Guia do Gestor de Portefólio

Seja bem-vindo ao Guia do Gestor de Portefólio. Aqui, saberá tudo o que precisa saber sobre o Gestor de Portefólio e obter todas as informações essenciais. Depois, poderá aproveitar ao máximo as suas funcionalidades para os seus investimentos.

Explicaremos passo a passo para que serve, que opções estão disponíveis, como as utilizar, de que forma o Gestor de Portefólio difere dos nossos outros serviços de investimento e dar-lhe-emos muitos mais conselhos práticos. Aproveite para conhecer a sua funcionalidade na totalidade. Valerá a pena!

O que é o Gestor de Portefólio?

O Gestor de Portefólio é um serviço semiautomático que pode utilizar para investir em empréstimos peer-to-peer com a Bondora. Não necessita de qualquer conhecimento ou experiência financeira anterior, dado que fará tudo por si. Trata-se de um serviço que gere tudo o que tiver a ver com os seus investimentos, o que o torna perfeito para quem começa a investir em P2P, para quem não tem a certeza de como começar, quem quer passar o mínimo de tempo possível a geri-los e quem quer tudo tratado rapidamente.

Para começar, escolha uma das estratégias de risco que vão desde "Ultra Conservador" a "Oportunista", deposite dinheiro e já está pronto. A partir do momento em que clica em "Começar", o Gestor de Portefólio compra empréstimos P2P com diferentes classificações de crédito e valores para o seu portfólio que correspondem ao seu perfil de risco escolhido.

A rapidez com que o valor depositado é investido depende significativamente da disponibilidade atual no mercado. Quando os mutuários pedem empréstimos e nós os confirmamos, o Gestor de Portefólio pode fazer investimentos para si, já que você está a financiar uma parte desses empréstimos (você torna-se o banco!). No entanto, devido ao grande número de investidores e tomadores de empréstimos na nossa plataforma, geralmente existe um fluxo constante de disponibilidade. Mesmo assim, pode levar alguns dias se pretender investir grandes quantias de uma só vez.

Na secção seguinte explicamos a essência do Gestor de Portefólio: a barra deslizante de risco-retorno, que deverá ajustar às suas necessidades antes de clicar em "Começar".

A barra deslizante de risco-retorno: Escolha uma estratégia de risco

O perfil de risco é a essência do Gestor de Portefólio. Primeiro, deverá selecionar que plano de risco que melhor se adapta aos seus objetivos. Arraste e solte a barra deslizante numa das opções, desde "Ultra Conservador" a "Oportunista". Se não tiver a certeza, escolha uma conta "equilibrada" em primeiro lugar. É a configuração mais popular entre os nossos investidores. Dado que o Gestor de Portefólio oferece comparativamente poucas opções de configurações, a sua decisão é de suma importância aqui.

Gestor de Portefólior slider

A posição da barra deslizante determina que classificações de empréstimos serão representadas em que frequência e com que valores na sua conta. Portanto, decida com cuidado. Se não gostar de risco de forma alguma e estiver satisfeito com rendimentos mais baixos, ajuste a barra para a esquerda na direção das opções conservadoras. Se não tiver receio de uma maior volatilidade e quiser arriscar em oportunidades de maior rendimento, ajuste a barra para a direita, o lado oportunista.

À medida que move a barra e altera o seu capital inicial, os pagamentos mensais ou o período de investimento, os valores que lhe dão uma previsão da distribuição esperada dos empréstimos também são ajustados. Esta pré-visualização pode ser apresentada por classificação ou país. Experimente as diferentes configurações até encontrar o perfil de risco ideal para si.

Na secção seguinte explicaremos o que mais o Gestor de Portefólio pode oferecer.

Configurações do Gestor de Portefólio

Gestor de Portefólior

Para aproveitar ao máximo o Gestor de Portefólio, deve conhecer igualmente as outras configurações.

Cálculo automático

Além da estratégia de risco, também pode determinar o valor máximo da oferta e o investimento máximo por empréstimo. Se quiser simplificar, pode obtê-los calculados automaticamente clicando em "Calcular automaticamente". Conforme o capital disponível, o indicador "Tamanho de investimento sugerido" apresenta o valor recomendado pelo Gestor de Portefólio por investimento. Pode alterar rapidamente esse valor para um valor maior ou menor. Se escolher uma quantia maior, recorde que sua carteira pode ser menos diversificada e o risco aumenta devido a uma menor diversificação do seu capital.

Aquisição de empréstimos no Mercado Secundário

Na opção de configurações, pode escolher se o Gestor de Portefólio comprará empréstimos de outros investidores no mercado secundário, além dos recém-emitidos. Se ativar esta opção, unicamente os empréstimos atuais serão adquiridos no momento da transação (por outras palavras, não serão adquiridos empréstimos não reembolsados ou vencidos). O Gestor de Portefólio nunca adquire empréstimos com um prémio - apenas os de valor monetário equivalente ou com desconto.

Tamanho da oferta

O tamanho da oferta permite que defina o valor máximo de uma posição no seu portefólio. O valor menor que pode definir no Gestor de Portefólio é de 5€. Mesmo assim, é frequente que a cotação do Gestor de Portefólio seja inferior (por exemplo, 1€) quando a procura por um empréstimo é alta. Tal acontece quando diversos investidores estão a ofertar sobre o mesmo empréstimo, não permitindo uma distribuição de €5 por investidor.

Como queremos que construa uma conta de acordo com sua estratégia de risco escolhida e não concorra com outros investidores através de acesso limitado a empréstimos específicos, estão a ser implementadas cotações de 1€ automaticamente pelo Gestor de Portefólio nesses casos. Não é necessária qualquer intervenção adicional da sua parte.

Investimento máximo por empréstimo

Se definir o "Investimento máximo por empréstimo" superior ao "Tamanho da oferta", o Gestor de Portefólio poderá fazer várias ofertas para o mesmo empréstimo. O seu investimento num empréstimo então é dividido em várias partes. Por outras palavras, os leilões recebem mais de uma oferta sua. Essa abordagem pode certamente ser benéfica. Por exemplo, é possível vender partes únicas no mercado secundário mais tarde, em vez de todo o empréstimo. Por outro lado, pode argumentar que tal oferece menos diversificação geral.

O que é o saldo de caixa disponível?

O valor que definir como saldo disponível não será investido. Ficará sempre na sua conta Bondora e estará à sua disposição. Pode utilizar esta reserva como garantia para sacar para a sua conta bancária a qualquer momento, ou pode utilizá-la para adquirir empréstimos no Mercado Secundário. Se a sua conta Bondora contiver menos dinheiro do que o seu saldo de caixa disponível escolhido, o Gestor de Portefólio não reinvestirá em nenhum outro empréstimo até que a reserva desejada seja excedida. Como resultado, qualquer quantia na sua conta Bondora que exceda a reserva definida será reinvestida.

Vender empréstimos

O Gestor de Portefólio não apenas compra novos empréstimos para si, mas também pode tratar de os vender de novo automaticamente quando precisar de dinheiro ou quando quiser parar de investir com a Bondora. Basta ir até o final da página do Gestor de Portefólio e expandir a seção "Vender empréstimos". Aqui, insere o valor do dinheiro que pretende liquidar na sua conta.

A duração do processo de venda dependerá da procura do mercado e do estado dos seus empréstimos. É importante recordar que perderá os lucros com a venda de empréstimos, já que com essa abordagem, apenas pode receber o montante principal atual do empréstimo e não qualquer juro futuro. Além disso, deverá saber que os empréstimos atuais são vendidos muito mais rapidamente do que aqueles que estão em incumprimento (devido à procura dos investidores).

É provável que um número maior de empréstimos vencidos permaneça na sua carteira, o que não pode ser vendido com a mesma rapidez e, portanto, pode potencialmente gerar perdas até que as recuperações gerem um fluxo de caixa de volta à sua carteira.

Se decidir liquidar os seus investimentos na Bondora, a maneira mais lucrativa de o fazer (além de esperar até que os empréstimos atinjam a maturidade) é parar os reinvestimentos e retirar os pagamentos de juros e capital regularmente para a sua conta bancária.

Razões para utilizar o Gestor de Portefólio

Para decidir se pretende utilizar o Gestor de Portefólio para os seus investimentos, vale a pena conhecer os nossos outros serviços: Go & Grow, Portfolio Pro e API.

Gestor de Portfolio

O Gestor de Portefólio é um serviço semiautomático que a Bondora disponibiliza para aquisição de investimentos em empréstimos pessoais. Não necessita de qualquer conhecimento anterior para o utilizar, dado que pode configurar tudo com apenas alguns cliques e começar rapidamente sem preocupações.

Pode personalizar o nível de risco na sua carteira, ajustando a barra deslizante de risco-retorno. É simples! Se já depositou dinheiro na sua conta Bondora, o Gestor de Portefólio começa a investir imediatamente.

Utilize o Gestor de Portefólio se estiver a investir com uma perspectiva de longo prazo (por exemplo, cinco anos), se quiser começar simples e rapidamente e não pretender preocupar-se com os pormenores.

Go & Grow

O Go & Grow funciona tão facilmente quanto (se não mais) os métodos tradicionais de investimento, oferecendo-lhe um impressionante rendimento de 6,75%* ao ano. Simplesmente adicione dinheiro à conta para poder ver e acompanhar diariamente o seu rendimento. Além disso, não existe um prazo mínimo para manter o seu investimento — o que significa que pode liquidar facilmente a sua conta. Parece-lhe interessante? Há mais.

Durante anos, houve uma enorme procura por parte dos investidores de um produto que fosse simples, com um rendimento líquido fiável e oferecido por uma plataforma de confiança. O Go & Grow abre os investimentos P2P (peer-to-peer) ao mundo. Oferece vantagens que os nossos produtos existentes (Gestor de Portefólio e Portfolio Pro) não oferecem. Mais especificamente, atrai aqueles que querem investimentos "sem complicações", com baixo risco, liquidez mais rápida e funcionalidades automatizadas.

O Go and Grow é para sonhadores. Quando cria uma nova conta Go & Grow, tem de definir um objetivo e uma finalidade. A finalidade do seu investimento pode ser uma grande compra, tal como um casamento ou um carro novo (que sorte!), uma viagem à volta do mundo, uma reforma antecipada ou algo completamente único. A nossa funcionalidade de definição de objetivos existe para o ajudar a calcular quanto quer acumular e em que data. O Go & Grow mantê-lo-á informado sobre se está no caminho certo ou se está aquém do seu objectivo.

Utilize o Go & Grow se é novo ao P2P, se quiser liquidez rapidamente e um rendimento líquido fiável. 

Protfolio Pro

Com o Portfolio Pro, já tem muito mais controlo sobre os tipos de empréstimos que farão parte da sua conta. Pode utilizá-lo para definir uma série de critérios o que significa que já deve conhecer os filtros que pretende configurar. Por exemplo, selecione o país no qual você gostaria de adquirir empréstimos peer-to-peer, que Ratings da Bondora gostaria de incluir e que prazos de empréstimo prefere.

Tal como no Gestor de Portefólio, pode definir o investimento máximo por mutuário, o tamanho máximo da oferta e o saldo de caixa disponível. Além disso, pode determinar a taxa de juro que pretende de um empréstimo e o limite de conta com o qual o Portfolio Pro deve operar.

Além disso, com esse serviço obtém uma visualização instantânea do rendimento esperado de cada vez que ajusta os seus critérios. Experimente - assinale e desmarque diferentes campos para ver como o rendimento esperado muda e escolha uma configuração com a qual se sinta confortável. Para mais informações, leia o Guia do Portfolio Pro.

Utilize o Portfolio Pro se tiver uma ideia clara dos empréstimos que pretende ter na sua conta com base nas estatísticas que estudou.

API

A API permite aceder a diferentes pontos de dados dos tomadores de empréstimos com mais detalhe do que com o Portfolio Pro e tomar as suas decisões de investimento com base neles. Pode incluir campos como rendimento e obrigações, emprego, idade, educação, etc. no seu processo de seleção de empréstimos. Assim, pode implementar a sua própria estratégia de investimento individual.

Para utilizar a API, necessitará de capacidades avançadas de programação e um plano detalhado sobre quais dos vários pontos de dados devem ser relevantes para a sua estratégia exclusiva. A API é utilizada por cerca de 1% da nossa base total de investidores.

Perguntas?

Esperamos poder ajudá-lo com este guia e responder à maioria das suas perguntas sobre o Gestor de Portefólio. Se ainda não tiver a certeza, a nossa equipa de relações com os investidores poderá dar-lhe assistência de primeira classe em inglês, alemão, estoniano e russo. Escreva para [email protected] ou telefone para +44 1568 63 0006.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, por favor reveja a nossa declaração de risco ou consulte um conselheiro financeiro se necessário.

 

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