Che cos'è il Mercato Secondario?

Puoi ottenere anche prestiti di seconda mano! Per una serie di ragioni, gli investitori utilizzano il Mercato Secondario di Bondora per scambiarsi i loro prestiti che hanno precedentemente acquisito attraverso Portfolio Manager, Portfolio Pro, l'investimento manuale o l’API. Se vuoi vendere prestiti dal tuo portafoglio o comprarli da altri, il Mercato Secondario è il posto dove andare.

Se stai pensando di investire manualmente attraverso il Mercato Secondario invece di utilizzare le nostre altre opzioni, tieni presente che questa è una strategia ad alto rischio che spesso si traduce in un rendimento netto inferiore (ed anche perdite). Di seguito, ti guideremo attraverso le opzioni e le funzioni a tua disposizione ed a cosa devi prestare attenzione.

Motivi per utilizzare il Mercato Secondario

Il Mercato Secondario ha tantissime caratteristiche interessanti per scopi diversi. Potresti voler vendere prestiti scaduti nel tuo portafoglio, oppure potresti perseguire una strategia che richiede filtri molto specifici. Per fare un esempio, esiste un piccolo numero di investitori di Bondora che ha una strategia di acquisto di prestiti inadempienti ad un prezzo molto basso, con l'intento di raccogliere i frutti in seguito, quando i prestiti genereranno un flusso di cassa grazie alle attività di recupero. Questa strategia richiede molta pazienza e nervi saldi, quindi non è adatta a tutti. Si tratta di una strategia ad altissimo rischio, noi non la raccomandiamo, a meno che non si sappia con certezza cosa si sta facendo.

Naturalmente, le attività sul Mercato Secondario possono essere divertenti. Tuttavia, non possiamo confermare che un alto livello di impegno e di ricerca si tradurrà in rendimenti superiori ai nostri servizi automatizzati. In media, i rendimenti degli investitori molto attivi sul Mercato Secondario non sono competitivi con quelli degli investitori passivi che hanno acquistato i loro prestiti tramite Portfolio Manager o Portfolio Pro. Per non parlare di quelli che investono tramite Go & Grow. Inoltre, investire manualmente richiede molto tempo, perché è probabile che tu debba verificare molti prestiti singolarmente. Prima di iniziare, pensa a questo e considera se ne vale la pena.

Si può anche pianificare di liquidare completamente il portafoglio Bondora e di vendere tutti i prestiti. Puoi usare il Mercato Secondario per farlo. Tuttavia, se si hanno molti prestiti, questa attività può richiedere più tempo. Il modo più rapido è quello di utilizzare uno dei nostri altri servizi, il che renderà il lavoro più facile. Questo include Portfolio Manager e Go & Grow. Portfolio Manager può vendere automaticamente i tuoi prestiti sul Mercato Secondario, senza che tu debba fare tutto il lavoro legale. Leggere la sezione "Vendere prestiti" nella Guida a Portfolio Manager per maggiori informazioni in merito. Con Go & Grow non vendi i tuoi prestiti ad altri investitori, ma a Bondora, e puoi immediatamente prelevare l'importo una volta accettata la nostra offerta.

Si noti che la vendita di prestiti prima della scadenza comporta spesso una perdita di interessi o di capitale.

Mercato Secondario

La differenza rispetto agli altri nostri strumenti

Il Mercato Secondario è significativamente diverso dagli altri nostri servizi automatizzati o semi-automatizzati per l'acquisto di prestiti Peer-to-Peer; è sicuramente il metodo più lungo di tutti. Con l'eccezione di alcune impostazioni che è possibile definire quando si vendono i propri investimenti, qui non succede nulla in automatico. Si deve acquistare ogni prestito manualmente. Pertanto, impegnarsi nel Mercato Secondario richiede molta più attività da parte tua. Come per gli utenti di API, per avere successo devi avere tanta esperienza. Come accennato in precedenza, un aumento del tempo non equivale ad un rendimento più elevato.

Acquistare prestiti e portafogli

Sul Mercato Secondario di Bondora è possibile acquistare sia prestiti singoli che interi portafogli. Se si desidera acquistare portafogli, selezionare "Mostra portafogli" nell'angolo in alto a destra.

Quindi, scorrere i prestiti delle offerte che si adattano alle proprie esigenze. Più avanti in questa guida ti daremo alcuni consigli nel caso in cui tu non sia ancora sicuro di cosa cercare al momento della scelta. All'estremità destra di ogni riga, troverai il simbolo di un carrello della spesa. Se vi clicchi sopra, non hai ancora acquistato il prestito o il portafoglio. Sarà necessario confermare l'acquisto ed i relativi contratti per completare l'acquisto. Tutti gli articoli del carrello sono riservati ma non vincolanti per te.

Vendere prestiti

Per vendere i tuoi prestiti, passa alla scheda Investimenti nel menu principale. Sul lato destro di ogni riga, troverai le opzioni di impostazione per la vendita dei tuoi prestiti. Basta inserire una percentuale nella colonna "Sconto / Markup" per i prestiti che si desidera vendere con un premio o uno sconto. Inserisci un valore numerico negativo se vuoi vendere il prestito ad un prezzo inferiore con uno sconto, ed inserisci un valore numerico positivo se vuoi venderlo con un premio.

Il reddito atteso viene calcolato automaticamente. L'XIRR sarà calcolato e visualizzato successivamente quando la tua offerta verrà rilasciata nel Mercato Secondario. Per fare questo, prima di tutto inserisci le tue selezioni nel carrello e conferma ancora una volta le tue vendite cliccando su "Vendi tutto".

Nella finestra seguente, vedrai l'elenco delle tue vendite, che è un riepilogo di tutti i prestiti che vuoi vendere. Dopo di che, è possibile specificare un utente Bondora a cui si desidera vendere direttamente i prestiti. Inoltre, è possibile specificare che si desidera annullare la vendita non appena si riceve un rimborso del prestito ed anche quando il piano di pagamento viene riprogrammato. In sostanza, questo ti dà una certa sicurezza che se il debitore (che è attualmente in ritardo) inizia ad effettuare di nuovo i pagamenti, non perderai i vantaggi vendendo il tuo investimento in quel prestito.

Nella stessa finestra, è possibile specificare che tutti i prestiti selezionati devono essere raggruppati e venduti come unico portafoglio. Basta mettere un segno di spunta accanto a "Vendi come Portafoglio", poi si ha la possibilità di impostare un prezzo del portafoglio, se lo si sceglie. Gli acquirenti dovranno quindi acquistare tutti i prestiti in un unico pacchetto al prezzo stabilito.

Panoramica

Criteri importanti come la Classe Bondora, il tasso d'interesse, lo stato del prestito, i futuri pagamenti programmati ed i costi sono visibili nella sezione Panoramica. In questo modo è possibile avere un'idea rapida ed approssimativa dei prestiti in offerta.

Per un'analisi più approfondita dei singoli prestiti, come per i propri investimenti, è possibile fare clic sul prestito per visualizzare ulteriori informazioni sui debitori, le loro entrate e spese, i problemi di pagamento ed il calendario dei prestiti, oppure è possibile ampliare la panoramica con ulteriori funzioni tramite la rotellina delle impostazioni nell'angolo in alto a destra della pagina.

È possibile accedere ad ulteriori informazioni passando con il mouse su Criteri Specifici.

Costi e pagamenti futuri programmati

Il costo è la richiesta d'offerta del venditore che devi pagare quando decidi di acquistare un prestito. È costituito dal capitale residuo che il debitore deve pagare, incluso il premio o lo sconto applicato. I premi e gli sconti sono determinati esclusivamente dal venditore. In generale, i premi vengono aggiunti quando il prestito viene rimborsato in tempo da un debitore affidabile e si prevede che continui a generare un buon rendimento per il proprietario della quota di investimento. Dall'altra parte, i prestiti possono essere offerti con uno sconto se vi sono stati pagamenti irregolari da parte del debitore.

Controllando la percentuale tra parentesi accanto al costo, è possibile vedere se un prestito è offerto con un premio o uno sconto. Se si tratta di un numero positivo, allora è stato applicato un premio, mentre, quando si vede un numero negativo, il prestito è offerto con uno sconto. Se è riportato 0%, il prestito sarà venduto alla pari. Per acquistare il prestito, si paga esattamente l'importo del capitale che il debitore deve rimborsare con la singola emissione.

Prima di acquistare qualsiasi prestito, è necessario verificare se i pagamenti futuri sono superiori al prezzo richiesto. In caso contrario, pagherai più di quanto potrai recuperare (interessi compresi). Anche se non ha senso per l'acquirente, tali offerte vengono fatte occasionalmente. Pertanto, il divario tra i costi ed i pagamenti futuri è già un indicatore molto importante per capire se l'offerta può essere un buon affare per te.

In seguito, si dovrebbe ottenere un quadro più dettagliato del prestito, ad esempio, esaminando più da vicino il capitale scaduto, gli interessi di mora maturati e le commissioni di ritardato pagamento.

Tasso di rendimento interno esteso (XIRR)

Il valore dell'XIRR è il tasso di rendimento interno esteso che permette di vedere quanto rendimento si può guadagnare nel corso della durata residua di un prestito. Se il numero è verde e positivo, indica un possibile profitto a lungo termine; se negativo, indica una possibile perdita. Tuttavia, prima di considerare l’XIRR come l'unico fattore decisionale, è necessario dare un'occhiata al comportamento in termini di pagamenti del debitore. Forse vedrai un nuovo prestito che (naturalmente) ha un alto rendimento atteso, ma è andato in ritardo di recente. In questo caso, sta a te valutare la probabilità di un rimborso.

L’XIRR considera la data di emissione e l'importo del prestito, le date e gli importi di rimborso ed il saldo del capitale in base alla data di rimborso originale. In questo calcolo, i pagamenti di capitale scaduti vengono immediatamente cancellati. Per i prestiti scaduti, c'è la possibilità di guadagnare più rendimento di quanto stimato in questo numero. Non vengono effettuati accantonamenti per perdite future e vengono presi in considerazione solo i pagamenti di interessi ricevuti (non maturati o previsti).

Punteggio e stato del credito

Il punteggio del credito è una valutazione numerica del comportamento in materia di pagamenti del debitore. È classificato su una scala da 500 a 1000 e presenta una panoramica delle abitudini in materia di pagamenti degli ultimi tre anni. Quanto più tempo è passato dai problemi di pagamento rilevati, più alto è il numero, con 1000 che significa che finora non sono stati segnalati problemi di pagamento. Passare il mouse sopra l'intestazione del punteggio di credito per verificare cosa significa ciascuno dei numeri.

Lo stato indica lo stato attuale di pagamento del prestito. I prestiti in corso sono verdi, i prestiti scaduti sono arancioni (1-74 giorni) ed i prestiti inadempienti sono rossi (75+ giorni).

Mostra altri criteri nella Panoramica

Se i criteri visualizzati nella Panoramica non sono sufficienti, è possibile ampliarli utilizzando la rotellina delle impostazioni nell'angolo in alto a destra della pagina.

Per impostazione predefinita, vedrai caratteristiche come la Classe Bondora, lo stato, il capitale scaduto ed i costi. La rotellina delle impostazioni consente di aggiungere molte caratteristiche e criteri interessanti, come la fase di recupero, le date di riprogrammazione, l'età ed il sesso del debitore, i costi del servizio del debito e molto altro ancora.

Funzione di ricerca

A prima vista può sembrare poco evidente, ma è uno strumento potente che può aiutarti efficacemente a trovare i prestiti che stai cercando. È possibile filtrare l'offerta complessiva del Mercato Secondario in base a numerosi criteri. Se non riesci a trovare il filtro che stai cercando nella Panoramica, seleziona altri filtri nell'angolo in basso a sinistra. Se necessario, è possibile salvare il filtro, in modo da non dover ricordare e reinserire tutto alla prossima ricerca.

La funzione di ricerca offre un'altra funzione molto utile che a volte può essere trascurata. Se vendi i tuoi prestiti sul Mercato Secondario e vuoi che questi vengano solo visualizzati, seleziona "Sì" nell'opzione "Mostra i miei articoli". Se cerchi offerte interessanti e vuoi evitare che i tuoi prestiti in vendita vengano visualizzati, seleziona "No" e vedrai così solo le offerte di altri investitori.

Hai qualche altra domanda?

Speriamo di essere stati in grado di aiutarti con questa guida e di aver risposto alla maggior parte delle tue domande sul Mercato Secondario. Se non sei ancora sicuro, il nostro team di Relazioni con gli Investitori ti offrirà un eccellente supporto in inglese, tedesco, estone e russo. Scrivi un'e-mail a [email protected] o telefona al numero +44 1568 63 0006.

Come per qualsiasi investimento, il capitale è a rischio e gli investimenti non sono garantiti. Prima di decidere di investire, consultare le nostre Condizioni d’Uso o consultare, se necessario, un consulente finanziario.

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