Priročnik Upravitelja portfelja

Dobrodošli v priročniku storitve Upravitelj portfelja. Tukaj boste izvedeli vse, kar morate vedeti o storitvi Upravitelj portfelja ter prejeli vse bistvene informacije. Tako boste lahko kar najbolje izkoristili vse funkcije za vaše naložbe.

Po korakih bomo razložili, za kaj jo lahko uporabite, katere možnosti so na voljo, kako jih uporabiti, kako se Portfolio Manager razlikuje od naših drugih investicijskih storitev ter podali številne praktične nasvete. Vzemite si čas, da boste v celoti razumeli funkcionalnost storitve – splača se!

Kaj je Upravitelj portfelja?

Upravitelj portfelja je polavtomatska storitev, s katero lahko vlagate v vzajemna posojila na platformi Bondora. Ne potrebujete finančnega znanja ali drugih predhodnih izkušenj, saj storitev naredi vse namesto vas. Gre namreč za storitev, ki upravlja vse, kar zadeva vaše naložbe, kar je kot nalašč za ljudi, ki so novi na področju vlaganja v posojila P2P, ki niso prepričani o tem, kako začeti, ki želijo porabiti čim manj časa za upravljanje posojil in ki želijo, da je vse hitro izvedeno.

Za začetek izberite eno od strategij tveganja, ki se gibljejo od »Izredno konzervativno« do »Oportunistično«, nakažite denar in pričnite. Od trenutka, ko kliknete »Začni«, Upravitelj portfelja kupi posojila P2P z različnimi bonitetnimi ocenami in zneski v vašem portfelju, ki se ujemajo z vašo strategijo tveganja in donosa.

Hitrost vlaganja nakazanega zneska je v veliki meri odvisna od trenutne razpoložljivosti na trgu. Upravitelj portfelja lahko prične vlagati namesto vas, šele ko posojilojemalci zaprosijo za posojila in jih potrdimo, saj vi financirate del teh posojil (vi postanete banka!). Toda veliko število vlagateljev in posojilojemalcev na naši platformi navadno zagotavlja stalen pretok razpoložljivosti. Kljub temu lahko traja nekaj dni, če želite naenkrat naložiti večje zneske.

V naslednjem poglavju bomo pojasnili bistvo storitve Upravitelj portfelja – drsnik tveganja in donosa – ki ga prilagodite svojim potrebam, preden kliknete »Začni«.

Drsnik tveganja in donosa: izberite strategijo tveganja

Drsnik tveganja in donosa je bistvo storitve Upravitelj portfelja. Najprej boste morali izbrati, kateri načrt tveganja in donosa najbolj ustreza vašim ciljem. Povlecite in spustite drsnik na eni od možnosti, ki se gibljejo od »Izredno konzervativno« do »Oportunistično«. Če niste prepričani, najprej izberite portfelj »Uravnoteženo«, ki je najbolj priljubljena nastavitev med našimi vlagatelji. Ker Upravitelj portfelja ponuja razmeroma malo nastavitvenih možnosti, je vaša tukajšnja odločitev izredno pomembna.

portfolio manager slider

Položaj drsnika določa, katere bonitetne ocene bodo prikazane v vašem portfelju, s kakšno pogostostjo in kakšnimi zneski. Zato se odločite skrbno. Če sploh niste zaskrbljeni zaradi tveganja in ste zadovoljni z nižjimi donosi, prilagodite drsnik tveganja in donosa v levo v smeri konzervativnih odločitev. Če se ne bojite večje nestanovitnosti in želite izkoristiti priložnosti za višje donose, je bolj verjetno, da boste drsnik postavili na desno (oportunistična stran).

Ko premaknete drsnik in spremenite začetni kapital, mesečna plačila ali investicijsko obdobje, prilagodite tudi vrednosti, ki vam dajejo predogled v pričakovane porazdelitve posojil. Ta predogled lahko prikažete glede na oceno ali državo. Preizkusite različne nastavitve, dokler ne najdete idealne strategije tveganja in donosa.

V naslednjem razdelku vam bomo razkrili, kaj vse še ponuja Upravitelj portfelja.

Nastavitve storitve Upravitelj portfelja

portfolio manager

Če želite v celoti izkoristiti storitev Upravitelj portfelja, morate poznati tudi druge nastavitve.

Samodejni izračun

Poleg strategije tveganja lahko določite tudi najvišjo velikost ponudbe in največjo naložbo na eno posojilo. Če želite, da je vse čim bolj preprosto, jih lahko samodejno izračunate s klikom na »Izračunaj samodejno«. Odvisno od razpoložljivega kapitala, kazalnik »Predlagana velikost naložbe« prikazuje znesek, ki jo Upravitelj portfelja priporoča za naložbo. Ta znesek lahko hitro spremenite na višjo ali nižjo vrednost. Če izberete višji znesek, upoštevajte, da bo vaš portfelj tako manj raznolik in se bo tveganje povečalo zaradi manjše razpršenosti vašega kapitala.

Kupovanje posojil na sekundarnem trgu

V možnosti nastavitev lahko izberete, ali bo aplikacija Upravitelj portfelja dodatno k na novo izdanim posojilom kupovala posojila od drugih vlagateljev na sekundarnem trgu. Če aktivirate to možnost, bodo v času transakcije kupljena samo tekoča posojila (z drugimi besedami, ne bodo kupljena posojila, ki so zapadla ali niso plačana). Upravitelj portfelja nikoli ne pridobiva posojil s premijo – samo tiste, ki imajo nespremenjeno vrednost ali vrednost s popustom.

Velikost ponudbe

Velikost ponudbe vam omogoča nastavitev največje velikosti določene postavke v vašem portfelju. Najmanjši znesek ponudbe, ki ga lahko nastavite v Upravitelju portfelja, znaša 5 EUR. Velikokrat pa se zgodi, da je ponudba Upravitelja portfelja nižja (npr. 1 EUR), če je povpraševanje za posojilo veliko. To se zgodi, ko za isto posojilo odda ponudbo več vlagateljev in razdelitev 5 EUR na investitorja ni možna.

Ker želimo, da uresničite portfelj glede na izbrano strategijo tveganja in donosa in da ne konkurirate z drugimi vlagatelji na podlagi omejenega dostopa do določenih posojil, Upravitelj portfelja v teh primerih samodejno oddaja ponudbe od 1 EUR naprej. Vi ne rabite storiti nič drugega.

Najvišja naložba na posojilo

Če nastavite možnost »Najvišja naložba na posojilo« višjo od »Velikost ponudbe«, lahko Upravitelj portfelja večkrat odda ponudbo za isto posojilo. Vaša naložba v eno posojilo je nato razdeljena na več delov. Z drugimi besedami, dražbe od vas prejmejo več kot eno ponudbo. Ta pristop je gotovo lahko koristen. Na primer, mogoče je, da pozneje na sekundarnem trgu prodate posamezne dele in ne celotno posojilo. Po drugi strani pa bi lahko trdili, da vam to omogoča manj splošne razpršenosti.

Kaj je stanje neporabljenega denarja?

Znesek, ki ste ga določili kot rezervna denarna sredstva, ne bo vložen. Ta denar vam bo vedno na voljo na vašem računu Bondora. To rezervo lahko uporabite kot zavarovanje, da kadar koli opravite dvig s svojega bančnega računa, ali pa jo uporabite, da sami odkupite posojila na sekundarnem trgu. Če je na vašem računu Bondora manjši znesek od stanja neporabljenega denarja, storitev Upravitelj portfelja ne bo več vlagala v posojila, dokler ni presežena želena rezerva. Zaradi tega bo vsak znesek na vašem računu Bondora, ki presega nastavljeno rezervo, ponovno vložen.

Prodajajte posojila

Upravitelj portfelja ne kupuje za vas samo novih posojil, temveč jih lahko tudi samodejno proda, ko potrebujete denar ali ko želite prenehati vlagati na platformi Bondora. Pomaknite se na dno strani storitve Upravitelj portfelja in razširite razdelek »Prodaj posojila«. Vnesite znesek gotovine, ki ga želite likvidirati v vašem portfelju.

Koliko časa bo trajal postopek prodaje, bo odvisno od povpraševanja na trgu in stanja vaših posojil. Pomembno je, da si pri tem zapomnite, da boste s prodajo posojil prikrajšani za dobičke, saj lahko s tem pristopom pričakujete le trenutni znesek glavnice posojila in ne prihodnjih obresti. Poleg tega se morate zavedati, da se tekoča posojila prodajajo veliko hitreje od neplačanih (zaradi povpraševanja vlagateljev).

Verjetno je, da bo v vašem portfelju ostalo večje število zapadlih posojil, ki jih ni mogoče hitro prodati, in zato lahko potencialno ustvarjajo izgube, dokler izterjave ne pričnejo prinašati denarnega toka nazaj v vaš portfelj.

Če se odločite, da boste likvidirali svoje naložbe na platformi Bondora, je najuspešnejši način za to (razen čakanja do zapadlosti posojil) preklic ponovnega vlaganja in redno povračilo obresti in glavnic na vaš bančni račun.

Razlogi za uporabo storitve Upravitelj portfelja

Da bi se lažje odločili, ali želite za svoje naložbe uporabiti Upravitelja portfelja, si je vredno ogledati tudi naše druge storitve; predvsem Go & Grow, Portfolio Pro in API.

Upravitelj portfelja

Upravitelj portfelja je polavtomatska storitev, ki jo ponuja Bondora za nakup naložb v obliki osebnih posojil. Ne potrebujete predhodnega znanja, saj lahko vse nastavite z le nekaj kliki in brez skrbi takoj pričnete.

V svojem portfelju lahko prilagodite stopnjo tveganja z nastavitvijo drsnika tveganja in donosa. Čisto enostavno! Če ste že nakazali denar na svoj račun Bondora, Upravitelj portfelja prične takoj vlagati.

Uporabite storitev Upravitelj portfelja, če imate namen vlagati dolgoročno (npr. pet let), če želite začeti enostavno in hitro in se ne želite ukvarjati s podrobnostmi.

Go & Grow

Go & Grow deluje tako preprosto (če ne preprosteje) kot tradicionalne naložbene metode, hkrati pa vam daje izjemen letni donos v višini 6,75 %*. Vi preprosto nakažete denar na račun, nato pa lahko dnevno spremljate svoj donos. Poleg tega ni minimalnega roka za vzdrževanje naložbe, kar pomeni, da lahko enostavno likvidirate svoj račun. Ali se vam zdi mamljivo? Ponudimo lahko še več.

Že leta je bilo veliko povpraševanje s strani vlagateljev po preprostem izdelku, ki ima zanesljivo neto donosnost in ga ponuja zaupanja vredna platforma. Go & Grow ponuja svetu vzajemne (P2P) naložbe. Zagotavlja ključne prednosti, ki jih naši obstoječi izdelki (Upravitelj portfelja in Portfolio Pro) ne ponujajo. Storitev je tako privlačna za tiste, ki si želijo enostavno vlaganje z nizkim tveganjem, hitrejšo likvidnostjo in avtomatiziranimi funkcijami.

Storitev Go & Grow je za sanjače. Ko ustvarite nov račun Go & Grow, morate določiti cilj in namen. Namen vaše naložbe je lahko velik izdatek, kot je poroka ali nov avtomobil (srečnež!), potovanje po svetu, predčasna upokojitev ali pa nekaj edinstvenega. Naša funkcija določanja ciljev vam pomaga ugotoviti, koliko denarja želite nakopičiti in v kakšnem času. S storitvijo Go & Grow boste lahko spremljali, ali ste na pravi poti, da dosežete svoj cilj, oz. ali zaostajate.

Uporabite Go & Grow, če ste novi na področju posojil P2P in če želite hitro likvidnost ter zanesljiv neto donos.  

Portfolio Pro

S storitvijo Portfolio Pro imate takoj veliko več nadzora nad vrstami posojil, ki bodo del vašega portfelja. Uporabite jo lahko za določitev meril, kar pomeni, da morate že vnaprej vedeti, katere filtre želite nastaviti. Na primer, izberite državo, v kateri bi radi kupili vzajemna posojila, katere bonitetne ocene Bondora želite vključiti in katere vrste posojil si želite.

Podobno kot pri Upravitelju portfelja lahko nastavite največji znesek naložbe na posojilojemalca, največjo velikost ponudbe in stanje neporabljenega denarja. Poleg tega lahko določite tudi obrestno mero, ki jo želite od posojila, in mejno vrednost portfelja, s katero naj upravlja Portfolio Pro.

Prav tako pa prejmete s to storitvijo takojšnji vpogled v pričakovani donos, in to vsakič, ko prilagodite svoje kriterije. Preizkusite – izberite in prekličite izbiro različnih polj, da vidite, kako se pričakovan donos spremeni ter nato izberite nastavitev, ob kateri se počutite najbolje. Več informacij najdete v priročniku storitve Portfolio Pro.

Uporabite storitev Portfolio Pro, če točno veste, katera posojila želite imeti v svojem portfelju glede na statistične podatke, ki ste jih proučili.

API

API vam omogoča, da dostopate do različnih podatkovnih točk posojilojemalcev še bolj podrobno kot pri Portfolio Pro in da se na podlagi teh odločate o svojih naložbah. V vašo izbiro posojila lahko vključite področja, kot so dohodek in obveznosti, zaposlitev, starost, izobrazba in drugo. Na ta način lahko vpeljete svojo lastno individualno naložbeno strategijo.

Če želite uporabljati API, boste potrebovali napredno znanje s področja programiranja in podroben načrt o tem, katere od številnih podatkovnih točk so pomembne za vašo edinstveno strategijo. API uporablja približno 1 % od vseh naših vlagateljev.

Imate dodatna vprašanja?

Upamo, da smo vam lahko pomagali s tem vodnikom in odgovorili na večino vaših vprašanj o Upravitelju portfelja. Če še vedno niste prepričani, vam bo ekipa za odnose z vlagatelji zagotovila prvovrstno podporo v angleščini, nemščini, estonščini in ruščini. Pošljite e-pošto na [email protected] ali pokličite +44 1568 63 0006.

*Kot pri vsaki naložbi je vaš kapital pod določeno stopnjo tveganja in naložbe niso zagotovljene. Donos lahko doseže do 6,75 % letno. Preden se odločite za vlaganje, si poglejte našo izjavo o tveganju ali pa se po potrebi posvetujte s finančnim svetovalcem.

** Slovenski prevod te spletne strani je namenjen zgolj lažji orientaciji po strani. V primeru pravnih vprašanj, sprememb ali dvoumij velja originalna, angleška različica tega dokumenta.

Pričnite potovanje s platformo Bondora še danes

S klikom na »Pridruži se zdaj« se strinjate z našimi pogoji uporabe

S klikom na »Pridruži se zdaj« se strinjate z našimi pogoji uporabe

S klikom na »Registracija« se strinjate z našimi pogoji uporabe.
S klikom na »Prijava« se strinjate z našimi pogoji uporabe.

Ponastavi geslo

Registracija

S klikom na »Prijava« se strinjate z našimi pogoji uporabe.

Prijava

S klikom na »Prijava« se strinjate z našimi pogoji uporabe.

Tired of big banks and their robotic ways?
Get the loan you deserve from Bondora.

  • A personalized loan offer online in 60 seconds
  • Flexible repayment options
  • No hidden fees
Start now
This is a financial service. Please examine our terms and conditions on bondora.ee and consult an expert if necessary.