Čo je sekundárny trh?

Môžete získať aj úvery z druhej ruky! Z viacerých dôvodov investori využívajú sekundárny trh Bondora na výmenu svojich úverov medzi sebou, ktoré predtým získali prostredníctvom Správcu portfólia, Portfolio Pro, manuálneho investovania alebo API. Ak budete chcieť predať úvery zo svojho portfólia alebo ich kúpiť od niekoho iného, navštívte sekundárny trh.

Ak plánujete investovať manuálne prostredníctvom sekundárneho trhu namiesto použitia našich ďalších možností, majte na pamäti, že ide o vysoko rizikovú stratégiu, ktorá často vedie k nižším čistým výnosom (a dokonca aj k stratám). Nižšie vám ukážeme možnosti a funkcie, ktoré máte k dispozícii a čomu by ste mali venovať pozornosť.

Dôvody pre používanie sekundárneho trhu

Sekundárny trh má množstvo zaujímavých funkcií pre viaceré účely. Je možné, že chcete predať úvery po dátume splatnosti vo vašom portfóliu, alebo postupujte podľa stratégie, ktorá vyžaduje veľmi špecifické filtre. Aby sme vám ukázali príklad – existuje malý počet investorov na platforme Bondora, ktorých stratégia je nakupovanie úverov v úpadku za veľmi nízku cenu s plánom zožať odmenu neskôr, keď úvery budú generovať peňažné toky z vymožených prostriedkov. Táto stratégia si vyžaduje veľa trpezlivosti a nervov, takže nie je vhodná pre všetkých. Je to mimoriadne vysokoriziková stratégia – neodporúčame ju, pokiaľ si nie ste istí, čo robíte.

Samozrejme, aj aktivity na sekundárnom trhu môžu byť zábavné. Nemôžeme však potvrdiť, že veľká mieru zanietenia a výskumu povedie k vyšším výnosom, než naše automatizované služby. V priemere výnosy investorov, ktorí sú veľmi aktívni na sekundárnom trhu, nie sú konkurencieschopné s výnosmi pasívnych investorov, ktorí si zakúpili svoje úvery prostredníctvom správcu portfólia alebo Portfolio Pro. Nehovoriac o tých, ktorí investujú prostredníctvom programu Go & Grow. Navyše, je časovo náročné investovať manuálne, pretože je pravdepodobné, že budete musieť mnohé úvery kontrolovať po jednom. Skôr než začnete, premýšľajte o tom a zvážte, či to stojí za to.

Je možné, že plánujete likvidáciu svojho portfólia Bondora úplne, a preto chcete predať všetky svoje úvery. Môžete na to použiť sekundárny trh. Ak však máte veľa úverov, môže to trvať dlhšie. Najrýchlejším spôsobom je použitie niektorej z našich ďalších služieb, ktoré vám uľahčia prácu. Ako napríklad Správca portfólia a Go & Grow. Správca portfólia môže automaticky predávať vaše úvery na sekundárnom trhu bez toho, aby ste museli robiť všetku prácu sami. Prečítajte si prosím časť „Predaj úverov“ v Príručke Správcu portfólia, kde nájdete ďalšie informácie. S produktom Go & Grow nepredávate svoje úvery iným investorom, ale spoločnosti Bondora, a ihneď ako prijmete našu ponuku, okamžite môžete vybrať jej sumu.

Upozorňujeme, že predaj úverov pred splatnosťou často vedie k strate úrokov alebo kapitálu.

Sekundárny trh

Rozdiel medzi našimi ostatnými nástrojmi

Sekundárny trh sa výrazne líši od ostatných automatizovaných alebo poloautomatických služieb na nákup peer-to-peer úverov; je to určite časovo najnáročnejšia možnosť zo všetkých. S výnimkou niekoľkých predvolieb, ktoré môžete nastaviť pri predaji vašich investícií, nič sa tu nestane automaticky. Každý úver musíte zakúpiť manuálne. Z tohto dôvodu si používanie sekundárneho trhu vyžaduje od vás oveľa viac aktivity. Spolu s používateľmi API potrebujete aj najviac poznatkov a vedomostí, aby ste boli úspešní. Ako sme uviedli vyššie, zvýšené časová náročnosť neznamená vyššiu návratnosť.

Nákup úverov a portfólií

Na sekundárnom trhu Bondora si môžete kúpiť individuálne úvery aj celé portfóliá. Ak chcete kúpiť portfólio, zaškrtnite políčko „Zobraziť portfóliá“ v pravom hornom rohu.

Ďalej, prehliadajte pri úveroch tie ponuky, ktoré vám vyhovujú. Neskôr v tejto príručke vám poskytneme niekoľko tipov v prípade, že si stále nie ste istí, čo si pri výbere hľadáte. Na pravej strane každého riadku nájdete symbol nákupného košíka. Ak naň kliknete, úver alebo portfólio ste ešte nezakúpili. Budete musieť potvrdiť svoj nákup a nové kontrakty na dokončenie nákupu. Všetky položky v nákupnom košíku sú rezervované, ale nie sú pre vás záväzné.

Predaj úverov

Ak chcete svoje úvery predať, prejdite na kartu Investície v hlavnej ponuke. Na pravej strane každého riadku nájdete možnosti nastavení pre predaj vašich úverov. Stačí zadať percentuálnu hodnotu v stĺpci „Zľava/Prirážka“ pre úvery, ktoré chcete predať a príplatkom alebo so zľavou. Zadajte zápornú číselnú hodnotu, ak chcete predať úver lacnejšie so zľavou, alebo zadajte kladnú číselnú hodnotu, ak ju chcete predať s príplatkom.

Očakávaný príjem je vypočítaný automaticky. XIRR sa vypočíta a zobrazí neskôr, keď sa vaša ponuka zverejní na sekundárnom trhu. Ak chcete to urobiť, najprv vložte svoj tovar do nákupného košíka a opätovne potvrďte svoje predaje kliknutím na tlačidlo „Predať všetko“ vyššie.

V nasledujúcom okne uvidíte svoj predajný zoznam, ktorý je prehľadom všetkých úverov, ktoré chcete predať. Potom môžete určiť užívateľa platformy Bondory, ktorému chcete priamo predať úvery. Tiež môžete určiť, že chcete predaj zrušiť ihneď po prijatí splátky príslušného úveru, a tiež, keď je plán splátok reštrukturalizovaný. V podstate to vám dáva určitú istotu, že ak dlžník (ktorý je v súčasnosti v omeškaní) začne znova uhrádzať splátky, nevznikne vám strata predajom vašej investície do úveru.

V tom istom okne môžete určiť, že všetky vybrané úvery by mali byť zhromaždené a predávané ako portfólio. Jednoducho zaškrtnite políčko vedľa položky „Predať ako portfólio“, potom máte možnosť nastaviť cenu portfólia, ak sa rozhodnete. Kupujúci potom budú musieť kúpiť všetky svoje úvery v jednom balíku za fixnú cenu.

Prehľad

Dôležité kritériá, ako je rating Bondora, úroková sadzba, stav úveru, budúce plánované platby a náklady sú viditeľné v časti prehľad. Slúži to na to, aby ste mohli získať rýchlu a približnú predstavu o ponúkaných úveroch.

Pre podrobnejší pohľad na jednotlivé úvery, rovnako ako pri vašich vlastných investíciách, môžete buď kliknúť na úver a získať viac informácií o dlžníkoch; ich príjmy a výdavky, problémy so splátkami a plán úverov – alebo môžete rozšíriť svoj prehľad o ďalšie funkcie pomocou nastavovacieho kolieska v pravom hornom rohu stránky.

Viac informácií získate pohybovaním myšou nad konkrétnymi kritériami.

Náklady a budúce plánované platby

Náklady sú cenová ponuka predávajúceho, ktorú musíte zaplatiť, keď sa rozhodnete kúpiť úver. Skladá sa z nesplatenej istiny, ktorú musí dlžník zaplatiť, vrátane použitého príplatku alebo zľavy. Príplatky a zľavy určuje výhradne predávajúci. Vo všeobecnosti sa príplatky pripočítavajú vtedy, keď je úver splatený včas spoľahlivým dlžníkom a očakáva sa, že naďalej bude prinášať dobrú návratnosť pre vlastníka investičného podielu. Na druhej strane úvery môžu byť ponúkané so zľavou, ak boli splátky dlžníka nepravidelné.

Ak skontrolujete percentuálnu hodnotu v zátvorkách za nákladmi, môžete vidieť, či sa úver ponúka s príplatkom alebo zľavou. Ak je to kladné číslo, k úveru bol prirátaný príplatok a keď uvidíte záporné číslo, úver sa ponúka so zľavou. Ak je odhadovaná úroveň 0%, úver sa predáva za nominálnu hodnotu. Ak chcete kúpiť úver, potom zaplatíte presne sumu istiny, ktorú dlžník musí splatiť späť v individuálnom dlžobnom úpise.

Pred nákupom akýchkoľvek úverov by ste mali skontrolovať, či sú budúce platby vyššie ako žiadaná cena. V opačnom prípade zaplatíte viac, než dostanete späť (vrátane úrokov). Hoci to pre kupujúceho nemá žiadny zmysel, takéto ponuky sa príležitostne tiež nájdu. Preto už samotný rozdiel medzi nákladmi a budúcimi splátkami je veľmi dôležitým ukazovateľom toho, či ponuka môže byť pre vás dobrá.

Po tomto by ste mali získať podrobnejší obraz o úvere, napríklad tým, že sa pozriete podrobnejšie na istinu po dátume splatnosti, úroky a poplatky za oneskorenie.

XIRR

Kalkulácia XIRR je rozšírená vnútorná miera návratnosti, ktorá vám umožňuje zistiť, aký výnos môžete získať počas zostávajúceho trvania úveru. Ak je číslo zelené a kladné, znamená to z dlhodobého hľadiska možný zisk; ak je negatívne, naznačuje možnú stratu. Avšak predtým, ako zvážite XIRR za jediný faktor vo vašom rozhodovaní, mali by ste sa pozrieť na platobné správanie dlžníka. Možno uvidíte novú pôžičku, ktorá (prirodzene) má vysokú návratnosť, ale v poslednej dobe je v omeškaní. V takom prípade je na vás, aby ste vyhodnotili, aká je pravdepodobnosť splácania.

XIRR posúdi dátum vydania a sumu úveru, dátumy splátok a sumy splátok a zostatok istiny podľa pôvodného dátumu splácania. Pri tomto výpočte sa splátky istiny po dátume splatnosti ihneď odpíšu. Pri úveroch po lehote splatnosti existuje šanca získať vyšší výnos, ako sa odhaduje v tomto čísle. Nezarátavajú sa budúce straty a berú sa do úvahy iba prijaté (neakumulované alebo plánované) úrokové platby.

Kreditné skóre a stav

Kreditné (úverové) skóre je číselné usporiadanie platobného správania dlžníka. Je klasifikované na stupnici od 500 do 1000 a poskytuje prehľad o platobnom správaní za posledné tri roky. Čím dlhšia doba ubehla od akýchkoľvek problémov so splátkami, tým väčšie je číslo, 1000 znamená, že zatiaľ neboli nahlásené žiadne problémy so splátkami. Pohybujte kurzorom myši nad titulom kreditného skóre a zistite, čo znamená každé jedno z čísel.

Stav zobrazuje aktuálny platobný stav úveru. Aktuálne úvery sú zelené, úvery po lehote splatnosti sú oranžové (1-74 dní) a úvery v úpadku sú červené (75 a viac dní).

Zobraziť ďalšie kritériá v prehľade

Ak kritériá zobrazené v prehľade nie sú dostatočné, môžete ich rozšíriť pomocou kolieska nastavenia v pravom hornom rohu stránky.

V predvolenom nastavení sa zobrazujú funkcie, ako je rating Bondora, stav, istina po dátume splatnosti a náklady. Koliesko nastavenia vám umožňuje pridať mnoho zaujímavých funkcií a kritérií, ako sú štádium vymáhania, dátumy reštrukturalizovaných platieb, vek a pohlavie dlžníka, náklady na dlhové služby a oveľa viac.

Funkcia vyhľadávania

Môže to vyzerať nenápadne na prvý pohľad, ale je to mocný nástroj, ktorý vám môže pomôcť efektívne pri vyhľadávaní úverov. Môžete filtrovať celkovú ponuku sekundárneho trhu podľa mnohých kritérií. Ak v prehľade nenájdete požadovaný filter, v ľavom dolnom rohu vyberte možnosť viac. Ak je to potrebné, môžete filter uložiť, takže si nemusíte pamätať a znovu zadávať všetko pri ďalšom vyhľadávaní.

Funkcia vyhľadávania ponúka ďalšiu veľmi užitočnú funkciu, ktorú možno niekedy prehliadnuť. Ak predávate svoje úvery na sekundárnom trhu a chcete, aby boli zobrazené, vyberte možnosť „Áno“ v položke „Zobraziť moje položky“. Ak hľadáte atraktívne ponuky a chcete predísť tomu, aby úvery, ktoré máte k dispozícii, boli zobrazované, vyberte možnosť „Nie“ a uvidíte len ponuky od iných investorov.

Máte ešte ďalšie otázky?

Dúfame, že sme vám pomohli s touto príručkou a odpovedali na väčšinu vašich otázok týkajúcich sa sekundárneho trhu. Ak stále nie ste si istí, obráťte sa na náš tím pre vzťahy s investormi, ktorý poskytuje prvotriednu podporu v angličtine, nemčine, estónčine a ruštine. Napíšte e-mail na adresu [email protected] alebo zavolajte na číslo +44 1568 63 0006.

Ako pri každej investícii, aj v tomto prípade je váš kapitál v riziku a investície nie sú zaručené. Skôr než sa rozhodnete investovať, preštudujte si naše Zmluvné podmienky alebo sa v prípade potreby poraďte s finančným poradcom.

Začnite svoj príbeh s Bondorou dnes

Kliknutím na „Registrovať sa teraz“ súhlasíte s našimi Zmluvnými podmienkami

Kliknutím na „Registrovať sa teraz“ súhlasíte s našimi Zmluvnými podmienkami

Kliknutím na tlačidlo "Zaregistrovať sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.
Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Zmeniť heslo

Zaregistrovať sa

Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Prihlásiť sa

Kliknutím na tlačidlo "Prihlásiť sa" vyjadríte svoj súhlas s našimi podmienkami používania.

Tired of big banks and their robotic ways?
Get the loan you deserve from Bondora.

  • A personalized loan offer online in 60 seconds
  • Flexible repayment options
  • No hidden fees
Start now
This is a financial service. Please examine our terms and conditions on bondora.ee and consult an expert if necessary.