Руководство по использованию Portfolio Pro

Добро пожаловать в раздел «Руководство по использованию Portfolio Pro». Здесь Вы узнаете все необходимое о сервисе Portfolio Pro и его уникальных настройках и функциях. Наши практические советы помогут Вам добиться максимальной отдачи от инвестиций.

Мы подробно объясним, для чего он может быть использован, какие имеются опции и как их применять, расскажем, чем Portfolio Pro отличается от других наших инвестиционных продуктов, и так далее. Найдите время на то, чтобы изучить все его возможности. Вы наверняка узнаете кое-что новое!

Что такое Portfolio Pro?

Как и Portfolio Manager, Portfolio Pro – полуавтоматизированный инвестиционный сервис компании Bondora, позволяющий клиентам эффективно управлять своими инвестициями в займы P2P (физическим лицам). В Portfolio Pro больше настроек, чем в Portfolio Manager, где можно обойтись нажатием одной кнопки «Начать». Portfolio Pro используется инвесторами, четко представляющими себе структуру своего портфеля и желающими иметь больший контроль за средствами, вкладываемыми ими в займы P2P. В начале Вам будет нужно установить свои критерии. После этого сервис Portfolio Pro возьмет на себя все заботы об инвестировании.

В Portfolio Pro можно создать несколько портфелей и дать им любые названия. Это удобно, если Вы хотите использовать несколько стратегий в рамках своего портфеля, выделив определенную сумму на каждую их них.

Несмотря на возможность одновременного применения в Portfolio Pro нескольких стратегий, мы не рекомендуем использовать параллельно с ним Portfolio Manager, поскольку это увеличит риск дублирования заявок.

Настройки Portfolio Pro

portfolio pro choices

Далее мы обсудим различные правила, которые можно установить в Portfolio Pro. Три первых опции - страна, рейтинг Bondora и срок займа – лишь небольшая часть всех настроек. Каждый из этих трех основных фильтров окажет значительное влияние на соотношение риска и доходности Вашего портфеля.

В разделе «Краткая информация о портфеле» Вы сможете увидеть предварительный обзор будущего распределения займов в портфеле и его структуру. Если Вы измените выбранные настройки, предварительное распределение займов и структура портфеля также изменятся. Попробуйте сами! Выберите несколько фильтров и посмотрите, как диапазон ожидаемой доходности, структура портфеля по видам займов и его страновая структура изменятся в соответствии с изменением Ваших правил. Чтобы увидеть не только три первых настройки, нажмите на кнопку «Добавить правила», и Вы найдете дополнительные опции для уточнения своих критериев.

Выбор опций достаточно разнообразен. Но помните: чем больше правил Вы установите, тем меньше займов найдете. Всегда следите за Краткой информацией о Вашем портфеле, чтобы иметь возможность делать достаточно инвестиций.

Страна

Выберите страны, которые хотели бы включить в свой портфель. Напомним, что к странам, в которых мы выдаем займы, относятся Эстония, Финляндия и Испания. В нашем блоге мы постоянно информируем Вас о собираемой нами статистике и о различиях в показателях между странами. Разница в данных, информация об уровне возврата в случае дефолта и процентных ставках могут подсказать, в какие страны лучше инвестировать.

Рейтинг Bondora

Выдавая любой заем, мы присваиваем ему кредитный рейтинг, показывающий вероятность того, что заемщик допустит дефолт по платежам. Иными словами, рейтинг Bondora позволяет легко оценить вероятность того, что заемщик допустит просрочку по возврату основной суммы кредита и выплате процентов. У этого рейтинга восемь возможных значений. Наилучший рейтинг «AA» показывает низкую вероятность дефолта по платежам, а, следовательно, и низкую рискованность займов. Наихудший рейтинг «HR» присваивается займам с наиболее высокой вероятностью дефолта по платежам. Рейтинг Bondora рассчитывается в нашей оригинальной системе на основе сотен различных видов данных из таких традиционных источников, как бюро кредитных историй, службы регистрации населения и информации о занятости.  Также мы используем такие нетрадиционные источники, как социальные сети, данные национальных документов, удостоверяющих личность, сведения о том, как заемщики взаимодействуют с нашим сайтом, и сотни других видов данных.

Поскольку рейтинг рассчитывается заново для каждого нового займа, у одного и того же заемщика может быть одновременно несколько займов с разными рейтингами и процентными ставками. В связи с повышением доверия к заемщику процентная ставка по его последующим займам в компании Bondora может стать ниже, а рейтинг этих займов может повыситься в случае своевременного выполнения им платежных обязательств. Однако так бывает не всегда.

Наш блог – превосходный источник информации и аналитики, знакомящий пользователей со всей интересной статистикой ежемесячно. Используйте его, чтобы понять, займы с какими рейтингами наилучшим образом подходят для Вашей стратегии.

portfolio pro settings

Срок займа

Срок займа – важнейший фактор, которым многие инвесторы руководствуются при выборе своей стратегии. Компания Bondora обычно выдает займы на срок от 3 до 60 месяцев, но в большинстве случаев они выдаются как минимум на 36 месяцев. Это связано с политикой нашей компании – мы не специализируемся на предоставлении краткосрочных займов. Мы считаем, что заемщики, готовые взять заем на длительный период, намного более ответственны в финансовом отношении, чем те, кто готов, например, взять заем под невероятно высокую ставку на следующие 30 дней.

Инвесторы же руководствуются разными причинами, выбирая для вложений краткосрочные или долгосрочные займы. Короткий срок займа означает, что Ваши деньги вернутся раньше и затем могут быть использованы на другие цели. Однако это также означает, что деньги реинвестируются чаще, что может приводить к увеличению времени ожидания, в течение которого деньги не работают на Вас. Как правило, по упомянутым выше причинам краткосрочные займы сопряжены с более высоким риском дефолта. А длительный срок займа, напротив, означает, что Вы как инвестор имеете более регулярный и предсказуемый доход, но недостаток заключается в том, что Ваш капитал остается неликвидным в течение более длительного периода.

Необходимо также учесть, что конечная дата погашения займа может отличаться от установленной первоначально, поскольку заем может быть реструктурирован или погашен досрочно. Рекомендуем Вам рассматривать инвестиции, которые Вы делаете через сервис Portfolio Pro компании Bondora, как долгосрочные. Так Вы сможете воспользоваться кумулятивным эффектом и добиться реальных успехов на пути к финансовому благосостоянию.

Максимальная сумма инвестиций на одного заемщика

Эта настройка определяет максимальную сумму, которую Вы готовы вложить в отдельного заемщика, поскольку любой из них может обратиться в Bondora за несколькими займами. Это показатель не следует путать с максимальным размером заявки (о котором мы расскажем ниже).

Если установленная "Максимальная сумма инвестиций на одного заемщика" окажется выше выбранного "Размера заявки", Portfolio Pro может подать заявку на покупку одного и того же займа несколько раз. В этом случае Ваши инвестиции в один заем будут поделены на несколько частей. Иными словами, на аукцион от Вас поступит более одного предложения. Конечно, такой подход может оказаться выгодным. Например, позднее на Вторичном Рынке можно будет продать отдельные части, а не целый заем. С другой стороны, Вы можете посчитать, что это снизит общую диверсификацию.

Проценты

Если Вы не желаете ссужать свои деньги под процент ниже определенного уровня, это правило позволяет устанавливать диапазон процентных ставок по займам, в которые Вы готовы инвестировать. Установка этого диапазона не является обязательной.

Установив это правило, не забудьте следить за разделом «Краткая информация о портфеле» в правой части Вашей страницы, поскольку количество доступных займов в месяц может резко уменьшиться. Чем выше установленная процентная ставка, тем меньше займов Вы найдете и меньше инвестиций сделаете за определенный период.

Лимит портфеля

Лимит портфеля – максимальная сумма, вкладываемая в Ваш портфель. Данный лимит относится не ко всему счету в Bondora, а к определенному портфелю в Portfolio Pro, который Вы создаете для реализации какой-либо стратегии и которому даете соответствующее название. Обзор Portfolio Pro позволяет следить за тем, сколько денег Вы уже вложили в свой портфель. Указанная настройка позволяет ограничить именно эту сумму.

Установить это правило имеет смысл, если при инвестировании в Bondora Вы хотите применять сразу несколько стратегий и выделить на каждую из них ограниченную сумму. Данная настройка должна рассматриваться как способ управления риском, связанным с Вашим портфелем.

Размер заявки

Опция «Размер заявки» позволяет установить максимальный размер позиции в портфеле. Минимальный размер заявки, который можно установить в Portfolio Pro, – 1 евро. Более мелкие суммы не инвестируются. Если Вы укажете больший размер заявки (например, 10 евро), заявка Portfolio Pro может оказаться ниже (например, 1 евро), если спрос на заем высок. Так происходит, когда на один и тот же заем претендуют больше инвесторов, чем необходимо для достижения более высокого распределения на одного инвестора.

Так как мы хотим, чтобы Вы осуществляли инвестиции в соответствии с выбранным соотношением риска и доходности и не конкурировали с другими инвесторами в силу ограниченного доступа к определенным займам, заявки на сумму от 1 евро выполняются сервисом Portfolio Pro автоматически. Вашего дополнительного вмешательства не требуется.

Свободный денежный остаток

Установленная Вами сумма свободного денежного остатка инвестирована не будет. Она будет постоянно находиться на Вашем счете в компании Bondora и в Вашем распоряжении. Вы можете использовать этот резерв как обеспечение для вывода средств в любое время на свой банковский счет или для самостоятельной покупки займов на Вторичном Рынке. Если остаток на Вашем счете в Bondora окажется меньше выбранного Вами свободного денежного остатка, Portfolio Pro прекратит реинвестирование в займы до тех пор, пока не будет достигнут желаемый резерв. В результате любая сумма на Вашем счете в Bondora сверх установленного резерва будет реинвестирована.

Преимущества использования Portfolio Pro

Чтобы решить, стоит ли Вам пользоваться сервисом Portfolio Pro, полезно изучить другие наши сервисы, а именно Go & Grow, Portfolio Manager и API.

Portfolio Pro

Portfolio Pro дает Вам намного больше контроля над видами займов, которые войдут в Ваш портфель. С его помощью Вы можете определить ряд критериев, то есть Вы заранее должны знать, какие фильтры хотите установить. Выберите, например, страну для покупки займов P2P, а также рейтинги компании Bondora и сроки займа, которые предпочитаете.

Как и в Portfolio Manager, можно установить максимальную сумму инвестиций на одного заемщика, максимальный размер заявки, а также свободный денежный остаток. Кроме того, в Portfolio Pro Вы можете определить желаемую процентную ставку по займу и лимит портфеля, до достижения которого Portfolio Pro будет инвестировать.

Также этот сервис позволяет мгновенно увидеть предварительную ожидаемую доходность всякий раз, как Вы корректируете свои критерии. Попробуйте сами! Выберите и отмените выбор тех или иных фильтров, чтобы посмотреть, как изменится ожидаемая доходность, и остановиться на оптимальных для себя настройках. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Руководством по использованию Portfolio Pro.

Воспользуйтесь сервисом Portfolio Pro, если уже решили, какие займы хотите иметь в портфеле, на основании изученной статистики.

Go & Grow

Пользоваться продуктом Go & Grow так же легко, а, может быть, и легче, чем традиционными методами инвестирования, но при этом Вы получаете впечатляющую доходность 6,75% годовых*. Для этого нужно просто пополнить счет, а затем каждый день отслеживать свою доходность. Более того, не установлен минимальный срок, в течение которого Вы обязаны держать свои инвестиции, следовательно, закрыть счет очень просто. Вам уже нравится? А есть и другие преимущества!

Годами со стороны инвесторов существовал огромный спрос на простой продукт со стабильной чистой доходностью, который бы предлагался проверенной платформой. Продукт Go & Grow делает инвестирование в займы физическим лицам (P2P) доступным для всех и каждого. Он предоставляет инвесторам ключевые преимущества, не обеспечиваемые другими нашими продуктами (Portfolio Manager и Portfolio Pro). В частности, он предназначен для тех, кто предпочитает инвестирование «без лишних усилий» с низким риском, высокой ликвидностью и автоматизированными функциями.

Go and Grow – продукт для мечтателей. После создания нового счета Go & Grow Вам нужно будет установить цель и определить назначение инвестиций. Инвестиции могут быть предназначены для оплаты крупных расходов, например, на свадьбу или новую машину (да Вы счастливчик!), кругосветного путешествия, досрочного выхода на пенсию или покупки чего-то уникального. Наша функция постановки цели призвана помочь Вам решить, сколько денег Вы хотите накопить и к какой дате. Go & Grow будет постоянно информировать Вас о том, укладываетесь ли Вы в установленный срок или отстаете.

Пользуйтесь Go & Grow, если Вы новичок в инвестировании в займы и цените высокую ликвидность и стабильную чистую доходность.  

Portfolio Manager

Portfolio Manager – полуавтоматизированный сервис, предлагаемый компанией Bondora для покупки инвестиций в займы физическим лицам. Пользование этим сервисом не требует каких-либо специальных знаний, поскольку достаточно сделать несколько щелчков мышью, чтобы настроить все необходимое и начать работу.

Вы можете настроить уровень риска Вашего портфеля, передвинув ползунок «Риск-доходность». Все просто! Если Вы уже пополнили свой счет в Bondora, Portfolio Manager начнет инвестировать немедленно.

Воспользуйтесь сервисом Portfolio Manager, если Вы инвестируете на длительный срок (например, на 5 лет) и хотите начать это делать легко и быстро без беспокойства о мелких деталях.

API

Сервис API предоставляет инвесторам доступ к еще более подробным данным о заемщиках, по сравнению с Portfolio Pro, и дает возможность принимать на их основе инвестиционные решения. В процедуру выбора займа можно включить такие параметры, как доход и обязательства, занятость, возраст, образование и др. Это позволит Вам реализовать свою совершенно особую инвестиционную стратегию.

Для пользования API необходимо иметь продвинутые навыки программирования и подробный перечень данных, необходимых для внедрения Вашей уникальной стратегии. Сервис API используется примерно одним процентом наших инвесторов.

Остались вопросы?

Мы надеемся, что это руководство оказалось полезным, и мы сумели ответить на большинство Ваших вопросов о сервисе Portfolio Pro. Если же что-то по-прежнему неясно, специалисты нашей группы по работе с инвесторами предоставят Вам эффективную поддержку на английском, немецком, эстонском и русском языках. Напишите им по адресу: [email protected] или позвоните по телефону: +44 1568 63 0006.

* Как и при любых инвестициях, Вы рискуете своим капиталом, а доходность инвестиций не гарантируется. Доходность составляет до 6,75% годовых. Прежде чем принять решение об инвестировании, пожалуйста, ознакомьтесь с нашим уведомлением о рисках или посоветуйтесь с финансовым консультантом, если считаете это необходимым.

** Пожалуйста, обратите внимание на то, что версия данного сайта на русском языке предназначена только для ознакомления. В случае юридических вопросов, изменений или любых сомнений применяется оригинальная версия данного документа на английском языке.

Начните Ваше сотрудничество с Bondora сегодня

Нажимая на 'Присоединиться', Вы принимаете наши Условия пользования

Нажимая на 'Присоединиться', Вы принимаете наши Условия пользования

Устали от больших банков и их роботизированной манеры работать?
Получите в Bondora кредит, которого Вы заслуживаете.

  • Персонализированное кредитное предложение онлайн за 60 секунд
  • Гибкие возможности оплаты кредита
  • Без скрытых платежей
Начните прямо сейчас
Это финансовые услуги. Пожалуйста, изучите условия и правила пользования на нашем сайте bondora.ee и проконсультируйтесь с экспертом, если считаете это необходимым.

Нажимая "Зарегистрироваться", вы принимаете наши Условия использования.
Нажимая "Вход", вы принимаете наши Условия использования.

Сбросить пароль

Зарегистрироваться

Нажимая "Вход", вы принимаете наши Условия использования.

Вход

Нажимая "Вход", вы принимаете наши Условия использования.