Bei all den gegenwärtigen Diskussionen zu den Themen Zinsen und Inflation ist es schwer, im Hinblick auf die Abläufe in der Wirtschaft auf dem Laufenden zu bleiben. Was jedoch noch wichtiger ist, ist zu wissen, welche Auswirkungen dies auf Sie und Ihre Finanzen hat. Anstatt über die Makroökonomie und die Entwicklungen bei der Zentralbank zu sprechen, werden wir in diesem Beitrag vier Möglichkeiten besprechen, wie sich Zinsänderungen direkt auf Ihr Portemonnaie auswirken könnten.
1. Die Aufnahme von Krediten wird teuer
Die Kosten für Kreditaufnahmen werden von den Zinssätzen beeinflusst. Bei steigenden Zinssätzen müssen Sie mehr bezahlen, um sich Geld zu leihen, bei sinkenden fallen geringere Kosten für Sie an.
Zinsänderungen wirken sich auf alle Arten von Krediten aus, wie Hypotheken, Kredite für Autos oder Immobilien, Privatkredite, Kreditkartenschulden und vieles mehr. Da Banken und andere Finanzinstitute für das Leihen von Geld aufgrund von Zinserhöhungen mehr zahlen müssen, müssen auch Sie mehr zahlen, um sich Geld bei einem Kreditgeber zu leihen.
2. Mehr Geld bei Bankkonten und Einlagenzertifikaten
Während das Leihen von Geld für Sie kostenintensiver wird, können Sie sich mehr dafür bezahlen lassen, dass andere bei Ihnen Geld leihen. So sehr uns das Thema P2P-Kreditvergabe am Herzen liegt – hier geht es darum, dass Sie Ihr Geld bei einer Bank in einem Sparkonto oder als Einlagenzertifikat aufbewahren.
Bei höheren Zinssätzen müssen die Banken mehr dafür bezahlen, wenn sie sich Geld leihen. Wenn Sie Bargeld bei Ihrer Bank einzahlen, erhalten Sie mehr Zinsen als Anreiz dafür, sich Ihr Geld nicht so schnell wieder auszahlen zu lassen, damit die Bank es für ihre Investitionen verwenden kann.
3. Ihr Geld ist in der Regel mehr wert
Je nach wirtschaftlicher Lage kann ein Anstieg der Zinssätze die Wirtschaft verlangsamen und die Kaufkraft der jeweiligen Währung erhöhen. Mit der Anhebung der Zinssätze soll verhindert werden, dass die Wirtschaft zu stark anzieht und die Inflation in die Höhe treibt. Wenn also die Zinsen steigen, wird die Kaufkraft eines jeden einzelnen Euros wahrscheinlich höher. Das heißt, Sie können mit Ihrem Geld etwas mehr kaufen, als es bei sinkenden Zinsen der Fall wäre.
4. Ihr Aktienportfolio könnte abflauen
Die Entwicklung von Aktienkursen ist kaum vorhersehbar, und obwohl sie nicht so direkt von den Zinssätzen beeinflusst werden wie Hypotheken und andere Kredite, werden auch sie tendenziell von steigenden Zinssätzen beeinflusst. Aktien entwickeln sich in Abhängigkeit von der Leistung eines Unternehmens, und aufgrund höherer Zinsen ist es für Unternehmen schwieriger, Gewinne zu erzielen und in Wachstum zu investieren. Die meisten Investoren zögern auch, bei steigenden Zinssätzen in Aktien zu investieren, was den Aktienwert noch weiter nach unten ziehen kann.
Bei Änderung der Zinssätze ändern sich auch Ihre Finanzen
Sie können damit rechnen, dass bei der Aufnahme eines Kredites für eine Immobilie oder ein Auto höhere Kosten auf Sie zukommen. Auf der anderen Seite werden Sie aber auch mehr für die Beträge erhalten, die Sie bei Ihrer Bank einzahlen. Eine weitere Folge von Zinserhöhungen ist, dass die Kaufkraft Ihres Geldes wahrscheinlich zunimmt, während Ihre Aktien an Wert verlieren.