Guia do Portfolio Pro

Seja bem-vindo ao Guia do Portfolio Pro. Aqui, vai aprender tudo o que precisa saber sobre o Portfolio Pro e suas definições e funcionalidades únicas. Depois, poderá usar estes conselhos práticos para tirar maior partido dos seus investimentos.

Vamos explicar passo a passo quais as finalidades, quais as opções disponíveis e como as utilizar, de que forma o Portfolio Pro difere dos nossos outros serviços de investimento, e mais. Aproveite para conhecer a sua funcionalidade na totalidade. Vai certamente aprender algo novo!

O que é o Portfolio Pro?

Tal como o Gestor de Portefólio, o Portfolio Pro é um serviço de investimento semiautomático da Bondora que permite a gestão precisa do seu investimento em empréstimos peer-to-peer. Oferece mais configurações do que o Gestor de Portefólio, onde consegue fazer quase tudo com um simples clique no botão Começar. O Portfolio Pro é utilizado por investidores que têm uma ideia clara da estrutura do seu portefólio e que pretendem ter um maior controlo sobre o tipo de empréstimos P2P nos quais investem. No início, terá de definir os seus critérios. A partir daí, o Portfolio Pro trata do processo de investimento sozinho.

Pode configurar diversas contas com o Portfolio Pro e dar-lhes o nome que pretender. Tal é útil se pretender capitalizar estratégias diferentes na sua conta global, limitadas a determinados valores.

Apesar da capacidade de executar simultaneamente várias estratégias no Portfolio Pro, recomendamos que não utilize o Gestor de Portefólio ao mesmo tempo dado que tal pode aumentar o risco de duplicação de cotações.

Configurações do Portfolio Pro

portfolio pro choices

Aqui, falaremos sobre as diferentes regras que pode configurar no Portfolio Pro. As primeiras três opções; país, Rating da Bondora e a duração do empréstimo são apenas uma pequena parte das configurações. Cada um desses três filtros principais terá um impacto significativo no perfil de risco da sua conta.

Na secção Resumo do Portefólio, pode ver uma previsualização da futura distribuição e estrutura da sua conta. À medida que altera as configurações escolhidas, a visualização também é alterada. Experimente! Selecione alguns filtros e veja a variação do rendimento esperado, a mudança da composição de diferentes empréstimos e a exposição em diferentes países, de acordo com as suas regras. Para ver mais do que as três primeiras configurações, tem de clicar em "Adicionar regras" e encontrará mais opções para especificar os seus critérios.

Existem assim muitas opções por onde escolher. Lembre-se, quanto mais regras definir, menor será o número de empréstimos disponíveis. Esteja sempre atento ao seu Resumo do Portefólio para garantir que pode fazer investimentos suficientes.

País

Escolha os países que gostaria de incluir na sua conta. Recordamos que os países em que emitimos empréstimos são a Estónia, a Finlândia e a Espanha. No nosso blogue, mantemo-lo informado sobre as estatísticas que recolhemos e como diferem entre os países. Diferenças nos dados, nas taxas de recuperação e nas taxas de juro podem dar uma ideia dos países nos quais prefere investir.

Rating da Bondora

Para todos aqueles a quem emitimos um empréstimo, a Bondora atribui um rating de crédito ao empréstimo, o que dá uma indicação de probabilidade de incumprimento de pagamentos. Por outras palavras, o Rating da Bondora pretende fornecer uma indicação simples da probabilidade de incumprimento de capital e juros por parte do tomador do empréstimo no seu prazo. O rating tem oito níveis que começam em "AA", o que indica uma menor probabilidade de incumprimento e, portanto, os empréstimos com menor risco. No outro extremo da escala está a "HR"; estes são os empréstimos que esperamos ter o maior risco de incumprimento. O Rating da Bondora é calculado a partir de nosso próprio sistema utilizando centenas de diferentes pontos de dados, com fontes tradicionais, como agências de referência de crédito, registos populacionais e registos de emprego.  Além disso, utilizamos dados não tradicionais, como redes sociais, dados de carteira de identidade nacional, a forma como os tomadores interagem com o nosso site e centenas de mais pontos de dados.

Dado que o rating é recalculado para cada novo empréstimo, inclusivamente para o mesmo tomador, é possível que o mesmo tomador tenha vários empréstimos com diferentes categorizações e taxas de juros simultaneamente. Devido à crescente confiança na avaliação do tomador do empréstimo, a sua taxa de juros em empréstimos posteriores com a Bondora pode ser menor e com melhor classificação se tiver cumprido as suas obrigações a tempo. No entanto, tal nem sempre é o caso.

O nosso blogue é uma excelente fonte de informação e análise, que analisa em detalhe todas as estatísticas interessantes todos os meses. Poderá utilizá-lo para o ajudar a ter uma ideia de quais ratings são mais adequados à sua estratégia.

portfolio pro settings

Duração do empréstimo

A duração do empréstimo é um fator crucial para muitos investidores e para a sua estratégia. A Bondora geralmente oferece durações entre 3 e 60 meses, apesar de a maioria dos empréstimos que emitimos ter uma duração de pelo menos 36 meses. Tal também se deve à filosofia da nossa empresa - não somos um fornecedor de empréstimos de curto prazo. Acreditamos que um tomador de empréstimo disposto a comprometer-se com um empréstimo por um prazo superior, com taxas de juros muito melhores, é muito mais responsável financeiramente do que aquele que, por exemplo, está disposto a tomar um empréstimo nos próximos 30 dias a juros incrivelmente altos.

Para os investidores, existem várias razões para preferir empréstimos de curto ou longo prazo. Os empréstimos a curto prazo significam que o seu dinheiro estará disponível mais cedo e então pode ser utilizado para outras coisas. No entanto, tal também significa que o dinheiro é reinvestido com maior frequência, o que pode resultar em tempos de espera e paragem do dinheiro. Em geral, os empréstimos de curto prazo apresentam um risco maior de incumprimento pelas razões mencionadas acima. Pelo contrário, os empréstimos a longo prazo significam que você, como investidor, tem melhor calculabilidade e regularidade do seu rendimento, embora apresentando a desvantagem de falta de liquidez por um período mais longo.

Note também que o vencimento final de um empréstimo pode diferir do inicial, uma vez que os empréstimos podem ocasionalmente ser reagendados ou pagos antecipadamente. Encorajamo-lo a encarar a Bondora como um investimento de longo prazo ao usar o Portfolio Pro. Desta forma, também pode aproveitar o efeito de composição e dar passos reais para construir a sua riqueza.

Investimento máximo por mutuário

Esta configuração determina o valor máximo que pretende investir num mutuário individual, dado que ele pode solicitar mais de um empréstimo com a Bondora. Não deve ser confundido com a possibilidade de definir o valor máximo de oferta (falaremos sobre isto mais tarde).

Se definir o "Investimento máximo por mutuário" superior ao "Tamanho da oferta", o Portfolio Pro poderá fazer várias ofertas para o mesmo empréstimo. O seu investimento num empréstimo então é dividido em várias partes. Por outras palavras, os leilões recebem mais de uma oferta sua. Essa abordagem pode certamente ser benéfica. Por exemplo, é possível vender partes únicas no mercado secundário mais tarde, em vez de todo o empréstimo. Por outro lado, pode argumentar que tal oferece menos diversificação geral.

Juros

Como pode não pretender emprestar o seu dinheiro abaixo de uma determinada percentagem, esta regra permite que defina uma faixa de taxa de juros para os empréstimos nos quais deseja investir. Esta configuração não é obrigatória.

Não se esqueça de observar a sua secção Resumo do Portefólio, no lado direito da sua página, se definir esta regra, pois o número de empréstimos disponíveis por mês pode cair drasticamente. Quanto maior a taxa de juro, menos empréstimos estarão disponíveis e menos investimentos serão feitos ao longo do tempo.

Limite de portefólio

O limite de portefólio é o valor máximo investido no seu portefólio. Este valor não se aplica a toda a sua conta Bondora, mas a esta estratégia do Portfolio Pro que está a criar e a dar um nome. A visão geral do Portfolio Pro permite que acompanhe quanto dinheiro a sua conta já investiu. É exatamente esse valor que pode limitar com essa configuração.

Definir esta regra faz sentido se pretende investir o seu capital na Bondora utilizando diversas estratégias e limitar essas estratégias a uma certa quantia. Deverá ver isto como uma forma de gestão de risco da sua conta.

Tamanho da oferta

O tamanho da oferta permite que defina o valor máximo de uma posição no seu portefólio. O valor menor que pode definir no Portfolio Pro é de 1€. Quantias menores não são investidas. Se introduzir um valor de cotação superior (por ex. 10€) é frequente que a cotação do Portfolio Pro seja inferior (por exemplo, 1€) quando a procura por um empréstimo for elevada. Tal acontece quando diversos investidores estão a ofertar sobre o mesmo empréstimo, não permitindo uma distribuição mais elevada por investidor.

Como queremos que construa uma conta de acordo com sua estratégia de risco escolhida e não concorra com outros investidores através de acesso limitado a empréstimos específicos, estão a ser implementadas cotações de 1€ automaticamente pelo Portfolio Pro nesses casos. Não é necessária qualquer intervenção adicional da sua parte.

Saldo de caixa disponível

O valor que definir como saldo disponível não será investido. Ficará sempre na sua conta Bondora e estará à sua disposição. Pode utilizar esta reserva como garantia para sacar para a sua conta bancária a qualquer momento, ou pode utilizá-la para adquirir empréstimos no Mercado Secundário. Se a sua conta Bondora contiver menos dinheiro do que o seu saldo de caixa disponível escolhido, o Portfolio Pro não reinvestirá em nenhum outro empréstimo até que a reserva desejada seja excedida. Como resultado, qualquer quantia na sua conta Bondora que exceda a reserva definida será reinvestida.

Razões para utilizar o Portfolio Pro

Para decidir se pretende utilizar o Portfolio Pro para os seus investimentos, vale a pena conhecer os nossos outros serviços: Go & Grow, Gestor de Portefólio e API.

Protfolio Pro

Com o Portfolio Pro, já tem muito mais controlo sobre os tipos de empréstimos que farão parte da sua conta. Pode utilizá-lo para definir uma série de critérios o que significa que já deve conhecer os filtros que pretende configurar. Por exemplo, selecione o país no qual você gostaria de adquirir empréstimos peer-to-peer, que Ratings da Bondora gostaria de incluir e que prazos de empréstimo prefere.

Tal como no Gestor de Portefólio, pode definir o investimento máximo por mutuário, o tamanho máximo da oferta e o saldo de caixa disponível. Além disso, pode determinar a taxa de juro que pretende de um empréstimo e o limite de conta com o qual o Portfolio Pro deve operar.

Além disso, com esse serviço obtém uma visualização instantânea do rendimento esperado de cada vez que ajusta os seus critérios. Experimente - assinale e desmarque diferentes campos para ver como o rendimento esperado muda e escolha uma configuração com a qual se sinta confortável. Para mais informações, leia o Guia do Portfolio Pro.

Utilize o Portfolio Pro se tiver uma ideia clara dos empréstimos que pretende ter na sua conta com base nas estatísticas que estudou.

Go & Grow

O Go & Grow funciona tão facilmente quanto (se não for ainda mais simples) os métodos tradicionais de investimento, oferecendo-lhe simultaneamente um rendimento impressionante de 6,75%* anual. Simplesmente adicione dinheiro à conta para poder ver e acompanhar diariamente o seu rendimento. Além disso, não existe um prazo mínimo para manter o seu investimento - o que significa que pode liquidar facilmente a sua conta. Parece-lhe interessante? Há mais.

Durante anos, houve uma enorme procura por parte dos investidores de um produto que fosse simples, com um rendimento líquido fiável e oferecido por uma plataforma de confiança. O Go & Grow abre os investimentos P2P (peer-to-peer) ao mundo. Oferece vantagens que os nossos produtos existentes (Gestor de Portefólio e Portfolio Pro) não oferecem. Mais especificamente, atrai aqueles que querem investimentos "sem complicações", com baixo risco, liquidez mais rápida e funcionalidades automatizadas.

O Go and Grow é para sonhadores. Quando cria uma nova conta Go & Grow, tem de definir um objetivo e uma finalidade. A finalidade do seu investimento pode ser uma aquisição considerável, tal como um casamento ou um carro novo (que sorte!), uma viagem à volta do mundo, uma reforma antecipada ou algo completamente único. A nossa funcionalidade de definição de objetivos existe para o ajudar a calcular quanto quer acumular e em que data. O Go & Grow mantê-lo-á informado sobre se está no caminho certo ou se está aquém do seu objectivo.

Utilize o Go & Grow se é novo ao P2P, se quiser liquidez rapidamente e um rendimento líquido fiável. 

Gestor de Portefólio

O Gestor de Portefólio é um serviço semiautomático que a Bondora disponibiliza para aquisição de investimentos em empréstimos pessoais. Não necessita de qualquer conhecimento anterior para o utilizar, dado que pode configurar tudo com apenas alguns cliques e começar rapidamente sem preocupações.

Pode personalizar o nível de risco na sua carteira, ajustando a barra deslizante de risco-retorno. É simples! Se já depositou dinheiro na sua conta Bondora, o Gestor de Portefólio começa a investir imediatamente.

Utilize o Gestor de Portefólio se estiver a investir com uma perspectiva de longo prazo (por exemplo, cinco anos), se quiser começar simples e rapidamente e não pretender preocupar-se com os pormenores.

API

A API permite aceder a diferentes pontos de dados dos tomadores de empréstimos com mais detalhe do que com o Portfolio Pro e tomar as suas decisões de investimento com base neles. Pode incluir campos como rendimento e obrigações, emprego, idade, educação, etc. no seu processo de seleção de empréstimos. Assim, pode implementar a sua própria estratégia de investimento individual.

Para utilizar a API, necessitará de capacidades avançadas de programação e um plano detalhado sobre quais dos vários pontos de dados devem ser relevantes para a sua estratégia exclusiva. A API é utilizada por cerca de 1% da nossa base total de investidores.

Ainda tem perguntas?

Esperamos poder ajudá-lo com este guia e responder à maioria das suas perguntas sobre o Portfolio Pro. Se ainda não tiver a certeza, a nossa equipa de relações com os investidores poderá dar-lhe assistência de primeira classe em inglês, alemão, estoniano e russo. Escreva para [email protected] ou telefone para +44 1568 63 0006.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. Antes de decidir investir, consulte por favor a nossa declaração de risco ou entre em contato com um assistente financeiro.

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