di crediti a proprio nome in conformità al rispettivo livello di rischio e/o alle regole prescelte.

L’utente comprende che gli acquisti effettuati a proprio nome sono effettuati in base a termini diversi (ad esempio: importo, durata, grado di rischio del prestito potrebbero differire).

L’utente è consapevole che Portfolio Manager formula offerte pari all’importo totale del saldo di cassa disponibile sul proprio conto Bondora, a meno che sia stato indicato diversamente.

I valori previsti visualizzati sul sito web di Bondora non sono vincolanti per Bondora e i valori passati non garantiscono gli stessi valori futuri identici per il rispettivo Portfolio Manager.

Si applicano tutte le dichiarazioni riportate nella Dichiarazione Generale di Rischio di Bondora. Assicurati di esaminare e comprendere la Dichiarazione Generale di Rischio di Bondora prima di decidere di continuare.

** Si rende noto che la traduzione italiana di questo sito è solo a scopo informativo. In caso di contestazioni legali, alterazioni o qualsiasi dubbio, si applica la versione originale in inglese di questo documento.

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