Manager Portfela -przewodnik

Witamy w Przewodniku Managera Portfela. Dzięki niemu dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o Managerze Portfela oraz o oferowanych unikalnych ustawieniach i funkcjach. Po zapoznaniu się z treścią niniejszego przewodnika będziesz wiedział jak najlepiej wykorzystać funkcje oferowane przez Managera Portfela.

Przewodnik wyjaśnia krok po kroku, do czego można wykorzystywać Managera Portfela, jakie opcje są dostępne, jak z nich korzystać, czym różni się Manager Portfela od innych usług inwestycyjnych Bondora, zawiera też wiele praktycznych wskazówek. Zachęcamy do dokładnego zapoznania się z jego treścią – na pewno okaże się on pomocny!

Czym jest Manager Portfela?

Manager Portfela jest półautomatyczną usługą, którą można wykorzystać do inwestowania w pożyczki peer-to-peer z Bondora. Nie potrzebujesz specjalistycznej wiedzy finansowej czy jakiegokolwiek wcześniejszego doświadczenia – Manager Portfela zrobi wszystko za Ciebie! Jest to usługa, która zarządza wszystkim, co związane jest z Twoją inwestycją, dzięki czemu jest to rozwiązanie idealne dla osób, które nie posiadają doświadczenia w inwestowaniu w P2P, które nie są pewne jak zacząć inwestowanie, które chcą poświęcić jak najmniej czasu na zarządzanie inwestycją oraz które oczekuję, że wszystkie ustawienia zostaną skonfigurowane możliwie jak najszybciej.

Aby zacząć, wybierz jedną ze strategii ryzyka – od „Ultra-konserwatywnej” do „Oportunistycznej” – złóż depozyt i.... Zaczynamy! Od razu po tym jak klikniesz na przycisk „Start”, Manager Portfela zaczyna nabywać i ujmować w portfelu kredyty P2P o różnych ratingach kredytowych i kwotach, które odpowiadają wybranej strategii ryzyka i zwrotu z inwestycji.

Szybkość inwestowania zdeponowanej kwoty zależy w znacznym stopniu od aktualnej dostępności kredytów na rynku. Ponieważ inwestor finansuje część nabywanego kredytu (to Ty jesteś bankiem!), Portfolio Manager może przeznaczyć zdeponowane środki na daną inwestycję tylko po wcześniejszym przyznaniu kredytu kredytobiorcy przez Bondora. Jednak ze względu na dużą liczbę inwestorów i kredytobiorców działających na naszej platformie zazwyczaj nie ma problemu z zachowaniem stałej podaży kredytów. Mimo to, w przypadku chęci zainwestowania znacznej kwoty w jednym momencie, alokowanie jej w inwestycje może potrwać nawet kilka dni.

W następnej części wyjaśnimy fundament działania Managera Portfela – suwak ryzyka i zwrotu, który przed kliknięciem przycisku „Start” należy ustawić w pozycji odpowiadającej potrzebom inwestora.

Suwak ryzyka-zwrotu: wybierz strategię ryzyka

Suwak ryzyka i zwrotu jest sercem Managera Portfela. Na początku inwestor wybiera plan ryzyka i zwrotu z inwestycji, który najlepiej odpowiada jego celom. Przeciągnij i upuść suwak na jedną z opcji, od „Ultra-konserwatywnej” do „Oportunistycznej”. Jeśli nie jesteś pewien, którą opcję wybrać, na początek zalecamy portfel „Zrównoważony”. Jest to najbardziej popularna opcja wśród naszych inwestorów. Ponieważ Manager Portfela oferuje stosunkowo niewiele opcji ustawień, Twoja decyzja jest niezwykle istotna.

portfolio manager slider

Pozycja suwaka określa ratingi kredytów, które będą ujmowane w Twoim portfelu, częstotliwość ich występowania oraz kwoty. Dlatego też niezwykle ważne jest, abyś gruntownie przemyślał swoją decyzję. Jeśli zazwyczaj starasz się unikać ryzyka i satysfakcjonuje Cię niższy zwrot z inwestycji, przesuń suwak ryzyka i zwrotu w lewo, w kierunku opcji konserwatywnych. Jeśli nie straszne Ci ryzyko inwestycyjne i chcesz skorzystać z szansy na osiągnięcie wyższych zysków, powinieneś przesunąć suwak w prawo (w stronę opcji oportunistycznych).

W miarę przesuwania suwaka i zmiany kwoty kapitału początkowego, miesięcznych płatności lub okresu inwestycyjnego, dostosowywane są również wartości, na podstawie których generowany jest podgląd oczekiwanego rozkład kredytów w portfelu. Podgląd ten może być wyświetlany według ratingu lub kraju. Wypróbuj różne ustawienia, aż odnajdziesz strategię ryzyka i zwrotu, która najlepiej odpowiada Twoim preferencjom.

W następnej części przedstawiamy kolejne funkcje oferowane przez Managera Portfela.

Ustawienia Managera Portfela

portfolio manager

Aby w pełni wykorzystać możliwości oferowane przez Managera Portfela, inwestor powinien zapoznać się również z jego pozostałymi funkcjami.

Automatyczne obliczenia

Oprócz strategii ryzyka, Manager pozwala również określić maksymalną wartość oferty i maksymalną kwotę inwestycji w kredyt. Jeśli nie lubisz komplikować spraw, możesz wybrać, aby obliczenia były dokonywane automatycznie – po prostu zaznacz „Obliczaj automatycznie”. W zależności od dostępnego kapitału, wskaźnik „Sugerowana wielkość inwestycji” pokazuje zalecaną przez Managera Portfela kwotę, którą należy przeznaczyć na pojedynczą inwestycję. W szybki i prosty sposób możesz zmienić tę kwotę na wyższą lub niższą. Jeśli wybierzesz wyższą kwotę, pamiętaj, że Twój portfel może być mniej zdywersyfikowany, a ryzyko wzrośnie wskutek zmniejszenia zróżnicowania składników portfela.

Zakup kredytów na Rynku Wtórnym

W menu opcje możesz wybrać, czy Manager Portfela powinien, obok nowo udzielonych kredytów, nabywać również kredyty od innych inwestorów na Rynku Wtórnym. Jeśli wybierzesz tę opcję, w momencie dokonywania transakcji nabyte zostaną tylko kredyty spłacane na bieżąco (innymi słowy, Manager nie będzie nabywał kredytów, które są przeterminowane lub występują zaległości w ich spłacie). Manager Portfela nigdy nie nabywa kredytów z prowizją – wyłącznie kredyty po wartości nominalnej lub z dyskontem.

Wartość oferty

Wartość oferty pozwala na ustawienie maksymalnej wartości pozycji w portfelu. Minimalna wartość oferty, którą możesz ustawić w Managerze Portfela to 5 €. Mimo to, w sytuacji, gdy popyt na kredyt jest wysoki, często zdarza się, że oferta Managera Portfela jest niższa (np. 1€). Dzieje się tak, gdy liczba inwestorów składających ofertę na ten sam kredyt jest wyższa, niż możliwa do uzyskania dystrybucja w wysokości 5€ na jednego inwestora.

Ponieważ chcemy, aby inwestorzy tworzyli portfele zgodnie z wybraną strategią ryzyka i zwrotu, a nie konkurowali z innymi inwestorami poprzez ograniczenie dostępu do danych kredytów, w takich przypadkach oferty od kwoty 1€ są realizowane przez Managera Portfela automatycznie. Nie ma potrzeby podejmowania jakichkolwiek dodatkowych działań.

Maksymalna wartość inwestycji przypadająca na jeden kredyt

Jeśli ustawisz wartość „Maksymalnej wartości inwestycji przypadającej na jeden kredyt” wyższą niż „Wartość oferty”, Manager Portfolio może zgłaszać ofertę dotyczącą jednego kredytu wielokrotnie. W takim wypadku, inwestycja w pojedynczy kredyt jest dzielona na kilka części. Innymi słowy, licytacja otrzymuje od inwestora więcej niż jedną ofertę. Takie podejście z pewnością może okazać się korzystne. Na przykład możliwa jest późniejsza sprzedaż pojedynczych części inwestycji na Rynku Wtórnym, zamiast sprzedaży całego kredytu. Z drugiej strony, możesz uważać, że takie podejście skutkuje mniejszą ogólną dywersyfikacją Twoich inwestycji.

Czym jest zapasowe saldo gotówkowe?

Kwota ustawiona jako zapasowe saldo gotówkowe nie jest ujmowana w inwestycji. Kwota ta jest zawsze utrzymywana na rachunku Bondora i pozostaje do Twojej dyspozycji. Możesz wykorzystać tę rezerwę jako zabezpieczenie, które możesz przelać w każdym momencie na posiadany rachunek bankowy, lub możesz wykorzystać ją do samodzielnego zakupu kredytów na Rynku Wtórnym. Jeśli na Twoim rachunku Bondora znajduje się mniej środków niż wybrana przez Ciebie kwota rezerwowa, Manager Portfela nie będzie reinwestować posiadanych środków do momentu przekroczenia kwoty ustalonej rezerwy. W rezultacie, każda kwota znajdująca się na rachunku Bondora, przekraczająca wartość ustalonej rezerwy, zostanie zainwestowana ponownie.

Sprzedaż kredytów

Manager Portfela nie tylko kupuje nowe kredyty w imieniu inwestora, ale może również dokonać ich ponownej, automatycznej sprzedaży, w momencie gdy potrzebujesz gotówki lub gdy chcesz zakończyć prowadzenie inwestycji za pośrednictwem Bondora. Przewiń na dół strony Managera Portfela i rozwiń zakładkę „Sprzedaj kredyty”. W zakładce wpisz kwotę, którą chciałbyś upłynnić.

Czas trwania procesu sprzedaży zależy od zapotrzebowania rynku i statusu posiadanych przez Ciebie kredytów. Pamiętaj, że decydując się na sprzedaż kredytów tracisz możliwość uzyskania zysku w przyszłości – sprzedaż dotyczy wyłącznie aktualnej części kapitałowej, bez przyszłych odsetek. Ponadto należy pamiętać, że kredyty spłacane na bieżąco sprzedawane są znacznie szybciej niż te, w przypadku których występują problemy ze spłatą (z uwagi na popyt generowany przez inwestorów).

Istnieje duże prawdopodobieństwo, że w Twoim portfelu pozostanie duża ilość przeterminowanych kredytów, które nie zostaną sprzedane równie szybko. Może to skutkować powstaniem strat, do momentu otrzymania przepływów pieniężnych w związku z działaniami windykacyjnymi.

Jeśli zdecydujesz się zlikwidować posiadane inwestycje, najbardziej opłacalnym sposobem, aby tego dokonać (innym niż oczekiwanie aż kredyty osiągną termin zapadalności) jest zaprzestanie reinwestycji i regularne przelewanie kwoty odsetek oraz części kapitałowych na Twój rachunek bankowy.

Dlaczego warto korzystać z Managera Portfela?

Aby zdecydować, czy chcesz korzystać z Managera Portfela w realizacji planowanych inwestycji, warto zapoznać się z innymi oferowanymi przez nas usługami: Go & Grow, Portfolio Pro and the API.

Zarządzanie Portfelem

Manager Portfela jest półautomatyczną usługą, w ramach której Bondora oferuje możliwość realizowania inwestycji w kredyty osobiste. Manager Portfela nie wymaga posiadania jakiegokolwiek wcześniejszego doświadczenia – pozwala na skonfigurowanie wszystkich parametrów za pomocą kilku kliknięć, po czym bez obaw można przystąpić do inwestowania.

Inwestor ma możliwość dostosowania poziomu ryzyka posiadanego portfela, dostosowując położenie suwaka ryzyka i zwrotu. To proste! W momencie zdeponowania środków na koncie Bondora, Manager Portfela niezwłocznie przystępuje do realizacji inwestycji.

Skorzystaj z Managera Portfela, jeśli inwestujesz z perspektywą długoterminową (np. pięć lat), chciałbyś zacząć inwestować szybko i nie martwić się o szczegóły.

Go & Grow

Go & Grow działa równie łatwo (jeśli nie łatwiej), jak tradycyjne metody inwestycyjne, jednocześnie generując imponującą stopę zwrotu równią 6,75%* rocznie. Po prostu dodajesz środki do rachunku, a następnie każdego dnia wyświetlasz i śledzisz generowane zyski. Co więcej, Go & Grow nie wymaga minimalnego okresu inwestycji, co oznacza, że możesz w łatwy sposób zlikwidować swoje konto. Brzmi jak coś dla ciebie? Ale to nie wszystko!

Od wielu lat na rynku istnieje zapotrzebowanie na produkt dla inwestorów, który jest prosty w obsłudze, daje pewny zwrot z inwestycji i jest oferowany przez wiarygodną platformę. Go & Grow otwiera inwestycje peer-to-peer (P2P) na świat. Dostarcza kluczowych korzyści, niedostępnych za pośrednictwem innych rozwiązań Bondora (Manager Portfela i Portfolio Pro). Mówiąc bardziej szczegółowo, Go & Grow wychodzi na przeciw potrzebom tych, którzy poszukują rozwiązania inwestycyjnego, które nie wymaga dużego zaangażowania, obarczone jest niskim ryzykiem, oferuje zwiększoną płynność i funkcje automatyczne.

Go and Grow został stworzony z myślą o marzycielach. W momencie tworzenia nowego konta Go & Grow musisz wskazać cel inwestycyjny. Celem inwestycji może być zebranie środków na sfinansowanie dużego wydatku takiego jak ślub (gratulacje!) czy nowy samochód, podróż dookoła świata, przejście na wcześniejszą emeryturę, lub coś wyjątkowego. Funkcja ustalania celów pozwala ustalić, jak dużą kwotę chciałbyś zgromadzić na swoim rachunku oraz w jakim okresie. Go & Grow na bieżąco informuje inwestora, czy pozostaje na dobrej drodze do osiągnięcia wyznaczonego celu inwestycyjnego czy pozostaje w tyle.

Z Go & Grow powinni korzystać inwestorzy, który nie mają doświadczenia na rynku P2P, oczekują łatwiejszego dostępu do środków oraz pewnego zwrotu z inwestycji.  

Portfolio Pro

Portfolio Pro daje Ci znacznie większą kontrolę nad rodzajami kredytów, które wejdą w skład Twojego portfela. Narzędzie to pozwala na określenie szeregu różnych kryteriów, a zatem musisz sam wiedzieć, jakie filtry chciałbyś stworzyć. Na przykład, wybierasz kraj, w którym chcesz nabyć kredyty peer-to-peer, rating Bondora, który chcesz uwzględnić w inwestycji, czy preferowany okres kredytowania.

Podobnie jak w przypadku Managera Portfela, istnieje możliwość ustawienia maksymalnej kwoty inwestycji na jednego kredytobiorcę, maksymalnej wielkości oferty oraz zapasowego salda gotówkowego. Ponadto możesz określić oczekiwaną stopę procentową oraz limit portfela, do którego Portfolio Pro będzie realizował inwestycje.

Ponadto, usługa ta daje Ci natychmiastowy podgląd oczekiwanego zwrotu za każdym razem, gdy zmienisz wybrane kryteria. Spróbuj i przekonaj się sam – wybierz i zaznacz różne pola, aby zobaczyć jak zmienia się oczekiwany zwrot z inwestycji i wybierz ustawienia, które najbardziej Ci odpowiadają. Więcej informacji znajdziesz w przewodniku Portfolio Pro.

Z Portfolio Pro powinni korzystać inwestorzy, którzy wiedzą jakie kredyty chcą uwzględnić w swoim portfelu, opierając się na przeanalizowanych danych statystycznych.

API

API umożliwia dostęp do różnych danych dotyczących kredytobiorców, w zakresie jeszcze bardziej szczegółowym niż w przypadku Portfolio Pro oraz na podejmowanie na ich podstawie decyzji inwestycyjnych. W procesie wyboru kredytu inwestor ma możliwość uwzględnienia takich zmiennych jak dochody i zobowiązania kredytobiorcy, zatrudnienie, wiek, wykształcenie i inne. W ten sposób możesz realizować własną, indywidualną strategię inwestycyjną.

Korzystanie z API wymaga wysokich umiejętności programistycznych oraz stworzenia szczegółowego planu, określającego które punkty danych będą istotne dla unikalnej strategii inwestora. API jest wykorzystywane przez około 1% naszej bazy inwestorów.

Pytania?

Mamy nadzieję, że niniejszy Przewodnik okazał się pomocny i że odpowiedział na większość pytań związanych z Managerem Portfela. Jeśli jednak wciąż nurtują Cię jakieś kwestie, zespół Relacji Inwestorskich zapewni Ci najwyższej klasy wsparcie w języku angielskim, niemieckim, estońskim i rosyjskim. Napisz do nas na invest[email protected] lub zadzwoń pod numer +44 1568 63 0006.

Jak w przypadku każdej inwestycji, kapitał inwestora zostaje narażony na ryzyko, a zwrot z inwestycji nie jest gwarantowany. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z treścią oświadczenia o ryzyku lub w razie potrzeby skonsultować się z doradcą finansowym.

** Należy pamiętać, że polskie tłumaczenie tej strony internetowej jest traktowane wyłącznie jako wskazówka. W przypadku zapytań prawnych, zmian lub wątpliwości stosuje się oryginalną, angielską wersję tego dokumentu.

Start your journey with Bondora today

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

By clicking 'Join now', you agree to our terms and conditions

Przez kliknięcie "Zarejestruj się" wyrażasz zgodę na nasze warunki.
Przez kliknięcie "Logowanie" wyrażasz zgodę na nasze warunki.

Resetuj Hasło

Zarejestruj się

Przez kliknięcie "Logowanie" wyrażasz zgodę na nasze warunki.

Zaloguj się

Przez kliknięcie "Logowanie" wyrażasz zgodę na nasze warunki.

Tired of big banks and their robotic ways?
Get the loan you deserve from Bondora.

  • A personalized loan offer online in 60 seconds
  • Flexible repayment options
  • No hidden fees
Start now
This is a financial service. Please examine our terms and conditions on bondora.ee and consult an expert if necessary.