Príručka Správca portfólia

Vitajte v príručke k Správcovi portfólia. Tu sa dozviete všetko, čo potrebujete vedieť o službe Správca portfólia a získať všetky základné informácie. Potom môžete maximálne využiť väčšinu jeho funkcií pre svoje investície.

Krok za krokom vám vysvetlíme, na čo ju môžete použiť, aké možnosti sú k dispozícii, ako ich používať, ako sa Portfolio Pro odlišuje od ostatných investičných služieb a mnoho viac praktických rád. Vyhraďte si potrebný čas, aby ste plne porozumeli jeho funkciám; stojí to zato!

Čo je Správca portfólia?

Správca portfólia je poloautomatická služba, ktorú môžete použiť na investovanie do peer-to-peer úverov s platformou Bondora. Nepotrebujete žiadne finančné vedomosti ani iné predchádzajúce skúsenosti, pretože robí všetko pre vás. Je to služba, ktorá spravuje všetko, čo súvisí s vašimi investíciami, vďaka čomu je ideálna pre ľudí, ktorí investujú do P2P, ktorí si nie sú istí, ako začať, ktorí chcú stráviť čo najkratší čas ich manažovaním a ktorí chcú mať všetko rýchlo nastavené.

Na začiatok zvoľte jednu zo stratégií rizika, ktoré sa pohybujú na škále od „ultra-konzervatívnej“ až po „oportunistickú“, vložte peniaze a idete na to. Od chvíle, keď kliknete na tlačidlo „Štart“, Správca portfólia bude kupovať P2P úvery s rôznymi úverovými ratingmi a sumami vo vašom portfóliu, ktoré zodpovedajú zvolenej stratégii rizika a výnosu.

Ako rýchlo sa vaša vložená suma investuje, závisí vo výraznej miere od aktuálnej dostupnosti na trhu. Až keď dlžníci požiadajú o úvery a my ich potvrdíme, môže správca portfólia investovať za vás, pretože vy financujete časť týchto úverov (stávate sa bankou!). Avšak vďaka veľkému počtu investorov a vypožičiavateľov na našej platforme je zvyčajne stále k dispozícii stabilný tok dostupnosti. Napriek tomu môže trvať niekoľko dní, ak chcete investovať veľké množstvo peňazí naraz.

V ďalšej časti vám vysvetlíme podstatu služby Správca portfólia, posúvača rizika a výnosu, ktorý by ste mali prispôsobiť vašim potrebám, skôr než kliknete na tlačidlo „Štart“.

Posúvač pomeru rizika a výnosu: Zvoľte stratégiu rizík

Posúvač pomeru rizika a výnosu je základným prvkom služby Správca portfólia. Najskôr budete musieť vybrať, ktorý plán rizika a výnosu najlepšie vyhovuje vašim cieľom. Presuňte posuvný ovládač na jednu z možností, od „ultra konzervatívnej“ po „oportunistickú“. Ak si nie ste istí, vyberte najprv „Vyvážené“ portfólio; toto nastavenie je u našich investorov najobľúbenejšie. Keďže Portfolio Manager ponúka pomerne málo možností nastavenia, vaše rozhodnutie je mimoriadne dôležité.

portfolio manager slider

Pozícia posúvača určuje, ktoré úverové hodnotenia budú zastúpené, s akou frekvenciou a s akými sumami vo vašom portfóliu. Preto sa rozhodujte opatrne. Ak nemáte averziu voči riziku a uspokojíte sa s nižšími výnosmi, nastavte posúvač rizika a výnosu ďalej doľava, v smere konzervatívnych možností. Ak sa nebojíte väčšej volatility a chcete využiť príležitosti na vyšší výnos, je pravdepodobnejšie, že umiestnite posúvač napravo (oportunistická strana).

Pri pohybe posúvača a zmene základného kapitálu, mesačných platieb alebo investičného obdobia sa tiež upravujú hodnoty, ktoré vám dávajú prehľad o očakávanej distribúcii úverov. Tento náhľad sa môže zobraziť podľa hodnotenia alebo krajiny. Vyskúšajte rôzne nastavenia, až kým nenájdete pre vás ideálnu stratégiu rizika a výnosu.

V ďalšej časti vám povieme, čo môže správca portfólia ponúknuť ďalej.

Nastavenia správcu portfólia

portfolio manager

Aby ste mohli plne profitovať z programu Správca portfólia, mali by ste tiež vedieť o ďalších nastaveniach.

Automatická kalkulácia

Okrem stratégie rizika môžete nastaviť aj maximálnu veľkosť ponuky a maximálnu investíciu na jeden úver. Ak chcete postupovať jednoducho, môžete ich vypočítať automaticky kliknutím na tlačidlo „Vypočítať automaticky“. V závislosti od dostupného kapitálu indikátor „Navrhovaná veľkosť investícií“ zobrazuje sumu, ktorú správca portfólia odporúča na jednu investíciu. Túto sumu môžete rýchlo zmeniť na vyššiu alebo nižšiu hodnotu. Ak si vyberiete vyššiu sumu, nezabudnite, že vaše portfólio by mohlo byť menej diverzifikované a riziko sa zvyšuje v dôsledku menšieho rozloženia vášho kapitálu.

Nákup úverov na sekundárnom trhu

V možnosti nastavenia môžete vybrať, či správca portfólia bude nakupovať úvery od iných investorov na sekundárnom trhu popri nových vydaných úverov. Ak túto možnosť aktivujete, zakúpia sa v čase transakcie iba aktuálne úvery (inými slovami, nebude sa kupovať úver, ktorý je po lehote splatnosti alebo je v úpadku). Správca portfólia nikdy nekupuje úvery s príplatkom – ale len tie, ktorých cena je rovná hodnote alebo znížená.

Veľkosť ponuky

Veľkosť cenovej ponuky vám umožňuje nastaviť maximálnu veľkosť pozície vo vašom portfóliu. Najmenšia suma cenovej ponuky, ktorú môžete nastaviť v správcovi portfólia, je 5 eur. Aj tak sa často stáva, že ponuka služby Správca portfólia je nižšia ako táto suma (napr. 1 euro), keď je dopyt po úveroch vysoký. To sa stane, keď viac investorov dá svoje ponuky na ten istý úver, než ako je možné dosiahnuť distribúciu 5 eur na jedného investora.

Keďže chceme, aby ste si vytvorili portfólio podľa zvolenej stratégie rizík a výnosu, aby ste nekonkurovali s inými investormi prostredníctvom obmedzeného prístupu k špecifickým úverom, ponuky od 1 eura sú implementované automaticky službou správca portfólia. Žiadny ďalší zásah od vás nie je potrebný.

Max. investícia na úver

Ak nastavíte hodnotu „Maximálna investícia na úver“ vyššiu ako je „Veľkosť ponuky“, môže sa stať, že správca portfólia môže ponúknuť ten istý úver niekoľkokrát. Vaša investícia do jedného úveru je potom rozdelená na niekoľko častí. Inými slovami, aukcie dostanú od vás viac ako jednu ponuku. Tento prístup môže byť určite užitočný. Napríklad je možné predať jednotlivé časti na sekundárnom trhu neskôr, namiesto predaja celého úveru. Na druhej strane by ste mohli tvrdiť, že vám to dáva celkovo menej diverzifikácie.

Čo je voľný zostatok v hotovosti?

Suma, ktorú ste nastavili ako voľnú hotovosť, nebude investovaná. Vždy ostane na vašom účte Bondora a bude vám k dispozícii. Túto rezervu môžete použiť ako zábezpeku pre výber na bankový účet kedykoľvek, alebo ju môžete sami použiť na nákup úverov na sekundárnom trhu. Ak váš účet Bondora obsahuje menej peňazí ako váš zostatok voľnej hotovosti, správca portfólia nebude ďalej investovať do ďalších úverov, kým nebude prekročená požadovaná rezerva. V dôsledku toho bude každá suma vo vašom účte Bondora, ktorá prekročí nastavenú rezervu, reinvestovaná.

Predávajte úvery

Správca portfólia nielen kupuje nové úvery pre vás, ale môže ich tiež automaticky znova predávať, keď potrebujete hotovosť, alebo chcete prestať investovať na Bondora. Stačí prejsť nadol na stránke Správca portfólia a rozbaľte sekciu „Predaj úverov“. Tu zadáte sumu hotovosti, ktorú chcete likvidovať vo svojom portfóliu.

Ako dlho trvá proces predaja, bude závisieť od dopytu na trhu a stavu vašich úverov. Je dôležité, aby ste mali na pamäti, že predajom úverov prídete o zisky, pretože s týmto prístupom môžete očakávať len aktuálnu výšku istiny úveru, ale nie budúce úroky. Okrem toho by ste mali mať na pamäti, že súčasné úvery sa predávajú oveľa rýchlejšie ako tie, ktoré sú v stave úpadku (kvôli dopytu investorov).

Je pravdepodobné, že vo vašom portfóliu zostane vyšší počet úverov po lehote splatnosti, ktoré nie je možné predať tak rýchlo, a preto môžu potenciálne vytvárať straty dovtedy, kým ich spätné vymáhanie nevytvorí peňažný tok späť do vášho portfólia.

Ak sa rozhodnete likvidovať svoje investície na Bondora, najvýhodnejším spôsobom, ako to dosiahnuť (okrem čakania, kým úvery nedosiahnu splatnosť), je zastaviť akékoľvek reinvestície a pravidelne vyberať splátky úrokov a istiny na váš bankový účet.

Dôvody pre používanie správcu portfólia

Aby ste sa rozhodli, či chcete použiť správcu portfólia pre svoje investície, je užitočné pozrieť sa na naše ďalšie služby; konkrétne Go & Grow, Portfolio Pro and API.

Správca portfólia

Správca portfólia je poloautomatická služba, ktorú ponúka spoločnosť Bondora na nákup investícií do osobných úverov. Nepotrebujete žiadne predchádzajúce vedomosti, aby ste ju mohli používať, pretože môžete nastaviť všetko pomocou niekoľkých kliknutí a začať hneď bez akýchkoľvek starostí.

Úroveň rizika môžete upraviť vo svojom portfóliu úpravou posuvného ukazovateľa rizík. Je to jednoduché! Ak ste už vložili peniaze na váš účet Bondora, správca portfólia začne okamžite investovať.

Ak chcete investovať s dlhodobým výhľadom (napr. päť rokov), ak chcete začať ľahko a rýchlo a nechcete sa starať o podrobnejšie detaily, použite službu Správca portfólia.

Go & Grow

Go & Grow funguje rovnako jednoducho ako tradičné investičné metódy (ak nie jednoduchšie), pričom vám prináša pozoruhodný výnos vo výške 6,75%* ročne. Stačí jednoducho vložiť peniaze na účet, potom si môžete denne zobraziť a sledovať váš výnos. Navyše neexistuje minimálna lehota na držanie vašej investície, čo znamená, že svoj účet môžete jednoducho zlikvidovať. Je to niečo pre vás? Je tu viac.

Už roky existuje obrovský dopyt investorov po produkte, ktorý je jednoduchý, má spoľahlivý čistý výnos a ponúka ho dôveryhodná platforma. Go & Grow otvára svetu peer-to-peer investície (P2P). Ponúka hlavné výhody, ktoré naše existujúce produkty (Správca portfólia a Portfolio Pro) neponúkajú. Konkrétnejšie, apeluje na tých, ktorí chcú „bez námahy“ investovať s nízkym rizikom, rýchlejšou likviditou a automatizovanými funkciami.

Go and Grow je pre tých, ktorí snívajú. Keď si založíte nový účet Go & Grow, musíte si nastaviť cieľ a účel. Účelom vašej investície môže byť veľký nákup, ako je svadba alebo nové auto (vy šťastlivec!), cestovanie po svete, predčasný odchod do dôchodku alebo niečo úplne jedinečné. Naša funkcia nastavenia cieľov vám pomôže pri rozhodovaní o tom, koľko peňazí chcete nasporiť a dokedy. Go & Grow vás bude informovať, či ste na ceste k dosiahnutiu vášho cieľa alebo či zaostávate.

Použite funkciu Go & Grow, ak ste novým používateľom P2P, ak chcete rýchlu likviditu a spoľahlivú čistú návratnosť.  

Portfolio Pro

S Portfolio Pro už máte oveľa väčšiu kontrolu nad typmi úverov, ktoré budú súčasťou vášho portfólia. Môžete ho použiť na určenie množstva kritérií, čo znamená, že už potrebujete vedieť, aké filtre chcete nastaviť. Vyberte napríklad krajinu, v ktorej by ste chceli nakupovať peer-to-peer úvery, ktoré ratingy Bondora by ste chceli zahrnúť a ktoré dĺžky úverov preferujete.

Podobne ako v prípade správcu portfólia môžete nastaviť maximálnu investíciu na dlžníka, maximálnu veľkosť ponuky a zostatok voľnej hotovosti. Okrem toho môžete určiť úrokovú sadzbu, ktorú chcete dosiahnuť z úveru a limit portfólia, po ktorý by malo portfólio Pro fungovať.

Tiež s touto službou získate okamžitý prehľad očakávaného výnosu vždy, keď upravíte svoje kritériá. Vyskúšajte to – vyberte a zrušte výber rôznych polí, aby ste videli, ako sa mení očakávaná návratnosť, a vyberte nastavenie, s ktorými ste spokojný/(-á). Pre ďalšie informácie si prečítajte príručku Portfolio Pro.

Použite portfólio Pro, ak máte jasnú predstavu o tom, ktoré úvery chcete mať vo svojom portfóliu na základe štatistických údajov, ktoré ste študovali.

API

Rozhranie API vám umožňuje prístup k rôznym dátovým bodom dlžníkov, ešte podrobnejšie ako Portfolio Pro, a robiť investičné rozhodnutia na základe nich. Do svojho procesu výberu úverov môžete zahrnúť také oblasti, ako sú príjmy a povinnosti, zamestnanosť, vek, vzdelanie a ďalšie. Týmto spôsobom môžete realizovať svoju vlastnú individuálnu investičnú stratégiu.

Ak chcete použiť rozhranie API, budete potrebovať pokročilé programovacie schopnosti a podrobný plán o tom, ktoré z mnohých dátových bodov by mali byť relevantné pre vašu jedinečnú stratégiu. API používa približne 1% našej celkovej základne investorov.

Máte otázky?

Dúfame, že sme vám pomohli s touto príručkou a odpovedali na väčšinu vašich otázok týkajúcich sa správcu portfólia. Ak stále nie ste si istí, obráťte sa na náš tím pre vzťahy s investormi, ktorý poskytuje prvotriednu podporu v angličtine, nemčine, estónčine a ruštine. Napíšte e-mail na adresu [email protected] alebo zavolajte na číslo +44 1568 63 0006.

*Tak ako pri akejkoľvek investícii, váš kapitál je ohrozený a investície nie sú zaručené. Výnos je až 6,75 % ročne. Skôr než sa rozhodnete investovať, preštudujte si naše Vyhlásenie o rizikách alebo sa v prípade potreby poraďte s finančným poradcom.

** Berte prosím na vedomie, že slovenský preklad tejto stránky má len informatívny charakter. V prípade akýchkoľvek právnych dotazov či nejasností je smerodajná anglická verzia tohto dokumentu.

Začnite svoj príbeh s Bondorou dnes

Kliknutím na „Registrovať sa teraz“ súhlasíte s našimi Zmluvnými podmienkami

Kliknutím na „Registrovať sa teraz“ súhlasíte s našimi Zmluvnými podmienkami

Kliknutím na tlačidlo "Zaregistrovať sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.
Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Zmeniť heslo

Zaregistrovať sa

Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Prihlásiť sa

Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Tired of big banks and their robotic ways?
Get the loan you deserve from Bondora.

  • A personalized loan offer online in 60 seconds
  • Flexible repayment options
  • No hidden fees
Start now
This is a financial service. Please examine our terms and conditions on bondora.ee and consult an expert if necessary.